At optjene en lægeuddannelse betyder at redde liv og sørge for omsorg for folkene i dit samfund. Det betyder også sekscifret gæld for størstedelen af dimittender.
For de 76% af de medicinstuderende, der dimitterer med studielån, er mediangælden $200.000, ifølge Association of American Medical Colleges. Studerende på private medicinske skoler betaler ofte meget større lån ned - 21 % har studielånsgæld på $300.000 eller mere.
Det er i høj grad på grund af de stadigt stigende omkostninger til at opgradere fra medicinsk skole. De gennemsnitlige fireårige omkostninger på en offentlig skole er $243.902, og for privatskoler er gennemsnittet $322.767.
Ud over undervisning, kost og kost, udstyr og andre uddannelsesrelaterede udgifter, står medicinstuderende ofte over for store gebyrer, som studerende og andre kandidater eller professionelle studerende ikke gør. Disse inkluderer et ansøgningsgebyr på $170 for den første ansøgning til medicinsk skole og $40 for hver yderligere ansøgning. Mange skoler kræver derefter et sekundært ansøgningsgebyr, der varierer i omkostninger.
Så er der MCAT-eksamenregistreringsgebyret på $320 og, efter endt uddannelse, gebyrer for at ansøge om lægeophold.
Det hele lægger sig hurtigt sammen. Vi har opdelt dine muligheder for lån og tilbagebetalingsplaner.
Når du når medicinstudiet, kan du være velbevandret i låneansøgninger og lånemuligheder fra dine bachelor- og kandidatuddannelser.
Ligesom med undergrad, skal du starte den føderale låneproces ved at udfylde den gratis ansøgning om føderal studiestøtte eller FAFSA med en liste over de skoler, du vil ansøge om. Skolerne vil bruge oplysningerne i din FAFSA til at sammensætte en økonomisk støttepakke omkring det tidspunkt, hvor du modtager et acceptbrev. Gavehjælp og ikke-gavehjælp vil sandsynligvis også være inkluderet.
Selvom nogle føderale lån er baseret på økonomiske behov, modtager du muligvis ikke et lånebeløb, der er stort nok til at dække dine udgifter, især med de høje omkostninger ved medicinsk skole. Studerende kan anke om yderligere økonomisk støtte i disse tilfælde. Ellers bør medicinstuderende - inklusive dem, der allerede er i skole - kigge efter yderligere gavehjælp såsom stipendier og kun låne det lånebeløb, der er nødvendigt for at lukke hullet i finansiering.
Der er to typer føderale lån tilgængelige for medicinstuderende, men de kommer med lånegrænser.
Lånetype LånespecifikationerLånegrænser for
Medicinstuderende Direkte usubsidierede lån (også kaldet Stafford-lån)
*Samlet grænse inkluderer alle føderale lån modtaget til bachelorstudier. Direkte PLUS lån
Kilde: AAFP og Debt.org
Bare tanken om at tilbagebetale et sekscifret lånebeløb kan være overvældende. Et godt sted at starte er føderale låntilgivelse og tilbagebetalingsprogrammer. Nogle planer er specifikt for læger og sundhedspersonale, mens andre er åbne for alle kandidat- og professionelle studerende.
Public Service Loan Forgiveness Program, eller PSLF, er tilgængeligt for kandidater med direkte lån, som er ansat af en regering eller non-profit organisation. PSLF eftergiver den resterende saldo på dit direkte lån, efter at du har foretaget 120 månedlige betalinger under en kvalificerende tilbagebetalingsplan, mens du arbejder på fuld tid.
Der er også en række føderale tilgivelses- og tilbagebetalingsplaner for forskellige servicerelaterede programmer eller for kandidater, der går ind på medicinske områder, som i øjeblikket mangler, såsom primær pleje.
National Health Service Corps, eller NHSC, tilbyder forskellige typer eller tilbagebetaling eller tilgivelse af lån i bytte for at arbejde på et af deres websteder i et par år. Kandidater eller studerende i deres sidste år på medicinsk skole kan være berettiget til at tjene mellem $50.000 og $120.000 til tilbagebetaling af deres lån gennem disse programmer.
Health Resources &Services Administration tilbyder også en række forskellige tilbagebetalingsplaner.
Uanset hvilken tilbagebetalingsplan du vælger, skal du sørge for at spørge din låneudbyder om en henstandsperiode, sædvanligvis seks måneder efter, du er færdiguddannet, før dine lånebetalinger begynder. Bare husk, at der vil blive ved med at løbe renter i det tidsrum.
Hvis du ikke er i stand til at foretage dine månedlige betalinger, bliver du nødt til at tjekke ind hos dine låneudbydere, om du er kvalificeret til udsættelse eller overbærenhed med midlertidigt at sætte dine betalinger på pause.
Hvis du oplever, at du ikke er i stand til at betale dine lån på grund af betydelige økonomiske vanskeligheder, kan du kvalificere dig til en udsættelse, som kan sætte dine lån på pause i op til tre år. Udsættelseskvalifikationer omfatter arbejdsløshed, hjemløshed, militær udstationering eller større medicinske behandlinger.
Udsættelse kan sætte dine lån på pause i op til tre år og generelt et bedre økonomisk valg, hvis dine føderale lån er subsidieret, fordi du muligvis ikke påløber yderligere rentebetalinger i din udsættelsesperiode. Udsættelseskvalifikationer er baseret på arbejdsløshed eller betydelige økonomiske vanskeligheder, såsom hjemløshed eller større medicinske behandlinger.
Føderale lånegrænser kan efterlade dig uden penge nok til at betale for dine udgifter til lægestudiet. Private studielån kan være et godt alternativ til at dække noget af eller hele det hul i finansieringen.
Medicinstuderende, dem i skole, og dem, der forbereder sig på at begynde at ansøge direkte hos private långivere. Selvom du muligvis kan få et tilbud uden et kredittjek, skal långivere have en fuld kredithistorik, før de godkender dig til et lån, og det kan påvirke dine lånevilkår og rente.
Hvis du har en mindre end ideel kredithistorik eller slet ingen etableret kredithistorik, så overvej at ansøge med en cosigner, der har en god kredithistorik.
Du har mulighed for at refinansiere privatlån, hvis du finder en lavere rente eller bedre lånevilkår.
Medskoleuddannede vil fortsætte deres uddannelse med opholdssteder, hvor de arbejder med og sammen med læger og andre sundhedsprofessionelle. Det kan være en massiv økonomisk byrde at administrere boliger, mens du betaler ned på studielån. Der er et par muligheder for at lette noget af denne byrde, mens du opfylder dine opholdskrav.
Obligatorisk medicinsk opholdsoverholdenhed kan sætte dine føderale lån på pause, mens du er i opholdstilladelse. Renterne vil dog fortsætte med at stige, mens du ikke foretager betalinger, så du vil komme ud af overbærenhed på grund af mere, end da du startede. Nogle beboere fortsætter med at betale renter under deres ophold, eller de afsætter så mange besparelser som muligt for at foretage en stor betaling efter opholdet.
Du bliver nødt til at kontakte din låneudbyder og ansøge om obligatorisk medicinsk opholdsoverbærenhed.
I stedet for at udsætte dine uundgåelige lånebetalinger, ansøger mange beboere om indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner for deres føderale lån. Disse planer tager højde for flere faktorer, herunder din indkomst, din husstandsstørrelse og eventuelle økonomiske vanskeligheder, du måtte have. Dine månedlige betalinger vil skifte hvert år baseret på ændringer i din indkomst.
Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner har også mulighed for eftergivelse af lån, efter at tilbagebetalingsperioden er opfyldt.
Tjek også med dit opholdsprogram, da nogle inkluderer en tilbagebetalingsplan.