Da min mand Jordan og jeg blev gift, havde jeg seks cifre i studielånsgæld. Selvom børn ikke var i vores plan for den nærmeste fremtid, vidste vi, at de ville være det i sidste ende. Da jeg kæmpede med min månedlige lånebetaling, var jeg ikke sikker på, hvordan en baby ville passe ind i vores økonomiske billede.
Jeg ved, at jeg ikke er den eneste, der har disse bekymringer. Studielån udgør størstedelen af den gæld på 1 billion dollars, som millennials har. Og det er ikke ligefrem billigt at opdrage et barn. Ifølge det amerikanske landbrugsministerium vil en mellemindkomstfamilie bruge over 233.000 dollars på at opdrage et barn – før omkostningerne ved college.
Hvordan håndterer du denne omkostning, mens du også kæmper med studielånsgæld? Sådan begynder du at lave en plan, der vil fungere for dig.
Hvis du skal have en baby med en partner, så tag en åben og ærlig samtale om din gæld, mål, og hvordan du vil gribe penge an, når barnet kommer.
Dette var den lektie, som Jordan og jeg lærte meget tidligt, desværre med en stejl indlæringskurve.
Seks måneder efter vi blev gift kæmpede jeg stadig med vægten af en månedlig lånebetaling, der var mere end vores husleje. Efter arbejde en aften annoncerede Jordan begejstret:"Jeg fik lønforhøjelse! Jeg tænkte, at vi kunne begynde at gemme det på en separat konto til vores fremtidige børneskolefond.”
Jeg var lamslået. Her var jeg ved at drukne i gæld, og han følte sig økonomisk stabil nok til at spare penge til en baby, vi stadig var år væk fra at få. Dette var det skub, jeg havde brug for for at sætte mig ned med Jordan og lede ham gennem alle mine pengeproblemer. Da han så alting lagt ud, var vi i stand til at lave en plan sammen og planlægge regelmæssige check-in. Dette gav Jordan reel indsigt i vores fulde økonomiske virkelighed og hjalp med at holde mig ansvarlig over for vores gældsafbetalingsplan.
Et stort spørgsmål fremtidige forældre, der kæmper med studielån, er, om de skal arbejde hårdt for at betale gælden hurtigt eller sætte mere i opsparing.
Mens du har travlt med at tage dig af en ny baby, kan det være en stor vægt af dine skuldre at vide, at du ikke har en gældsbetaling at håndtere. Jordan og jeg var stadig år væk fra at stifte familie, da vi satte dette til vores mål, så vi tog vores lønforhøjelser, bonusser, skatterefusioner og hver ekstra dollar, vi kunne finde, for aggressivt at betale mine lån af.
Steffa Mantilla og hendes mand tog også denne vej ved at foretage betydelige livsstilsændringer, før de fik deres søn. De skærer drastisk ned på deres udgifter og skærer ting ud, som de ikke havde brug for, såsom kabel. De lærte også at lave mad i grupper, hvilket betød, at de nemt kunne tage deres frokost med på arbejde i løbet af ugen.
Ved at foretage disse nedskæringer var de i stand til at leve af den ene persons lønseddel og bruge den anden til tilbagebetaling af gæld. Da deres søn blev født, havde de betalt al deres gæld af. Ved at opretholde disse pengevaner var Mantilla i stand til at træffe valget om at blive hjemme med deres søn. Nu i stedet for at tilbagebetale deres gæld, er de fokuseret på at spare penge til hans uddannelse.
Det er ikke altid realistisk at betale gæld, før man får en baby, og det er ikke det rigtige skridt for alle. Fordi babyer medfører uventede omkostninger, er det nogle gange bedre at have ekstra kontanter i banken.
Cat Alford indså vigtigheden af at have ekstra besparelser ved hånden. Mens hendes mand gik på lægestudiet - og opbyggede studiegæld - ventede de tvillinger. Cat gik straks i gang med at oprette en sideforretning for at øge sin indkomst og kanaliserede alle disse penge direkte ind på en opsparingskonto. Da hendes babyer blev født, havde hun 10.000 USD opsparet for at hjælpe med uventede omkostninger. Og det var en god beslutning:Før de bragte tvillingerne hjem, brugte de 4.000 USD på lægeregninger.
Uanset om du beslutter dig for at betale af på gælden eller spare lidt ekstra, betyder planlægning af en baby, at dit forbrug skal ændres.
Når du kender dine økonomiske mål, er der sandsynligvis afvejninger, der skal foretages. Alford var hurtig til at erkende, at det at få børn, mens hun afbetalte lån, betyder, at hendes familie skal leve anderledes.
Mens venner er flyttet til større hjem og købt pænere biler, deler hendes familie på fire et hjem med et badeværelse og kører i ældre, økonomiske biler. De giver afkald på nogle bekvemmeligheder for at kassere deres gæld, mens de stadig sparer op til andre økonomiske mål.
Babyer kan bestemt være dyre, men de kan også hjælpe dig med at finde nye måder at nyde din tid på. Mantilla indså hurtigt, at for at holde deres økonomi i skak, var de nødt til at ændre, hvordan de brugte deres tid.
I stedet for at give legetøj i gave til fødselsdage og ferier, har bedsteforældre foræret ting som museumskort. Dette giver dem en chance for at komme ud som en familie uden at bruge en masse penge.
Ferier har også ændret sig. I stedet for at bruge penge på at rejse væk, har de valgt at tage på ophold, inklusive en campingtur, da deres søn kun var 14 måneder gammel.
Får du et klistermærkechok, når du ser på prisen på en klapvogn eller prisen på de søde små babytøj (seriøst, hvordan er de så dyre, når de er så små)? Det gjorde jeg også. I stedet for at udslette vores opsparingskonto på babyudstyr, var jeg i stand til at finde næsten alle de ting, jeg ville have til salg brugt. Afhængigt af mærket var jeg i stand til at få varer 40-90 % billigere, og de fleste af de ting, vi købte, blev næsten ikke brugt.
Som en bonus, så snart vores søn vokser fra noget, lister jeg det til salg online.
Jeg brugte primært Facebook Marketplace og eBay til at finde tilbud. Men du kan også have held med garagesalg eller fra online forsendelsesforretninger som swap.com og Thredup. Og hvis du har venner eller familie med børn, der bare er en lille smule ældre, kan du muligvis drage fordel af hånd-me-downs.
Gæld til studielån kan få en familie til at føle sig uden for rækkevidde, men det er muligt med en tankevækkende tilgang og ændringer i udgifterne.