Når du træffer en stor beslutning i livet, er det normalt bedst at stryge detaljerne på forhånd. Hvis du starter et nyt job, vil du gerne underskrive kontrakten, før du begynder at tænke på, hvordan du skal indrette dit kontor. Hvis du flytter på tværs af landet, vil du gerne finde et sted at bo, før du læsser flyttevognen. Og hvis du er på udkig efter at købe et hus, vil du gerne blive forhåndsgodkendt, før du starter søgningen.
Men hvad betyder forhåndsgodkendelse helt præcist, og hvordan påvirker det boligkøbsprocessen? Læs videre for at finde ud af det.
Forhåndsgodkendelse er et udtryk, der bruges af realkreditbranchen til at beskrive den indledende proces med at kvalificere sig til et realkreditlån. Når en køber er forhåndsgodkendt, betyder det, at en långiver har accepteret at lade dem låne op til et bestemt beløb til en bolig.
For at blive forhåndsgodkendt skal låntageren indsende grundlæggende økonomiske oplysninger og give adgang til deres kreditrapport. Forhåndsgodkendelse resulterer i en hård forespørgsel på en kreditrapport, så forbrugere bør ikke gå denne vej, medmindre de er seriøst interesserede i at købe et hus lige nu. Heldigvis vil dette ikke påvirke din score for meget negativt, hvis du allerede har en solid kredithistorik.
Forhåndsgodkendelsestilbuddet fra en långiver varer normalt mellem 90 og 120 dage, hvilket burde være nok tid til at finde en bolig. Hvis du har brug for mere tid, kan långiver forlænge tilbuddet – men det vil forårsage endnu en hård undersøgelse af din kreditrapport.
Forhåndsgodkendelse viser, hvor meget en långiver er villig til at give. Hvis du begynder at handle hjemme, inden du afslutter forhåndsgodkendelsesprocessen, kan du få en ubehagelig overraskelse, når du ansøger om et realkreditlån og opdager, at du er kvalificeret til meget mindre.
Hvis du er på et konkurrencepræget boligmarked, bør du gøre alt, hvad du kan for at skille dig ud i et hav af låntagere. At blive forhåndsgodkendt er en måde at gøre dette på, fordi det viser, hvor seriøs du er omkring køb. Det betyder, at en bank allerede har verificeret dine oplysninger, og du allerede har startet realkreditprocessen.
Sælgere vil være mere tilbøjelige til at acceptere et tilbud, når du er forhåndsgodkendt, fordi det betyder, at der vil være færre problemer med at afslutte realkreditlånet. Det sidste, en ængstelig husejer ønsker, er et hold-up, fordi deres køber har en plettet beskæftigelseshistorie. Nogle ejendomsmæglere vil ikke engang arbejde med en låntager, før de er blevet forhåndsgodkendt, fordi de ikke ønsker at spilde deres tid med en afslappet shopper.
At blive forhåndsgodkendt først kan også hjælpe dig med at finde ud af om eventuelle potentielle problemer, før du går på kontrakt med et hjem, f.eks. en fejl på din kreditrapport. Det er bedre at håndtere dette under forhåndsgodkendelsen, end når du allerede har fundet et hjem.
Heldigvis kan forhåndsgodkendelse nogle gange tage så lidt som 24 timer, hvis alle dine dokumenter er på linje, og dine oplysninger tjekkes ud. Når du er selvstændig, kan forhåndsgodkendelse tage længere tid. Långivere har brug for mere tid til at bekræfte din indkomst og har ofte brug for yderligere beviser, f.eks. kontoudtog, annullerede checks og 1099s.