Ti dollars om måneden til Netflix, $5 for cloud-lagring, $10 for et musikabonnement, $50 for et fitnessmedlemskab – det er så praktisk at tilmelde sig automatisk debet- eller regningsbetaling og have én ting mindre at bekymre sig om, når det er tid til at betale regninger hver måned.
Det er også meget nemmere at miste overblikket over, hvor mange penge der bliver brugt hver måned, og det tab af fremtræden bekymrer mindst én økonom, der siger, at automatiseret bankvirksomhed bidrager til et fald i finansiel forståelse.
"En ting, vi kender fra adfærdsøkonomi, er, at problemet, især i dag og alder, er, at hovedregning er forfærdeligt," sagde økonom David Bieri, lektor i økonomi og offentlig politik ved Virginia Tech.
"Du tilføjer dit kabel, du tilføjer din mobiltelefon, du tilføjer det og det andet, og før du ved af det, er du forpligtet til at bruge $ 1.500 om måneden uden at indse, at du er det," sagde han. "Jeg tror, det er alle disse små, regelmæssigt tilbagevendende finansielle forpligtelser, der tærer på vores budgetter, der i bund og grund betyder, at vi har så forfærdeligt tid til at holde styr på, hvor meget vi faktisk bruger."
Læs mere:Abonnementstjenester er fantastiske...eller er de?!
Mød Andrea Osher fra Voorhees, New Jersey. Hun indrømmer, at hun har tilmeldt sig automatisk fakturering og derefter helt glemt det, endda betalt for tjenester, hun ikke længere brugte.
"Jeg flyttede i slutningen af 2015 og indså først i sommeren 2016, at jeg betalte for et avisabonnement, der blev sendt til min gamle adresse," sagde hun.
"Et andet problem, jeg havde, var et medlemskab af et fitnesscenter, som jeg troede var forbi, og det fortsatte i et par måneder, før jeg gennemgik mit kreditkortudtog og indså, at jeg stadig blev debiteret."
Et voksende antal virksomheder tilbyder, endda presser på for automatisk fakturering for alt fra hjælpeprogrammer til computersoftware, der engang var et engangskøb i hele computerens levetid, men nu kræver en årlig fornyelse.
Ifølge 2016 Consumer Billing Preferences Survey fra Fiserv betalte 61 % af online amerikanske husholdninger mindst én regning via en automatisk debitering fra deres checkkonto i måneden før undersøgelsen.
"Koncernerne ved, hvordan de endelig skal komme ind i vores tegnebøger," sagde Bieri. "Og så jeg tror, det er meget mere et spørgsmål om finansiel forståelse for folk at sætte sig ned og opgøre, hvor meget du er forpligtet til at have brugt, allerede før din lønseddel kommer ind."
Nogle gange er det ikke engang dollarbeløbet, der frustrerer forbrugerne, men snarere irritationen ved at glemme, at de blev opkrævet.
"Min virksomhed betaler alle webregninger automatisk," sagde Melanie O'Connor, en lærer, der også driver en bryllupsfotograferingsvirksomhed ud af sit hjem i East Granby, Connecticut. "Jeg betalte 99 cent om måneden for en konto, som jeg ikke havde brugt i årevis. Jeg indså, hvad der skete, da mit betalingskortnummer skiftede, og jeg fik en e-mail, der fortalte mig, at mit kort blev afvist, og at jeg skulle opdatere mine oplysninger. Jeg lagde ikke mærke til 99 cents om måneden, men efter et par år var jeg ikke glad for det."
Selvfølgelig er der fordele ved automatisk fakturering. Det eliminerer ofte muligheden for, at du glemmer at betale din regning og bliver opkrævet for sent. Også mange virksomheder, herunder at betale studielån med fx Earnest, giver rabat, når du bruger automatisk fakturering. Med Earnest får du 0,25 % rabat med autopay. Andre bruger automatisk fakturering til at give til velgørenhed på månedsbasis.
"Jeg giver et bidrag hver måned til St. Jude's Children Hospital - sæt det på et kreditkort og betal det hver måned," sagde Kathie Steinert, en pensioneret lærer fra Suffield, Connecticut. "Jeg elsker det."
Bieri er enig i, at automatiseret fakturering kan være en stor bekvemmelighed, så længe forbrugeren ved, hvor meget han eller hun bruger. Han anbefaler, at du tilmelder dig en online budgettjeneste eller en app på en smartphone, der samler hver enkelt udgift og tvinger forbrugeren til at se forholdet mellem udgifter og indkomst i øjnene.
"Nogle af disse apps giver dig faktisk en meget skræmmende indkomst til udgiftsstatistik over et år, hvor du ser, hvor længe du er i det negative, at du bruger meget mere, end du tager ind," sagde han .
Og det er, når det er tid til at undersøge, hvordan man lever inden for et budget.
"Jeg tror, det er et tveægget sværd," sagde Osher. "Hvis du glemmer, at det kommer ud, dræber det helt sikkert dit budget."
Men det nye problem med tilbagevendende automatiske mikrobetalinger er blevet så svært at spore for forbrugere, at nye pengesporingsapps markedsfører sig selv som løsningen.
Som en del af sin budgetapp, viser Clarity Money alle tilbagevendende betalinger og siger, at de kan forsøge at annullere nogle af dem på dine vegne. Ask Trim pitcherer sig selv som en virtuel assistent, der også vil identificere og forhandle tilbagevendende regninger. Begge apps kræver, at kunderne forbinder deres konti. En anden app Empower kan hjælpe dig med at se, hvor alle dine penge går hen og hjælpe dig med at trimme uønskede regninger.
Consumer Financial Protection Bureau giver følgende råd til brug af tjenester med tilbagevendende automatiske betalinger:
Hold godt øje med dine konti . Ikke alene er der mindre sandsynlighed for, at du bliver ved med at betale for en tjeneste, du ikke længere bruger, men du vil straks se, om en virksomhed udtager mere, end du har godkendt.
Sørg for, at du forstår vilkårene for automatisk faktureringsgodkendelse. Selvom mange virksomheder presser på for automatiske debetbetalinger, er du ikke forpligtet til at tilmelde dig.
Pas på overtræksgebyrer eller gebyrer for utilstrækkelige midler. Sørg for at indstille din månedlige betalingsdato, når du ved, at du vil have penge på din konto til at dække det.
Vær sikker på den virksomhed, du stoler på, med dine økonomiske oplysninger. Det er en stor sag at udlevere dine bank- eller kreditkortoplysninger. Sørg for, at virksomheden er legitim og troværdig.