Indholdsfortegnelse
Overvejer du at konsolidere din studielånsgæld, men er du i tvivl om, hvad det indebærer? Vi kan hjælpe dig med at forstå dine muligheder og finde ud af det bedste valg for dig.
Konsolidering af studielån er en proces, der kombinerer flere studielån med forskellige satser og løbetid til et enkelt lån.
Der er to hovedmåder at konsolidere dine uddannelseslån:
Processen med direkte konsolideringslån blander alle dine eksisterende føderale lån til ét nyt lån for den resterende løbetid af lånet. Med føderal konsolidering af studielån har du nu kun én lånebetaling på grund af én låneudbyder hver måned med en ny fast rente. Det er vigtigt at bemærke, at eventuelle private studielån, du har, ikke kan konsolideres med et direkte konsolideringslån.
Mens konsolidering af føderale uddannelseslån kan gøre studielånslåntageres liv lettere ud fra et betalingsperspektiv, sparer direkte konsolidering af studielån ikke nogen penge. Din nye rente med et direkte konsolideringslån er blot et vægtet gennemsnit* af dine eksisterende renter.
*Hvordan fungerer et vægtet gennemsnit? Lad os sige, at du har to kvalificerende studielån:et lån på $10.000 med en rente på 6% og et andet $5.000 lån med en rente på 5%. Beregning af din nye rente fungerer således:Fordi $10.000 er ⅔ af din samlede lånesaldo og $5.000 er ⅓, ville du gange hver rentesats med denne brøk og tilføje resultaterne:(⅔ * 6% )+ (⅓ * 5%) =5,67 %. Den vægtede rente rundes derefter op til nærmeste en ottendedel af 1 % (i dette tilfælde ville den blive rundet op til 5,75 %).
I modsætning til med et direkte konsolideringslån er refinansiering af studielån (nogle gange kaldet konsolidering af privat studielån) gældende for både føderale lån og private lån. Du får et enkelt nyt lån hos en privat långiver, som afdrager på dine eksisterende lån. Når du refinansierer dine studielån, konsoliderer du ikke kun dine lån, men får også en ny låneperiode og rente, der afhænger af din nuværende økonomiske profil, frem for dine tidligere låns satser og vilkår. Denne nye rente kan ofte reducere dine renteomkostninger betydeligt over din tilbagebetalingsperiode. Du kan muligvis også frigive en cosigner, du havde brug for til lånebeløbet, når du konsoliderede dine lån.
Fordi refinansiering af studielån involverer en evaluering af din nuværende økonomiske profil og kredithistorie, kræver det en hård kreditindsats. Dette kan nogle gange have en lille (og ofte midlertidig) indvirkning på din kreditscore.
Udover en ny rente, tilbyder refinansiering også en række forskellige tilbagebetalingsbetingelser, hvilket giver dig nogle valgmuligheder med hensyn til, hvor meget du betaler hver måned. Hvis du vil frigøre penge i dit budget med lavere månedlige betalinger, kan du gøre det med en længere løbetid. Ønsker du at betale mere aggressivt af på dit lån med en kortere låneperiode, kan du også gøre det. Du har også mulighed for at vælge mellem en variabel rente og en fast rente på dit nye lån. I sidste ende giver refinansiering af studielån en mere tilpasset tilbagebetalingsplan end konsolidering af studielån.
Du kan refinansiere og konsolidere både føderale og private studielån. Dette inkluderer alle typer føderale lån, inklusive direkte lån, Stafford-lån, forældre PLUS-lån samt private lån.
Det er vigtigt at bemærke, at når du refinansierer og konsoliderer, kan du i din låneansøgning beslutte, hvilke lån du ønsker at refinansiere, og hvilke, hvis nogen, du gerne vil beholde på deres nuværende vilkår. Nogle mennesker ønsker måske at refinansiere alle deres lån, og for andre kan det give mening kun at refinansiere nogle af dem.
Når du refinansierer føderale lån og private lån til ét nyt privatlån, vil du ikke længere være berettiget til at bruge tilbagebetalingsmuligheder inkluderet i regeringens indkomstbaserede tilbagebetalingsprogrammer eller tilgivelsesprogrammer som f.eks.
For at beslutte dig bør du se på tilbagebetalingsbetingelserne for hvert af dine nuværende lån – og om refinansiering kan hjælpe dig med at gøre det bedre. Du kan få en estimeret pris fra Earnest på kun to minutter.
Den største fordel ved konsolidering af studielån er enkelhed. I stedet for at foretage flere månedlige betalinger, foretager du kun én betaling af studielån. Dette reducerer risikoen for, at en betaling glider igennem åbningerne og påvirker din kreditscore.
Et føderalt direkte konsolideringslån kan være en god mulighed, hvis du er tilfreds med gennemsnittet af rentesatserne på de lån, du har, du planlægger at bruge et indkomstbaseret tilbagebetalingsprogram såsom PSLF, eller hvis du arbejder på at få god kredit for refinansieringsansøgningsprocessen. Den vigtige ting at huske er, at selvom konsolidering giver dig mulighed for at forlænge din tilbagebetalingsperiode med en lavere månedlig betaling – det betyder, at du kan betale flere renter på din studiegæld over tid.
Generelt har direkte lånekonsolidering ingen negativ effekt på din kredit. I modsætning til refinansiering af studielån kræver den føderale regering ikke et hårdt kredittræk (også kaldet et kredittjek), en proces, der kan have en lille kortsigtet indvirkning på din kreditscore og vil dukke op på din kreditrapport senere. Et nyt direkte konsolideringslån giver dig mulighed for at vælge en komfortabel månedlig betaling, hvilket gør det mindre sandsynligt, at du går glip af en betaling eller foretager en forsinket betaling.
Den største fordel ved konsolidering af studielån er en forenklet lånebetaling. Du har også mulighed for at vælge en længere låneperiode, der kan reducere din lånebetaling. Afhængigt af de lån du har, kan der være nogle ulemper ved konsolidering af studielån. Perkins-lån kan for eksempel eftergives for lærere og andre offentligt ansatte. Konsolidering af dem ville eliminere adgang og tilmelding til denne mulighed for eftergivelse af lån. Derudover forsvinder enhver henstandsperiode eller udsættelse, du har med dit nuværende låneprogram, også, hvis de konsolideres.
Du kan refinansiere både det samlede beløb for dine føderale og private studielån. Dette inkluderer alle typer føderale lån, inklusive direkte lån, Stafford-lån og PLUS-lån.
Det er vigtigt at bemærke, at når du refinansierer, kan du bestemme, hvilke lån du vil refinansiere, og hvilke, hvis nogen, du gerne vil beholde disse tilbagebetalingsbetingelser for studielån. Nogle mennesker ønsker måske at refinansiere alle deres lån, og andre vil måske kun refinansiere nogle af dem.
Husk igen, at når du refinansierer føderale lån og private lån til et nyt privatlån, vil du ikke længere være berettiget til at bruge regeringens indkomstbaserede tilbagebetalingsprogrammer.
For at beslutte dig bør du se på vilkårene for hvert af dine nuværende lån – og om refinansiering kan hjælpe dig med at gøre det bedre. Du kan få en estimeret pris fra Earnest på kun to minutter uden at påvirke din kreditscore.