Hvis du tog både føderale studielån og private lån for at betale for din uddannelse, tror du måske, at disse altid vil være separate regninger med flere udbydere. Men refinansieringsmuligheder, der tilbydes af private långivere, gør det nu muligt at konsolidere føderale og private lån til ét lån og betaling. Selvom refinansiering med en privat långiver måske ikke er det rigtige for alle, er forståelsen af ​​alle de tilgængelige tilbagebetalingsmuligheder nøglen til at træffe det rigtige valg.

Hvad er forskellen mellem konsolidering af studielån og refinansiering?

Selvom det ofte diskuteres i samme åndedrag, er gældskonsolidering og refinansiering af studielån to meget forskellige ting.

Hvad er konsolidering af studielån?

Studielånskonsolidering kombinerer flere lån til ét nyt lån med nye lånevilkår og en enkelt betaling. Konsolidering af dine lån betyder, at du ikke behøver at jonglere med forskellige betalingstider og -beløb, hvilket strømliner processen. Din konsoliderede rente vil være det vægtede gennemsnit af alle renterne på de lån, du kombinerer. Et direkte konsolideringslån er et statslån fra Department of Education, der giver dig mulighed for at kombinere flere føderale studielån til et enkelt lån med en låneudbyder, men private lån kan ikke inkluderes i pakken.

Hvad er refinansiering af studielån?

Refinansiering er at ændre renten på dit lån (eller flere lån) til en ny rente. Dette er en populær mulighed for universitetsuddannede, fordi de måske ikke har modtaget en stor rente, når de ansøgte om deres studielån. Refinansiering giver låntageren mulighed for at modtage en rente, der bedre afspejler deres forbedrede økonomiske status og kreditscore, hvilket belønner dig for dit hårde arbejde!

Refinansiering sker med en privat långiver, ikke den føderale regering. Hos Earnest kan vi tage alle dine lån (private og/eller føderale direkte lån) og samle dem til ét, når du refinansierer. Slutresultatet er et lån med en enkelt, bedre rente baseret på dit økonomiske potentiale.

Med en lavere rente vil du enten være i stand til at betale mindre hver måned eller nedbetale lånet hurtigere og bruge mindre i renter i løbet af lånet.

Låntagere kan vælge enten en fast rente eller en variabel rente, mens føderale lån kun er fast rente. Hvis du har lånt med en cosigner, kan du også fritage dem fra låneforpligtelsen, når du refinansierer.

Tjek vores studielånsberegner for at sammenligne dine priser nu.

Fordele og ulemper ved at konsolidere studielån

Hvis du kun har føderale studielån og ikke ønsker at refinansiere, kan du konsolidere disse lån gennem Federal Direct Consolidation Loan-programmet. Ifølge Federal Student Aid-kontoret er følgende lån berettiget til konsolidering:

• Subsiderede føderale Stafford-lån
• Usubsidierede Federal Stafford-lån
• PLUS lån fra Federal Family Education Loan (FFEL) Program
• Supplerende lån til studerende
• Federale Perkins-lån
• Sygeplejestudielån
• Sygeplejerskefakultetets lån
• hjælpelån til sundhedsuddannelse
• Sundhedsprofessionelle studielån
• Lån til dårligt stillede studerende
• Direkte subsidierede lån
• Direkte usubsidierede lån
• Direkte PLUS-lån
• FFEL-konsolideringslån og direkte konsolideringslån (men kun under visse betingelser)

Hvis dit lån er et af de mange ovenfor nævnte, har du muligheder! Men bare fordi du kan konsolidere dine føderale lån gennem Federal Direct Consolidation Loan-programmet, betyder det, at du skal?

Fordele ved et direkte konsolideringslån til føderale studielån

• Dine lån vil nu blive pakket om til en enkelt månedlig betaling.
• Fortsat adgang til tilbagebetalingsordninger som f.eks. Lærerlånstilgivelse eller Public Service Loan Forgiveness.
• Konsolidering kan sænke din månedlige regning.
• Der er ingen oprettelsesgebyr, når du konsoliderer med den føderale regering.

Udemper ved et direkte konsolideringslån til føderale studielån

• Du mister kredit for alle betalinger, der er foretaget til indkomstdrevet tilgivelse af tilbagebetalingsplan eller tilgivelse af offentlige tjenester, før du konsoliderede dine føderale lån.
• Mens din månedlige regning kan være lavere, kan du ende med en længere tidslinje for dit lån og bruge mere på rentebetalinger i løbet af lånet.
• Din nye rentesats vil være det vægtede gennemsnit af de eksisterende lånerenter, ikke en revideret rente, der afspejler din nuværende kreditscore.
• Nogle fordele som f.eks. renterabatter, hovedrabatter, tilbagebetalingsbetingelser eller fordele ved opsigelse af lån er muligvis ikke længere tilgængelige efter konsolidering.

For at få mere at vide, tjek Konsolidering og refinansiering af føderalt studielån 101.

Fordele og ulemper ved at refinansiere private studielån

Hvis du har en blanding af private og føderale lån, som du gerne vil konsolidere og refinansiere, skal du se til en privat långiver.

Fordele ved refinansiering af private studielån

• Forenkling af dine kontoudtog til en enkelt betaling.
• Du kan kvalificere dig til en lavere rente, hvilket vil spare dig penge i rentebetalinger i løbet af lånets løbetid.
• Du har muligvis lavere månedlige betalinger for at frigøre pengestrømme i dit budget.
• Mange private långivere tilbyder mere fleksible tilbagebetalingsmuligheder.

Udemper ved refinansiering af private studielån

• Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner vil ikke længere være en mulighed, når du refinansierer med en privat långiver.
• Hvis du er udsat, starter du din tilbagebetalingsperiode, når du refinansierer.
• Du vil ikke længere have adgang til føderale programmer for tilgivelse af lån.
• Nogle private långivere vil opkræve et startgebyr (Earnest gør ikke).

Gir refinansiering af studielån mening for mig?

Som enhver økonomisk beslutning afhænger det af hver persons situation, om refinansiering giver mening for dem. Hvis du i øjeblikket bruger en række fordele gennem den føderale regering til dine lån, og disse fordele opvejer en potentielt lavere rente, så er refinansiering måske ikke en god mulighed for dig. Konsolidering af dine lån kan stadig være en solid mulighed for føderale studielånsindehavere, der ønsker at forenkle deres tilbagebetalingsproces.

Hvis du ikke er i stand til at drage fordel af disse programmer, og du har forbedret din økonomiske status med en stærk kredithistorie siden eksamen, kan privat konsolidering og derefter refinansiering til en lavere rente med en långiver som Earnest være en fantastisk måde at spare penge på tid og penge på din studielånsgæld.

Denne artikel er skrevet af  Carolyn Pairitz Morris, seniorredaktør hos Earnest.