Optager du et privatlån? Hold op. Før du underskriver din låneaftale og begynder at tælle dine kontanter, skal du lave dit hjemmearbejde for at finde ud af præcis, hvor meget det lån vil koste dig.

To vigtige faktorer i tilbagebetalingen af ​​dit lån er den årlige procentsats, eller ÅOP, og renten. Og disse to figurer er ikke altid skabt lige.

Vi vil opdele, hvad disse tal betyder, når du optager et lån, og hvordan du får den bedst mulige rente.

Hvad er forskellen mellem rentesatsen og ÅOP?

Renten er omkostningerne ved at låne penge. Din långiver opkræver dig for at låne sine penge, indtil du betaler dem fuldt ud. Næsten alle typer lån har en eller anden form for rente.

ÅOP inkluderer eventuelle gebyrer og point, der kan blive påført dit lån ud over renten. Gebyrer kan omfatte et "oprindelsesgebyr", der varierer fra 1 til 8% for at dække omkostningerne ved at behandle dit lån. Point er typisk en procentdel af dit lån - 1 % af lånet svarer for eksempel til 1 point - og långivere vil tilbyde dig en lavere rente, hvis du accepterer at betale disse point på forhånd. Point ses ofte i realkreditlån, men kan også dukke op i personlige lån.

Læs mere: Hvad er forskellen mellem ÅOP og renter for en seriøs kunde?

Hvor meget vil jeg betale i renter og ÅOP?

Der er nogle lån, hvor renten og ÅOP er den samme, hvilket betyder, at der ikke er nogen omkostningsforskel mellem de to satser. Men det er altid vigtigt at læse det med småt.

Lad os tage et personligt lån på $10.000, som du planlægger at betale tilbage inden for fem år. Hvis du får en rentesats på 5 % og ingen yderligere gebyrer, er din rentesats og ÅOP den samme på 5 %, og du betaler i alt 11.322,74 USD tilbage. med renter over lånets løbetid.

Hvis du bliver tilbudt det samme lån på 10.000 $, med en lavere rente på 4,5 %, men også et finansieringsgebyr på 200 $, får du så en bedre handel? Din ÅOP ville faktisk være 5,31 % (højere end det første tilbud), hvis betalingen blev amortiseret over lånets løbetid, og de samlede omkostninger ved lånet ville være 11.409,53 USD over de næste fem år. Hvis du betaler gebyret på forhånd i stedet for i løbet af lånets løbetid, betaler du stadig 11.385,81 USD i alt for dette lån. Selvom den annoncerede rente på et lån ser ud til at være lavere end de andre, bør du sammenligne de ÅOP, som långiverne har oplyst, for at sikre, at du stadig får de bedste samlede vilkår, da alle långivere er forpligtet til at beregne ÅOP på samme måde.

Sørg for at spørge din långiver om ÅOP, point og finansieringsgebyrer, før du skriver under. Denne lommeregner kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du vil betale baseret på de foreslåede lånevilkår.

Hvad er nogle faldgruber at passe på?

Se efter en långiver, der ikke kræver, at du betaler et stort gebyr på dit lån. Men overvej også renten og ÅOP for at få hele billedet. Hvis långiveren opkræver gebyrer, men har en meget lavere rente og ÅOP, end du kan få andre steder, kan det være det værd for dig at betale gebyrerne for at få en lavere rente.

Find de bedste renter og ÅOP. Overvej online långivere og mursten og mørtel långivere. Din långiver skal få dig til at føle dig godt tilpas og informeret om din låneaftale. Tag dig tid til at læse vilkårene for dit lån og stille spørgsmål.