Det er ingen hemmelighed, at det kan være en dyr investering at få en universitetsuddannelse i Amerika. Stipendier og legater (gratis penge) er en god måde at gøre indhug i din undervisning, men de dækker ikke altid alle de involverede udgifter. Studielån er en mulighed, som mange bruger som en måde at investere i deres fremtid, hvis de ikke har nok kontanter ved hånden i dag.
Långivere vil have en vis sikkerhed for, at du vil betale dit lån tilbage, og det er, når en cosigner kan komme til nytte. I 2015 havde mere end 88% af alle private lån (både bachelor- og kandidatstuderende) en cosigner, ifølge en rapport fra MeasureOne. Men at have en cosigner er ikke altid den bedste mulighed for låntagere, eller måske er det slet ikke en mulighed. Medunderskriveren, uanset om det er en forælder, et andet familiemedlem eller en betroet ven, vil også være på krogen for dit lån og vil muligvis ikke være i stand til at påtage sig den økonomiske risiko.
Frygt ikke, der er andre muligheder for både kandidat- og bachelorstuderende, der ikke har en cosigner, når de optager studielån.
Før de vender sig til privat udlån, bør potentielle studerende udtømme føderale økonomiske muligheder. Men nogle gange giver de bare ikke nok penge til at fuldføre din uddannelse. Private lån kan hjælpe med at udfylde det hul. Consumer Financial Protection Bureau rapporterer, at omkring 90 % af nye private lån kræver en cosigner, så dette kan være en meget sværere vej at finde finansiering. Sørg for at finde ud af med det samme, om en cosigner er et berettigelseskrav, før du investerer for meget tid i en långiver.
Renter og lånevilkår, der tilbydes af private studielånsudlånere, er muligvis ikke så gunstige som dem, der tilbydes af regeringen, medmindre du har en god kreditscore og opfylder långiverens kreditkrav. Mens den nuværende rentesats for bachelorer er 5,05% og 6,6% for kandidatstuderende og professionelle gradsøgende studerende, kan rentesatserne for private lån variere fra 4 til 12%. Det er altid en god idé at søge efter anmeldelser hos enhver långiver, før du træffer en beslutning.
Selvom det er en mulighed for låntagere at modtage et privat studielån uden cosigner, kommer det med mange udfordringer. Cosigners hjælper med at dele ansvaret for den optagne studielånsgæld og tilføjer et lag af sikkerhed for långiveren. Studerende, der låner på egen hånd, kan blive nødt til at acceptere en højere rente fra private långivere, end de ville med en cosigner, hvilket betyder højere månedlige betalinger i fremtiden. Specifikt har bachelorer en tendens til ikke at have en lang kredithistorie for långivere til at gennemgå deres kreditværdighed for en lavere rente. Nyuddannede låntagere kan have en højere gæld i forhold til indkomst på grund af bachelorlån, hvilket gør dem sværere for studielånsselskaber at låne ud til.
Sørg for at forfølge alle muligheder for tilskud og stipendier, før du ansøger om lån, og brug derefter føderale muligheder, før du søger private studielån. Gå rundt og forstå fuldt ud dine tilbagebetalingsbetingelser og eventuelle gebyrer, før du forpligter dig til et lån (selv føderale lån har et startgebyr). Dit kollegiums kontor for finansiel bistand er en fantastisk ressource for rådgivning, eller søg en anden finansiel planlægger.
Det første trin i enhver føderal ansøgning om studielån, for både kandidat- og bachelorstuderende, er at udfylde den gratis ansøgning om føderal studiestøtte, bedre kendt som FAFSA. Studerende skal indsende en ny FAFSA hvert skoleår for at afspejle eventuelle økonomiske ændringer. Tilbagevendende studerende vil i stedet gennemføre fornyelses-FAFSA, hvilket vil spare dig for noget tid. Deadlines for begge vil afhænge af den stat og det college, du vil deltage i.
Indgivelse af en FAFSA forpligter ikke den studerende eller nogen forældre til senere at optage føderale studielån, men det er et obligatorisk trin i ansøgningen. Selvom du ikke tror, du vil kvalificere dig til økonomisk støtte, bør du stadig bekræfte ved at udfylde en FAFSA. Det tager ikke lang tid, og fordelene ved at påføre opvejer i høj grad tidsforbruget.
Når du er færdig, sender undervisningsministeriet din studiestøtterapport. Dette vil estimere dit forventede familiebidrag, som er et dollarestimat af, hvad et college vil forvente, at du som minimum skal betale for at deltage, baseret på faktorer som familieindkomst, investeringsaktiver, familiestørrelse osv.
Der er tre populære direkte lånemuligheder for amerikanske statsborgere og fastboende låntagere uden en cosigner; Direkte subsidierede lån, direkte usubsidierede lån og PLUS-lån. Internationale studerende vil ikke være i stand til at ansøge om føderale studielån.
Nogle gange kaldet et subsidieret Stafford-lån, tilbydes direkte subsidierede lån af den føderale regering til bachelorstuderende, der viser økonomisk behov. Mens du er i skole, betales renterne på disse lån af undervisningsministeriet, hvilket er en fremragende funktion. Studerende vil også have adgang til indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, der tilbydes af regeringen efter endt uddannelse.
Din skole vil bestemme det beløb, du kan låne, og vil bruge din FASFA som en del af denne ligning. Studerende skal også være tilmeldt mindst deltid til fuld tid for at kvalificere sig til et direkte subsidieret lån. Der er også en lånegrænse på det beløb, du kan optage som universitetsstuderende. Uafhængige studerende har en højere lånegrænse end dem, der inkluderer deres forældres oplysninger i FAFSA. Rådfør dig med en finansiel rådgiver eller kollegiums kontor for finansiel bistand, før du beslutter dig for ikke at inkludere forældre i FAFSA.
I modsætning til direkte subsidierede lån er direkte usubsidierede lån tilgængelige for både kandidat- og bachelorstuderende. Du behøver ikke at påvise økonomisk behov for at ansøge om et direkte usubsidieret lån. Din skole bestemmer, hvor meget du kan låne, baseret på omkostningerne ved deltagelse, medregnet enhver anden økonomisk støtte, du modtager.
Studerende er ansvarlige for at betale renterne på deres direkte usubsidierede lån, mens de stadig er i skole. Udsættelse eller overbærenhed er en mulighed for studerende, der ikke har råd til at betale rentebetalinger, mens de er i skole, og renterne vil blive tilføjet til lånets hovedbeløb. Ligesom et direkte støttet lån skal studerende være tilmeldt som minimum på deltid, og der er en grænse for, hvor meget du kan låne.
Der er to kategorier af personer, der kan ansøge om direkte PLUS-lån; kandidat- eller professionelle studerende (i et kvalificeret program), der går i skole på mindst deltid, eller forældre til en afhængig bachelorstuderende, der er tilmeldt mindst deltid. Den anden gruppe omtales ofte som forældre-PLUS-lån.
Ligesom de første to lånetyper er et PLUS-lån baseret på oplysningerne i din FAFSA, og hver skole vil beslutte lånebeløbet baseret på anden økonomisk støtte. Kandidat- og professionelle studerende, der selv optager lånet, behøver ikke at betale, mens de er indskrevet i skolen på mindst deltid, og har en seks måneders henstandsperiode efter at have afsluttet eller forladt skolen. Forældre, der låner til en bachelorstuderende, forventes at betale, når lånet er fuldt udbetalt. Udsættelse er en mulighed, men de skyldige renter vil blive tilføjet lånets hovedstol.
Direct PLUS-lån udfører et kredittjek som en del af ansøgningen, og dem med dårlig kredithistorik kan have brug for en cosigner for at modtage deres lån. Uddannelsesministeriet gør også undtagelser for nogle elever uden en medunderskriver.
Studielån er ikke den eneste måde at finansiere din uddannelse på, kun en brik i puslespillet. Der er en række forskellige muligheder, som studerende bør overveje for at afrunde deres finansiering.
Alternativer omfatter:
Der er også muligheder efter eksamen for at hjælpe med at betale føderale lån tilbage. Arbejde for en virksomhed, der tilbyder refusion af undervisning eller ved hjælp af offentlige lånetilgivelsesprogrammer, er to populære muligheder for at få støtte med studiegæld efter endt skolegang.