I september 2018 rapporterede det amerikanske undervisningsministerium, at "den nationale føderale studielånskohorte for regnskabsåret 2015 faldt med 6,1 % sammenlignet med den nationale sats for regnskabsåret 2014, fra 11,5 % til 10,8 %."
Den gode nyhed er, at antallet af låntagere, der misligholder studielån, er på vej ned. Der er dog stadig mange låntagere i misligholdelse og endnu flere i misligholdelse.
Hvis du er i kriminalitet eller misligholdelse, kan det føles overvældende, men der er nogle handlingsrettede trin, du kan tage for at komme videre og komme tilbage på sporet.
To vigtige udtryk, som alle låntagere bør kende. Kriminalitet er, når du går glip af en enkelt betaling på dit studielån. Standard er, når du er gået glip af et bestemt antal dages betaling. Uddannelsesministeriet definerer misligholdelse som mere end 90 dage uden betaling af studielån. Hvis du har en privat långiver, bør du gennemgå dens kriminalitetspolitik, da den kan være anderledes.
Hvis du er i kriminalitet, fordi du gik glip af en betaling, er det vigtigste skridt, du kan tage nu, at komme ud af kriminalitet.
Hvis du stadig går i skole og søger at undgå misligholdelse i fremtiden, er det kun at låne det, du har brug for, en proaktiv foranstaltning, som du kan tage. Budgetter dine uddannelsesrelaterede udgifter og sørg for, at du ikke optager yderligere lånepenge unødigt
Som med alt andet i livet betyder ignorering af problemet ikke, at det vil forsvinde. Hvis du er i misligholdelse eller kriminalitet, bør du tale med din låneudbyder og lave en strategi.
Der kan være tilbagebetalings- eller udsættelsesmuligheder tilgængelige, som du ikke kendte til, og som kan give dig en kortsigtet lettelse.
Hvis du ikke er sikker på, hvem der servicerer dine studielån, er det nu tid til at stifte bekendtskab. Uddannelsesministeriet kan hjælpe dig med at finde ud af, hvilken servicemedarbejder du arbejder med og skal kontakte.
Hvis du har kortsigtede pengestrømsproblemer, kan du muligvis ansøge om udsættelse eller overbærenhed hos din låneudbyder for at suspendere betalinger i kort tid. I overbærenhed vil dit lån fortsætte med at påløbe renter, mens du ikke foretager betalinger, hvilket fører til en større regning i det lange løb.
Udsættelse kan betyde, at du ikke påløber renter, mens du ikke foretager betalinger. Hvis du er berettiget til begge, skal du altid vælge udsættelse.
Måske er dine pengestrømsbekymringer en vedvarende bekymring, og du har brug for en langsigtet strategi for at få kontrol over betalinger. Hvis du kvalificerer dig til indkomstdrevet tilbagebetaling og har et kvalificeret føderalt lån, så kan det være en løsning for låntagere, der har brug for lindring. Selvom det kan være en kortsigtet lettelse og løsning ved at sænke din månedlige regning, kan det også forlænge din tilbagebetalingsperiode og blive meget dyrere i løbet af lånets løbetid.
Hvis du er i misligholdelse, er der muligheder for at få dine lån tilbage under din kontrol.
En mulighed for at komme ud af misligholdelse er at tilbagebetale dine studielån fuldt ud. Desværre er dette generelt ikke en mulighed, som låntagere i misligholdelse vil have adgang til.
Ifølge Federal Student Loan-webstedet betyder rehabilitering "du skal underskrive en aftale om at foretage en serie på ni månedlige betalinger over en periode på 10 på hinanden følgende måneder."
Betalingen vil blive besluttet baseret på din indkomst og er designet til at være noget, som låntager med rimelighed har råd til. I slutningen af processen, hvis låntageren har foretaget det påkrævede rettidigt, vil standardstatussen blive fjernet fra låntagernes kredithistorik.
Mens din kredithistorik stadig vil vise, at du har foretaget forsinkede betalinger på dine studielån, er det en kæmpe fordel at fjerne standarden fra din kredithistorik. Hvis din løn blev garneret af regeringen, vil det også stoppe, når du er færdig med lånerehabilitering. Du vil igen være berettiget til udsættelse eller overbærenhed, hvis et kortsigtet pengestrømsproblem dukkede op.
Kravene er forskellige for hver type føderalt lån, så sørg for at tjekke Federal Student Loan-webstedet for at se, hvad der kræves til dit lån.
Låntagere med misligholdte føderale studielån kan ansøge om et direkte konsolideringslån for at prøve at kombinere mange betalinger til et enkelt lån og forhåbentlig modtage en lavere rente. Indehavere af direkte konsolideringslån er også berettiget til en række indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, der kan hjælpe.
Ifølge Department of Education, for at konsolidere et misligholdt føderalt studielån til et direkte konsolideringslån, skal du enten:
Selvom det er en god mulighed for dem, der ikke kan foretage deres nuværende månedlige betalinger, kan det også have en længere sigt at acceptere en lavere rente. I løbet af lånets løbetid kan du komme til at betale betydeligt mere end hovedstolen, der oprindeligt blev lånt.
Konsolidering kommer heller ikke med fordelen ved, at misligholdelsen fjernes fra låntagers kredithistorik. Hvis du har brugt en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan, vil konsolidering nulstille eventuelle allerede gjorte fremskridt. Hver føderal lånetype vil have sine egne overvejelser ved konsolidering, så sørg for at tjekke Department of Educations websted for at lære mere om dit lån.
Denne artikel er skrevet af Carolyn Pairitz Morris, Senior Editor hos Earnest.