Internationale handelskonflikter, ændringer i de nationale og internationale økonomiske udsigter og minder om finanskrisen i 2008 kan gøre selv den mest kyndige finansielle forbruger bekymret.

Hver gang Federal Reserve annoncerer, at den hæver eller sænker federal funds-renten, spekulerer både økonomer, finansanalytikere og forbrugere på, hvor økonomien er på vej hen.

Vi talte med Greg McBride, finanschef hos Bankrate.com, om, hvad det betyder, når Federal Reserve ændrer renten, hvordan det påvirker din bundlinje.

Hvad betyder det at hæve eller sænke renten?

Federal Reserve (Fed) er USAs centralbank. Og når de ændrer rentesatserne, ændrer de i det væsentlige omkostningerne ved at låne fra det amerikanske finansministerium.

Når Fed-embedsmænd hæver eller sænker federal funds-renten med blot en brøkdel af et procentpoint, påvirker dette pengepolitiske skift bankernes låneomkostninger og kan påvirke afkastet tjent på opsparing og eventuelle fastforrentede investeringer.

Hvor står vi i efteråret 2019 med renter?

Federal Reserve hævede renten ni gange mellem 2015 og 2018, og fra november 2019 sænkede Fed renten for tredje gang på få måneder.

Den måde, som Federal Reserve har placeret disse nylige rentenedsættelser fra fed funds på, er at forsøge at afværge eventuelle potentielle problemer i økonomien, før de materialiserer sig. Det tegner effektivt forsikringer for at beskytte den igangværende økonomiske ekspansion.

Betyder det, at Federal Reserve er bekymret for den amerikanske økonomi?

Bekymringen er, at usikkerhed fra ting som handelskonflikter, langsommere økonomisk vækst i udlandet og meget lav inflation kan trække tempoet i den økonomiske vækst i USA endnu lavere.

Måden dominobrikkerne falder på er, at når der er usikkerhed, har virksomheder og forbrugere en tendens til at holde pengepungen lidt tættere. De låner ikke, de bruger ikke. I tilfælde af virksomheder kan de være mere forsigtige, når det kommer til at investere og ansætte. Det er det, Federal Reserve forsøger at afværge ved at sænke renten. Bare at give en lille smule pust til økonomien.

Hvordan påvirker ændringen i rentesatsen forbrugerne?

Faldende renter reducerer ofte låneomkostningerne og skaber også muligheder for at reducere omkostningerne ved eksisterende gæld. Mens rentenedsættelser reducerer låneomkostningerne, kan de også reducere incitamentet til opsparing.

Det er en god mulighed for at overveje at refinansiere gæld til lavere renter, især hvis gælden blev optaget for et år eller deromkring, da renten var højere, eller hvis din kreditscore og kreditværdighed er blevet forbedret, så du nu kan kvalificere dig til en bedre rente. end da du oprindeligt lånte.

Ideen bag lavere satser er at tilskynde til låntagning og forbrug og afskrække opsparing. Det er sådan, renterne bruges til at styrke økonomien.

Hvad er faldgruberne ved at skynde sig ud for at drage fordel af lavere renter?

Med undtagelse af realkreditrenterne, der er faldet meget dramatisk, er de fleste andre renter kun faldet meget beskedent. Og de er stadig højere, end de var for et par år siden.

Så det er ikke et massivt vindfald. Fristelsen er, at du i de lavere renters navn kan blive lokket til at låne, når du ikke har brug for det, eller til at låne mere, end du har brug for.

Med hensyn til god privatøkonomisk husholdning, uanset rentemiljøet, ønsker du regelmæssigt at fylde din nødopsparingskonto, spare op til pension og nedbetale gæld.

Og hvert af disse trin er tilfældigvis også en meget effektiv måde at isolere dig selv økonomisk i tilfælde af en økonomisk afmatning. Hvis økonomien vælter på et tidspunkt, er du bedre stillet, hvis du har mere opsparing og mindre gæld.

Hvilke råd ville du give til unge professionelle?

Enkeltpersoner bør overveje deres egen økonomiske profil, men overveje at udnytte mulighederne for at reducere deres gældsomkostninger. Hvis du er i stand til at refinansiere til lavere renter, især på noget som et realkreditlån eller studielån, kan det have en betydelig indvirkning på dit månedlige budget.

Overvej også at shoppe rundt og sikre dig, at du får det mest konkurrencedygtige afkast på din opsparingskonto. Men uanset rentesatser, så sørg for, at du arbejder på at have en passende nødpude. Du vil måske i sidste ende have nok til at dække seks måneders udgifter. Det er et bevægende mål, og det er derfor, du bør tilføje til den konto hver måned.

Med hensyn til pensionsopsparing kan du overveje at investere tidligt, ofte og aggressivt. Ved at spare op i 20'erne kan du muligvis udnytte styrken ved at forstærke de afkast, der følger med aktiemarkedet.

Ansvarsfraskrivelse:De meninger, som interviewpersonerne udtrykker, er ikke nødvendigvis Earnests.