Hvor meget ved du om dine studielån (udover hvor meget hver månedlig betaling er)? Du undersøgte noget før du underskrev din låneaftale, men var det sidste gang, du undersøgte mulighederne for tilbagebetaling af studielån?
Det er let at antage, at den, du arbejder med, er den rigtige for dig, at du er i det rigtige program. Men er det ikke bedre at kende dine muligheder, og hvad en bedre vej kan være?
Hvornår har 'one size fits all' været bedre end 'skræddersyet til at passe'? Her er grunden til, at du bør undersøge dine månedlige betalingsmuligheder og måder at tilpasse din tilbagebetalingsplan for studielån på.
Studielånsgæld er en flerårig tilbagebetalingsproces for mange. Den plan, du har for tilbagebetaling lige efter college, giver måske ikke mening, når du er et par år inde i din karriere. Dit liv er ikke statisk, det er din økonomiske situation heller ikke.
Hvert jobskifte, lønforhøjelse eller forfremmelse er en mulighed for at gennemgå din økonomiske situation og beslutte, hvor meget mere du kan afsættes til at betale ned på din lånesaldo. Personlige livsbegivenheder er også et godt tidspunkt at tage et kig på din standard tilbagebetalingsplan og sikre sig, at den passer bedst til din nye situation. Blev du gift eller fik du et barn i år? Du skal muligvis beregne din fælles indkomst til tilbagebetalingsprogrammer. Tilbagebetalingsplaner for dine føderale studielån, der gav mening før, passer måske ikke godt nu. Faktisk kan du anmode om en ændring eller reevaluering for nogle føderale planer, hvis din indkomst eller familiestørrelse har ændret sig.
Indkomstbetingede tilbagebetalingsplaner skal fornyes hvert år, og dit månedlige betalingsbeløb kan ændre sig hver gang. Hvis du ikke er i en af disse planer, skal du sørge for at gennemgå din personlige tilbagebetalingsplan mindst hvert par år for at sikre, at den stadig er den rigtige for dig. Et godt tidspunkt at gøre dette på er omkring skattesæsonen, hvor alle dine økonomiske papirer skal ud alligevel. Selvom du bruger en time på at opdage, at du stadig er på rette vej, vil du føle dig tilfreds med at vide, at du navigerer på din tilbagebetalingsrejse og ikke bare flyder med.
Hvis du vil opdatere din plan med din nuværende låneudbyder, skal du kontakte dem direkte. Ikke sikker på, hvem din serviceudbyder er, hvis du har føderale lån? Du kan tjekke ved at logge ind på din konto på My Federal Student Aid.
Uddannelsesministeriet beskriver flere forskellige føderale tilbagebetalingsprogrammer for studerende på Federal Student Aid-webstedet. De mest populære og fleksible er de indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner (IBR), som baserer dine betalinger på din skønsmæssige indkomst og familiestørrelse, samtidig med at du kan arbejde hen imod mulig eftergivelse af lån.
StudentLoans.gov har et omfattende estimatorværktøj til at hjælpe låntagere med at beslutte, hvilket tilbagebetalingsprogram der er det rigtige for deres føderale lån. Nogle af de antagelser, som beregneren gør, er måske ikke perfekte til din økonomiske situation, men det er et godt udgangspunkt.
Hvis dine lån i øjeblikket er udskudt, mens du afslutter din uddannelse eller kandidatuddannelse, skal du bekræfte, om det er usubsidierede lån, der forrentes, før du starter din tilbagebetalingsperiode.
Hvis du har nogle lån, der har en markant højere rente end andre, er en almindelig strategi at betale disse af først. Dette kaldes også lavinemetoden til tilbagebetaling af gæld, populariseret af Dave Ramsey.
Optagelse af disse højgældslån først vil sikre, at hvis du skal betale flere rentebetalinger på lån, er det en mindre regning.
Nogle låntagere foretrækker at betale deres mindre saldi først for at have færre åbne konti på deres kreditrapport. Andre fokuserer deres overbetalinger på private og usubsidierede føderale lån for at bevare deres berettigelse til rentegodtgørelser på subsidierede føderale lån. Du kan altid fortælle din serviceudbyder det specifikke beløb, du ønsker anvendt på hvert lån.
Læs mere:Debt Snowball vs. Debt Avalanche:Sådan afbetaler du dine studielån og anden gæld
Er din økonomiske situation blevet bedre, siden du blev færdig? Hvis det er tilfældet, kan du kvalificere dig til en lavere rente end den, du har i øjeblikket gennem refinansiering af privat studielån - som kan omfatte både private og føderale lån. Refinansiering vil også omfatte at kombinere dine lån i én betaling, hvilket vil forenkle sporingen af din gæld. Du behøver heller ikke at refinansiere alle dine studielån, hvis nogle allerede har en lav rente.
Hvis du udnytter fordelene ved en føderal tilbagebetalings- eller tilgivelsesplan (såsom Public Service Loan Forgiveness eller PSLF), eller hvis du forventer problemer med at tilbagebetale dine lån i fremtiden, er refinansiering muligvis ikke det rigtige for dig. Men hvis du ikke bruger føderale fordele og gerne vil betale mindre renter ved at forkorte din låneperiode eller sænke dine lånebetalinger, kan refinansiering være en stærk løsning til at forkorte din gælds tilbagebetalingsperiode.
Husk, at du også kan konsolidere dine føderale studielån gennem regeringen. Du vil modtage en fast rente baseret på et vægtet gennemsnit af dine satser i dag. Føderal konsolidering bevarer din adgang til de fleste føderale fordele som indkomstdrevet tilbagebetaling og udsættelse. Konsolidering kan dog nulstille dine fremskridt mod tilgivelse af føderalt lån.
Hvis du har de lavest mulige satser for dine studielån, er en anden måde at gøre indhug i din hovedstol på altid at betale mere end det minimum, du skal betale hver måned. På den måde kan du udligne din gæld hurtigere og vil ikke have ekstra måneders rentebetalinger.
Hvis du ikke konsekvent kan foretage større betalinger, er en engangsbetaling, når du får ekstra kontanter, en anden god måde at spare penge på. Eller begynd at betale mere mod din saldo månedligt, når du får den forhøjelse og er i stand til at foretage større betalinger.
Det er nemt at blive fortrolig med at lave minimumsbetalinger, men at have dine penge til at arbejde for dig vil efterlade dig meget mere tilfreds.