En kreditscore er ofte noget, du ikke tænker over, før du skal. Men selv når du ikke er opmærksom på det, er din kreditscore der og afspejler dit økonomiske liv. Så hvad er dette vigtige tal, og hvordan gør du det bedst muligt?
En kreditscore er et skøn over en låntagers kreditværdighed repræsenteret som en numerisk værdi. Efterhånden som din score forbedres, vil du sandsynligvis opleve personlige økonomiske fordele, såsom lavere renter og bedre chancer for at få godkendt et lån. Der er fem faktorer, der påvirker en kreditscore:
Læs mere: Sådan opbygger du kredit i 6 nemme, smarte trin
I USA er der to store aktører i kreditvurderingsbranchen:FICO og Vantage. Du er måske mere bekendt med FICO, da VantageScore blev oprettet i 2006 af de tre store kreditbureauer (Equifax, Experian og Transunion). Begge giver et øjebliksbillede af din kredithistorie, men de måler score lidt anderledes.
Mens din FICO-score er baseret på et enkelt kreditbureaus øjebliksbillede af din lånehistorik, opretter VantageScore en enkelt rapport ved hjælp af oplysninger fra alle tre bureauer. Du skal også have minimum seks måneders kredithistorik for at få din FICO-score, mens du blot skal bruge én åben kreditkonto for at få en VantageScore.
Det er også vigtigt at bemærke, hvilken score du bruger, da scoreintervallerne er ret forskellige:
At hæve din kreditscore kommer med flere fordele, nogle mindre indlysende end andre. Det er vigtigt at huske på, at der er naturlige udsving, der opstår, når du arbejder på din kreditscore, men du bør ikke blive afskrækket, når du støder på små fald.
Læs mere: Hvorfor får din kreditscore et hit, når du betaler dine studielån af?
Som alt andet i livet vil det kun forbedre dine chancer for succes at have et par års stærk erfaring. At have en bedre score garanterer ikke godkendelse, men det er en faktor i kreditkort- og andre kreditorbeslutninger.
Ansøgere med højere score ses som mere tilbøjelige til at betale deres gæld tilbage og belønnes med mere tillid fra låneselskaber. Dette er også en smule cyklisk, da adgang til kredit øger din evne til at fortsætte med at opbygge kredit og øge din score.
Ikke alene er der større sandsynlighed for, at du får tildelt en kreditlinje eller et lån, men en stærk kreditvurdering kan også påvirke den rente, du bliver tilbudt. Jo højere din kreditscore er, jo lavere kan du forvente, at renten er på ting som lån, kreditkort og realkreditlån.
Dette giver dig i sidste ende flere penge at bruge på hovedstolen på dit lån eller kreditkortregninger og mindre på rentebetalinger. Dette er penge, du også kunne bruge til andre personlige økonomiske mål.
Hvis du har en stærk kreditvurdering, ses du som en mere ønskværdig låntager for en långiver, og de kan være mere villige til at samarbejde med dig. Du kan altid prøve at forhandle renter og kreditgrænser med långivere, men en højere kreditscore vil øge dine chancer for at lykkes i disse forhandlinger.
Dem med en lavere kreditscore kan have sværere ved at overbevise kreditorer om at give dem en bedre aftale på lånevilkår, eller de har måske færre muligheder.
En højere kreditscore kan øge din lånekapacitet og kreditgrænse. Dette frigør låntagere til at foretage store indkøb, som de er mere tilbøjelige til at betale sig af. Det betyder også, at du har et større sikkerhedstæppe til rådighed i tilfælde af nødvendige nødmidler.
Som alt andet kredit betyder højere kreditgrænser ikke, at du skal bruge mere, og hvis du bruger for meget, kan du have en negativ indvirkning på den score, du har arbejdet på at opbygge.