Har gælden efterladt dig fastfrosset? Du ved, at du har brug for en plan for at komme ud, men er ikke sikker på, hvilken metode du skal bruge. Den eneste mulighed, som alle er enige om, ikke virker, er at ignorere din gæld og ikke bygge en vej til tilbagebetaling.
To populære tilbagebetalingsveje, som du måske har hørt om, er gældssneboldmetoden og gældslavinemetoden. Men hvad er det rigtige for dig?
I sneboldmetoden, som er blevet populær af Dave Ramsey, lister du din gæld fra den mindste saldo til den største og fokuserer på at betale den mindste gæld først. Du bliver nødt til at fortsætte med at betale minimumsbetalinger på al din gæld, men brug størstedelen af dine midler på at slå den mindste gældskilde ud først.
Sneboldmetoden skaber en følelse af præstation og fremdrift. Når du kommer i gang, vil du hurtigt betale din mindre gæld og skære ned på antallet af regninger, du betaler hver måned, og arbejde dig op til større saldi.
Selvom denne metode vil føre til en hurtig følelse af realisering, prioriterer den ikke at betale den dyreste regning og er måske ikke den mest omkostningseffektive strategi.
Selvom det ikke er den billigste metode, har både Harvard og Northwestern business schools udgivet undersøgelser, der understøtter sneboldmetoden som den nemmeste af de to at holde sig til. Fra Harvard-undersøgelsen er "'betal den mindste gæld først' en ligetil strategi, der let kan kommunikeres og let anvendes."
Hvad hvis du vil prioritere at betale så lidt som muligt? For låntagere, der ønsker at bruge deres penge mest effektivt til at betale af på lån og kan beholde den langsigtede opsparing som motivation, vil lavinemetoden passe bedre.
I lavinemetoden opretter du en liste over al din gæld fra højeste til laveste rente. Mens du fortsætter med at foretage minimumsbetalinger på al din gæld, vil du hver måned bruge størstedelen af dine midler til at betale af på gælden med den højeste rente. Når den første gæld er betalt fuldt ud, arbejder du dig frem til det næsthøjeste rentelån, og fortsætter processen, indtil du er gældfri.
For nogle kan dette betyde hundreder eller tusinder sparet i højrentebetalinger, som ikke ville blive anvendt på den skyldige hovedstol. Det kan dog betyde, at du først skal tage fat på store lån og bruge mere tid på en række gældskanaler. Lavinemetoden kræver mere selvmotivation og et overblik.
Beslutningen om, hvilken metode der kommer ned til, vil være med til at motivere dig til at holde fast i din gældsafbetalingsplan. Hvis du ønsker at få fart på ved at betale mindre regninger og føle den følelse af præstation snart, så er sneboldmetoden noget for dig.
Hvis du har et regneark til det hele og kan forblive positiv og motiveret, mens du slår den gæld ud med den højeste rente, er lavinemetoden en klar vinder.
Uanset hvilken metode du vælger, skal du fortsætte med at foretage minimumsbetalinger på alle dine regninger. Lad ikke unødvendige gebyrer komme i spil, og begge metoder kan være en god løsning til at få din gæld under kontrol.
Få flere oplysninger: Vigtigheden af at foretage rettidige lånebetalinger