At leve med gæld er en realitet for de fleste amerikanere. Faktisk havde den gennemsnitlige husstand i USA kreditkortsaldi på i alt $16.748 i 2016, ifølge en NerdWallet-rapport. Mens gæld opstår på mange måder – uventede regninger, uddannelse, boligudgifter, livsstilskryb – behøver det ikke at være din at leve med den. ny normal. Du kan komme ud af gælden.

Uanset om du har $5.000 eller $50.000 i gæld, med omhyggelig planlægning og konsekvente betalinger, kan du få en flytning til at betale sig og gå videre til mere berigende mål, som at spare op til en ferie eller endda et hus. Her er nogle ideer til, hvordan du strategierer at få al din gæld under kontrol.

Læs mere:Afdrag på studielån? Prøv 20 %-reglen

Trin 1:Lav en opgørelse over din gæld

For at lave en plan for at tackle det hele, skal du forstå, hvad det er, du betaler. Det første skridt er at samle alle dine lånedokumenter – studielån, alle dine kreditkort, personlige lån, eventuelle udestående regninger osv. – på ét sted og se dem godt.

Du vil have en opgørelse over al din gæld og oplysninger om hver, inklusive:

• Det faktiske beløb, du skylder
• Hvert betalingsbeløb, inklusive betalingshyppighed (to-månedligt, månedligt, kvartalsvis eller årligt)
• Hvor mange betalinger har du tilbage
• Renten og typen (fast eller variabel). Hvis det er en variabel sats, skal du angive, hvad satsen er baseret på
• Forfaldsdatoer for hver betaling

Du bør være i stand til at finde ud af alt ovenstående ved at bruge dine seneste udsagn.

Hvis ikke, så kig dine lånedokumenter igennem eller tjek de vilkår, du accepterede på den originale låneopgørelse. Du kan også prøve at ringe til långiveren eller kreditkortselskabet for at tjekke dine kontooplysninger.

At få din kreditrapport er også en anden måde at finde ud af, hvilke udestående lån du har. Du har ret til gratis rapporter fra hvert af de tre store rapporteringsbureauer hvert år fra AnnualCreditReport.com. Disse rapporter viser dig en liste over alle de gæld du skylder, undtagen dem fra familie og venner. Hvis der er uoverensstemmelser i rapporten, skal du sørge for at rapportere den.

Læs mere:Sådan læser du din kreditrapport

Trin 2:Refinansier lån, hvis det er muligt, og prioriter gæld 

Overvej hvilke lån der er berettiget til refinansiering. Kan du for eksempel reducere din rente på dine studielån? Med anden gæld, ville det give mening at refinansiere dit kreditkort eller lægeregninger med et personligt lån? Refinansiering fungerer bedst for dem, der har nuværende indkomst og en track record af økonomisk ansvar. Refinansiering kan også hjælpe dig med at konsolidere lån, så du har færre betalinger at holde styr på hver måned.

Læs mere: Når det giver mening at refinansiere din kreditkortgæld

Hvis du ikke kan refinansiere din gæld, så fortvivl ikke. Du kan stadig tackle din gæld effektivt, og du bliver nødt til at lære, hvilke typer gæld du skal prioritere. Tag et kig på den liste, du har oprettet med al din gæld, og omarranger dem fra højeste ÅOP til laveste.

Hvis du har nogen gæld i samlinger, skal du sætte disse regninger øverst, da disse vil holde din kreditscore nede. Hvis du er alvorligt bagud med gældsbetalinger og simpelthen ikke kan foretage dine betalinger, skal du ikke gå i panik – du kan få hjælp hos en kreditrådgivningsorganisation.

Nu er dit næste skridt at beslutte, hvilken metode du vil betale af på din gæld.

Trin 3:Strategigør din gældsbetaling:Snebold eller lavine

Der er flere strategier til at betale gæld af, og du skal selv bestemme, hvad der giver mest mening.

Hvis du kun ser på gæld fra et rent numerisk synspunkt, er lavinemetoden kan hjælpe dig med at betale al din gæld tilbage på kortest tid. Denne metode kræver, at du betaler minimumsbetalingerne for hvert lån og derefter sætter eventuelle ekstra penge til lånet med den højeste rente. Når det lån er betalt af, tager du fat på lånet med det næsthøjeste rentelån og fortsætter sådan, indtil de alle er betalt tilbage. Denne metode sikrer, at du betaler mindre renter over tid.

Men hvis lidt motivation vil hjælpe dig med at holde dig på sporet for at blive ved med at betale af på gæld, kan du måske finde sneboldmetoden fungerer bedre. Forskning har vist, at denne metode over tid har den bedste succes med at hjælpe folk med at komme ud af gæld sammenlignet med at betale regninger tilfældigt.

I modsætning til lavinemetoden fokuserer du på de mindste lån, idet du betaler mere end det mindste skyldige beløb. Det betyder, at du betaler din gæld fra mindste til største. Ideen her er, at du arbejder på kortsigtede sejre, og at det vil inspirere dig til at fortsætte, hvis du ser ét lån betalt.

Uanset hvilken metode du vælger, er det vigtige, at du tager proaktive skridt til at betale din gæld af. Husk, at den vigtigste del af at komme ud af gælden ikke er at tilføje mere gæld til det. Held og lykke!

Læs mere: Vigtigheden af ​​at foretage rettidige betalinger .