Du er en universitetsuddannet, som har været i arbejdsverdenen i et par år, og nu har du besluttet, at du vil fortsætte din uddannelse på kandidatskolen. Men der er kun én ting … penge.

Det er én ting at lede efter og finde de penge, du ikke har, så du kan betale for kandidatskolen. Det er en anden ting at forberede de penge, du gør har, så du kan optimere din oplevelse, når du er tilbage i skolen.

Her er et par ting, du skal overveje for at hjælpe med at sætte alle dine økonomiske ænder på række, før du slår bøgerne igen.

Vælg din kandidatskole med omhu

Første ting først:Er det et smart økonomisk træk for dig at gå på efterskole? Potentielle studerende bør overveje afkastet af investeringen af ​​en bestemt kandidatgrad, siger Barbara Schelhorn, seniordirektør hos finansplanlægningsfirmaet Sullivan, Bruyette, Speros &Blayney i McLean, VA. Du bør også omhyggeligt udvælge den skole, som du håber at deltage i for denne valgte grad.

Udgifterne til kandidatuddannelser på forskellige skoler hjælper dig med at beslutte, hvad der er overkommeligt og omkostningseffektivt. Kig på kursusplanerne for hvert program, du overvejer, for at afgøre, hvor meget du kan fortsætte med at arbejde og tjene penge, mens du er tilmeldt. Skoler, der kun er online og for-profit-skoler, kan virke praktiske, men de kan tage længere tid at afslutte end en uddannelse på campus.

Tag dig tid til at lave en realistisk vurdering af din karrierevej, potentielle indkomst og samlede uddannelsesomkostninger.

Lav en plan for din nuværende forbrugs- og studielånsgæld

Evaluer dit nuværende gældsniveau, før du vender tilbage til skolen. Er du i stand til at udskyde din nuværende studiegæld og betale af på nuværende forbrugsgæld, mens du er i skole?

Det kan være det værd at vente lidt længere med at gå tilbage til gymnasiet, indtil din forbrugsgæld er betalt ned eller afdraget helt, før du påtager dig efteruddannelsesgæld. Hvis du ikke er i stand til at vente, kan refinansiering af din nuværende studielånsgæld være en mulighed for at sænke dine månedlige betalinger.

Brug en 529-plan til at spare til efterskole

Når du har fundet ud af, at gymnasiet er det rigtige skridt, skal du begynde at planlægge økonomisk, så snart du kan.

Hvis du har penge tilovers i en 529-plan efter bachelorudgifter, kan du også bruge dem til dine kandidatstudier.

Hvis du ikke har en 529-plan, kan det stadig betale sig at åbne en, selvom din tidshorisont kun er et eller to år væk til gymnasiet, siger Schelhorn.

Når du åbner en ny 529-plan for at spare op til skolen i den nærmeste fremtid, så vælg en ekstrem lavrisikoinvestering, der er så tæt på kontanter som muligt, siger hun. Du kan få fradrag i statens indkomstskat for de 529 bidrag, og enhver vækst er skattefri.

Husk, at selvom du ikke ender med at gå på efterskole, kan du altid overføre disse penge, skattefrit, til en anden 529-plan for dine børn eller ægtefælle.

Planlæg for en Roth-konvertering, hvis du bliver fuldtidsstuderende

Hvis fremtidige studerende skal forlade deres job for at fokusere helt på skolen, bør de kraftigt overveje at rulle deres 401(k)-midler eller traditionelle IRA til en rollover-Roth, siger Steve Williams, vicepræsident, national chef for finansiel planlægning i BMO Private Bank i Chicago.

Begrundelsen? Din lave skatteramme i gymnasiet kan hjælpe dig med at spare på indkomstskatten i fremtiden.

Schelhorn siger, at potentielle studerende bør overveje en Roth-konvertering, hvis de opfylder begge disse kriterier:

1. Du har en traditionel IRA eller en kvalificeret pensionsordning hos en tidligere arbejdsgiver.
2. Du er eller vil være i en lav marginal indkomstskattesats.

Hvis du overvejer dette træk, bør du udarbejde et skatteestimat for indeværende år før enhver Roth-konvertering for at estimere indkomstskatter, og derefter "genkøre" skatteestimatet og tilføje hele eller en del af pensionskontoen til den skattepligtige indkomst, siger hun .

Du bør så kun omregne det beløb, der vil holde dig i den samme eller en lidt højere skatteramme.

"Du ønsker aldrig at forudbetale indkomstskat, medmindre det er til en meget lav skattesats," siger Schelhorn.

Arbejd deltid gennem Grad School

En anden mulighed for potentielle kandidatstuderende er at tjekke, om deres nuværende arbejdsgiver tilbyder et undervisningsgodtgørelsesprogram. Nogle arbejdsgivere vil opkræve nogle uddannelsesudgifter selv for deltidsansatte, siger Williams.

"På den måde ville du ikke miste din lønseddel eller din 401(k) plan," siger Williams. "En advarsel er, at hvis du forlod virksomheden inden den fastsatte periode, du skal forpligte dig til at arbejde, kan du blive nødt til at tilbagebetale undervisningsomkostningerne."

Beregn dit nye budget som kandidatstuderende

Hvis du går fra en livsstil, der koster 60.000 USD om året, ned til et budget for kandidatstuderende, kan nedskæringer være vanskelige.

"Skær ned på ekstramateriale," siger Williams. "Det kan være psykologisk svært at gå fra at tjene en lønseddel og derefter gå tilbage til at leve af makaroni og ost og Ramen-nudler, når alle dine arbejdskammerater skal ud."

Elementer som undervisning, husleje, indkomstskatter og forsikring er forudsigelige og nemme at budgettere med, mens skønsmæssige udgifter er der, hvor du bliver nødt til at udøve mere kontrol.

"For at undgå overforbrug kan en nyuddannet studerende bruge en opsparing og en checkkonto, og kun overføre det budgetterede beløb til check hver måned, mens han beholder kontantreserver i opsparing," foreslår Schelhorn.

Et område af dit budget, du ikke bør skære ned, er dit nødbudget. Især hvis du er fuldtidsstuderende uden en fast indkomst, kan det give dig ro i sindet at have et sikkerhedsnet på plads.

Ansøg om økonomisk støtte og føderale lån til Grad School

Når du ved, hvor meget du er villig til at betale ud af lommen, er næste skridt at finde ud af, hvor meget økonomisk støtte du er berettiget til. Du husker måske den gratis ansøgning om føderal studiestøtte eller FAFSA fra din bachelorgrad. Du vil gå tilbage til den velkendte formular og indsende en ansøgning med dine nuværende økonomiske oplysninger.

Selvom du ikke er sikker på, om du vil modtage økonomisk støtte, er det værd at alles tid til at udfylde ansøgningen og finde ud af det. Du skal også udfylde FAFSA, hvis du håber på at ansøge om føderale lån til grad skole. Den nye FAFSA-sæson åbner den 1. oktober hvert år, men spørg din skole om fristen for ansøgninger.

Ansøg om stipendier til kandidatstuderende

Før du optager lån, skal du være sikker på, at du har gået ned på alle de stipendier og bevillingsmuligheder, du har til rådighed. Finansiering af din uddannelse gennem penge, som du ikke skal betale tilbage, er den bedste mulighed for en studerende.

I lighed med at ansøge om stipendier i bacheloruddannelsen, så tjek priser, der er specifikke for dit program, stat, identitet osv. Der er endda legater og stipendier, der er specifikke for kandidatstuderende.

For at lære mere, tjek "Sådan får du et stipendium".

Lån private studielån til gymnasiet

Hvis økonomisk støtte, stipendier, tilskud og føderale lån ikke er nok til at finansiere din uddannelse, så er private lån den næste mulighed at vende sig til. Private lån kan også hjælpe studerende, der har maxet deres føderale lånebeløb med at afslutte deres uddannelse, i stedet for at skulle gå ufuldstændig.

Når du vælger et studielån, skal du huske på, at der er betydeligt flere muligheder at overveje end et føderalt lån. Føderale lån er kun tilgængelige fra én udbyder (den føderale regering), kommer til en fast rente og har tilbagebetalingsvejledninger, der er specifikke for føderale lån. Hver privat långiver vil have deres egne renter, tilbagebetalingsbetingelser, udsættelsesbetingelser, krav til underskrivere osv. Afvej fordele og ulemper ved hver udbyder og tag en informeret beslutning for dit langsigtede økonomiske helbred.

Planlægning af Grad School med en Cosigner

Hvis du optager private studielån med en medunderskriver, skal du sørge for, at denne person er beskyttet i tilfælde af en tragedie.

Først skal du tjekke långiveren og se, om de har en bestemmelse om dødsfald; dette vil frigøre din medunderskriver fra betalinger i tilfælde af din død.

Alternativt kan livsforsikring overvejes i tilfælde, hvor din ægtefælle eller forælder kan være ansvarlig for studielån.

Målet her er at sikre, at du får fordelen ved at bruge en cosigner (lavere satser eller godkendte lån) uden at sætte din cosigner i økonomisk fare, hvis der sker noget hen ad vejen.

Ønsker du mere information om, hvordan du betaler for din kandidatuddannelse?

Download vores nye guide for at få de oplysninger, du har brug for.