Dit barns kredithistorie spiller en væsentlig rolle i deres liv, især når de forbereder sig til college (og lad os se det i øjnene, dit barn er mere en ung voksen nu). Deres kredit vil hjælpe dem med at sikre konkurrencedygtige priser på studielån, kvalificere sig til lejligheder uden for campus og senere få et job. Faktisk fandt National Association of Professional Background Screeners, at 31 % af arbejdsgiverne foretager kredittjek på nogle jobkandidater.
Dit barn har muligvis ikke god kredit endnu, eller har måske slet ikke nogen kredithistorik. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau er 26 millioner amerikanere - mange af dem under 25 år - kreditusynlige, hvilket betyder, at de har så lidt kredithistorik, at de ikke har en kreditscore. Hvis dit barn falder ind under denne kategori, kan det være utroligt svært at kvalificere sig til lån, kreditkort eller endda få en mobiltelefon i deres eget navn.
Der er dog ting, du kan gøre nu for at hjælpe dit barn med at opbygge kredit, før college starter.
Hvis du selv har en solid kredithistorik og en god kreditscore, kan du give dit barn et forspring ved at tilføje dem som autoriseret bruger til en af dine kreditkortkonti.
En autoriseret bruger er en sekundær bruger på kontoen. De kan bruge dette første kreditkort til at foretage køb, men er ikke ansvarlige for betalinger, som den primære kortholder er. Som den primære kontoindehaver vil en kreditkortudsteder give dig mulighed for at se alle transaktioner, den autoriserede bruger foretager, eller du kan sætte forbrugsgrænser for, hvordan den autoriserede bruger kan bruge kortet.
Hvorfor kan det være en god idé at tilføje dit barn som autoriseret bruger? Afhængigt af din kreditkortudsteder kan din kreditkortkonto - og dens kreditgrænse og betalingshistorik - dukke op på dit barns kreditrapport. Hvis du har haft kontoen i årevis og aldrig er gået glip af en betaling, vil dit barn begynde at opbygge kredit for dine gode vaner. Et betalingskort vil ikke have de samme fordele, men kan være en god start for yngre børn, før de er klar til ansvaret for et kreditkort.
Hvis dit barn bliver nødt til at låne penge for at betale for college, skal du opfordre dem til at udfylde den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA) så tidligt som muligt for at få føderal økonomisk støtte, herunder føderale studielån.
I modsætning til private studielån kræver føderale studielån ikke en hård forespørgsel fra et kreditbureau for bachelorstuderende eller en minimumskreditscore. Når dit barn optager et lån, vil lånet dukke op på deres kreditrapport, der fastslår deres kredithistorik. Og når de begynder at foretage betalinger, vil deres betalingshistorik også øge deres kredit.
Der er årlige grænser for, hvor meget bachelorstuderende kan optage i føderale studielån. Når dit barn når det loft, skal de finde andre finansieringsmuligheder for at betale for deres resterende collegeudgifter. Det er når private studielån kan være nyttige.
Private studielånsudlånere tjekker ansøgernes kredit, så universitetsstuderende er usandsynligt, at de vil kvalificere sig til et lån alene. Du kan hjælpe dit barn med at få et lån og begynde at opbygge deres kredithistorik ved at underskrive deres låneansøgning.
Som medunderskriver deler du ansvaret for lånets tilbagebetaling. Men at have en cosigner giver dit barn mulighed for at få de penge, de har brug for til skolen og potentielt få en lavere rente på lånet.
Uden en etableret kredithistorik er det usandsynligt, at dit barn kvalificerer sig til de fleste kreditkort. De kan dog begynde at forbedre deres kredit ved i stedet at ansøge om et sikret kreditkort.
Med et sikret kort sætter dit barn et depositum, der fungerer som deres kreditgrænse. Når de først har brugt det beløb, kan de ikke foretage flere køb, før de foretager en betaling.
Et sikret kreditkort hjælper dem med at etablere en betalingshistorik, og nogle kort giver endda eleverne mulighed for at tjene penge tilbage på køb.
Når dit barn er på college, kan de være berettiget til et studiekreditkort. Studiekort har en tendens til at have mindre strenge ansøgerkrav end andre kort, så det er nemmere at kvalificere sig til et, hvis dit barn ikke har en lang kredithistorik.
Dit barn kan muligvis optjene belønninger på udvalgte køb, og nogle studiekort tilbyder frynsegoder som f.eks. kreditter for gode karakterer, tilmeldingsbonusser og gratis adgang til FICO-score.
Ifølge Fair Isaac Corporation, organisationen bag FICO-kreditscore, tegner betalingshistorik sig for 35% af forbrugernes kreditscore. For at hjælpe dit barn med at forbedre deres kredit, skal du vise dem, hvordan de konfigurerer betalingspåmindelser for alle deres regninger og kreditkonti, så de ikke går glip af en betaling.
Tilskynd dem til at tilmelde sig automatiske betalinger, hvis deres kreditorer tilbyder denne funktion. Nogle långivere, herunder Earnest, tilbyder renterabatter, når låntagere tilmelder sig autopay, hvilket hjælper dit barn med at spare penge.
For at opbygge god kredit og opretholde deres kreditscore, skal dit barn lære budgettering og pengestyringsevner. Før dit barn tager på skole, skal du sørge for, at de ved, hvordan de skal styre deres udgifter og leve inden for deres midler.
Der er gratis værktøjer, de kan bruge til at spore deres udgifter og udgifter. Mint, PocketGuard og Wally og gode budgetværktøjer til universitetsstuderende, og har apps, dit barn kan downloade til deres telefon.
Dit barns kredithistorie og kreditscore har en stor indflydelse på deres liv og hjælper dem med at opbygge deres kredit, før college kan give dem et solidt fundament. Sørg dog for, at du også lærer dem det grundlæggende i personlig økonomi, såsom vigtigheden af at bruge mindre, end de tjener, begrænse gælden og foretage alle deres nødvendige betalinger til tiden. Ved at etablere disse grundlæggende principper nu, kan du sikre, at de får succes længe efter, at de er færdiguddannede.