En universitetsuddannelse baner vejen for beskæftigelse, øget indkomst og finansiel stabilitet. Det efterlader også næsten 70 % af kandidaterne med studielånsgæld.
Lån er den eneste måde, hvorpå mange studerende har råd til en universitetsuddannelse. Amerikanerne skylder samlet 1,6 billioner USD i studielånsgæld, med den gennemsnitlige gæld på omkring 30.000 USD.
Det kan være en besværlig proces at ansøge om forskellige typer studielån eller endda vide, hvor man skal starte. Vi har opdelt typer af lån, programmer og tilbagebetalingsmuligheder for at hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine penge og din uddannelse.
Det første skridt for enhver studerende, uanset om de tror, de får brug for et lån eller ej, er at udfylde den gratis ansøgning om føderal studiestøtte, mere almindeligt kendt som FAFSA fra det amerikanske undervisningsministerium. Dette giver dig mulighed for at ansøge om føderal støtte, herunder tilskud, låneprogrammer og arbejdsstudieprogrammer for at dække udgifterne til deltagelse.
Når ansøgningsprocessen er afsluttet, vil du og dine potentielle skoler få tilsendt en studiehjælpsrapport eller en SAR, der inkluderer dit forventede familiebidrag eller EFC, som afgør, om du er berettiget til et føderalt Pell-stipendium.
Colleges vil også bruge EFC til at afgøre, hvilke andre typer støtte du kan være berettiget til at modtage, herunder yderligere føderal støtte, skolestipendier, arbejdsstudier eller andre former for økonomisk støtte til studerende. Sørg for at maksimere eventuelle gavestøttemuligheder for økonomisk støtte, før du ser nærmere på dine lånemuligheder for skoleåret.
Både bachelor- og kandidatstuderende, der aldrig har optaget et føderalt lån, skal gennemføre adgangsrådgivning, som kræves af den føderale regering for at sikre, at du forstår dit ansvar og dine tilbagebetalingsbetingelser.
Din skole kan have sin egen indgangsrådgivning. Spørg din skoles kontor for økonomisk støtte for at sikre, at den adgangsvejledning, du gennemfører, opfylder regeringens krav.
Eksperter siger, at alle studerende skal udfylde FAFSA, uanset om de mener, de har brug for eller kvalificerer sig til føderal økonomisk bistand til din videregående uddannelse. Ikke alene giver det dig et sikkerhedsnet, hvis dit økonomiske behov eller college-omkostninger ændrer sig på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af din college-karriere, men det sætter dig også i kø for skolestøttede økonomiske gaver til alle indkomstgrupper. At udfylde FAFSA kan endda øge dine tilmeldingsmuligheder, fordi det viser skoler, du har angivet dem for at modtage information om dig og er forpligtet til din uddannelse.
Her er de forskellige typer af føderale lån og hvilken studielånslåner de ansøger til:
Lånetype Låntager Fast rente Direkte subsidierede lån og direkte usubsidierede lånUndergraduate-studerende4,53%Direkte usubsidierede lånDirekte- eller erhvervsstuderende6,08%Direkte PLUS-lån Forældre og kandidat- eller erhvervsstuderende7,08%Kilde: studentaid.gov
Disse er grænserne for føderale lån, afhængigt af låntager og lånetype.
År Afhængige studerende Uafhængige studerende (og forældre til afhængige studerende, der ikke kan opnå PLUS-lån) Årlig lånegrænse for det første år på 5.500 USD – Ikke mere end 3.500 USD af dette beløb må være i subsidierede lån. 9.500 USD – Ikke mere end 3.500 USD af dette beløb må være i subsidierede lån. Andet års årlige lånegrænse på 6.500 USD – ikke mere end 3.500 USD af dette beløb. af dette beløb kan være i subsidierede lån.$10.500 – Ikke mere end $4.500 af dette beløb må være i subsidierede lån.Third Year and Beyond Undergraduate Yearly Loan Limit$7.500 – Ikke mere end $5.500 af dette beløb må være i subsidierede lån.$12.500 – Nej mere end 5.500 USD af dette beløb kan være i subsidierede lån. Årlig lånegrænse for kandidater eller professionelle studerende Ikke relevant 20.500 USD (kun usubsidieret) Subsiderede og ikke-subsidierede samlede lånegrænser 31.000 USD – Ikke mere end 23.000 USD af dette beløb må være i subsidierede lån.57.500 USD for studerende – Ikke mere end 23.000 USD af dette beløb må være i subsidierede lån.
$138.500 for kandidat- eller professionelle studerende - Ikke mere end $65.500 af dette beløb må være i subsidierede lån.
*Den samlede grænse for kandidater inkluderer alle føderale lån modtaget til bachelorstudier.
Kilde: studentaid.gov
Efter eksamen eller tilmelding på deltid eller mindre (som defineret af din skole), vil låntagere af føderale studielån indbetale tilbagebetaling. På dette tidspunkt kan du se, hvem der skal betjene din tilbagebetaling i hele lånets levetid, og vælge mellem standardmuligheder for tilbagebetalingsplan (såsom indkomstbetinget tilbagebetaling) for føderale låntagere ved at kontakte din serviceudbyder.
Gradienter kan også vælge at rulle alle deres lån til én nem betaling med et direkte konsolideringslån. Alternativt, hvis en kandidat ikke udnytter en føderal tilbagebetalingsydelse, kan de vælge at refinansiere for at sænke deres studielånsrente.
Når føderal bistand ikke er nok til at betale for college - uanset om du ikke blev godkendt til det, du har brug for, eller du har brug for mere end den føderale grænse for, hvor meget du kan låne - kan private uddannelseslån hjælpe dig med at dække hullerne i finansieringen.
Studerende ansøger hos långiverne. Mens mange långivere vil se på din kreditscore for at bestemme lånebeløbet og vilkårene, kan du muligvis få et tilbud uden kredittjek. Dårlig kreditscore eller ingen kredithistorik? Du skal muligvis påtage dig en højere rente, eller du kan bede en forælder eller en anden økonomisk ansvarlig voksen med en god kreditvurdering om at være medunderskriver på dit lån. At have en cosigner kan også hjælpe dig med at få en lavere rente, end du kunne have, når du ansøger på egen hånd.
Bare sørg for, at du vil være i stand til at holde dig til din tilbagebetalingsplan, så din cosigner ikke bliver hængende med fanen og renterne.
Private långivere arbejder direkte med din skole, og ligesom føderale lån, betales studielån til kontoret for finansiel bistand.
At tænke på lånebetalinger bør begynde, før du underskriver din låneaftale. Spørg långiveren, hvornår tilbagebetalingen begynder, så du kan være forberedt på at tackle lånesaldoen.
Tilbagebetaling for føderale studielån begynder typisk efter eksamen (eller efter du falder til under halvtidstilmelding), mens private långivere kan kræve månedlige betalinger, mens du stadig er i skole. Indehavere af føderale lån får typisk en henstandsperiode på seks måneder mellem det tidspunkt, hvor de dimitterer, og datoen for tilbagebetalingen begynder.
Renter begynder typisk at løbe på lånet, før du begynder tilbagebetalingen, herunder i henstandsperioden, men at betale, mens du stadig er i skole, kan mindske virkningen og få tilbagebetalingen til at virke mindre skræmmende. Hvis du har et subsidieret føderalt lån, vil regeringen dække dine rentebetalinger indtil udgangen af din henstandsperiode.
Dit føderale lån vil blive overført til et firma kaldet en låneudbyder, som håndterer faktureringen, sender låneudbetalingerne til din skole og besvarer spørgsmål om tilbagebetaling eller lånevilkår. Du kan også kontakte dine låneudbydere for at få oplysninger om eftergivelse af studielån.
Kandidater, der er i tilbagebetaling, kan finde ud af, hvem deres lånetjenester er - hvert lån kan have flere serviceudbydere - ved at logge ind på My Federal Student Aid.
Private långivere og finansielle institutioner kan også bruge låneudbydere, mens andre - inklusive Earnest - tager sig af alle dine låneoplysninger internt. I så fald kan du kontakte din långiver direkte for at få oplysninger om din afdragsplan eller få hjælp til at styre din lånegæld.
Hvis du ikke er i stand til at foretage dine månedlige betalinger, bliver du nødt til at tjekke ind hos dine låneudbydere om, hvorvidt du er kvalificeret til udsættelse eller overbærenhed med midlertidigt at sætte dine betalinger på pause.
Udsættelse kan sætte dine lån på pause i op til tre år under tilbagebetalingen af lån og generelt et bedre økonomisk valg, hvis dine føderale lån er subsidieret, fordi du muligvis ikke påløber yderligere rentebetalinger i din udsættelsesperiode. Udsættelseskvalifikationer er baseret på arbejdsløshed eller betydelige økonomiske vanskeligheder, såsom hjemløshed, militær udstationering eller større medicinske behandlinger.
En udsættelse kan godkendes for dem, der ikke er berettiget til udsættelse. Under overbærenhed bliver lån enten sat på pause eller reduceret i op til 12 måneder. Den iøjnefaldende økonomiske forskel mellem de to muligheder er, at der fortsat vil løbe renter på det oprindelige lånebeløb i overdragelse.
Hvis det overhovedet er muligt, er en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan sandsynligvis en bedre mulighed end udsættelse eller overbærenhed, fordi du kan fortsætte med at foretage betalinger uden at lade renterne hobe sig op.