Selv de mest sparsommelige mennesker kan miste forstanden, når feriesæsonen ruller rundt. Når økonomiske forpligtelser begynder at hobe sig op i slutningen af hvert år, er det nemt bare at lægge alt på et kreditkort og håndtere eftervirkningerne i det nye år. Ligesom du gjorde sidste år, da du lovede at gøre det bedre næste år!
Men når du starter hvert år med et bjerg af gæld, er det næsten umuligt at gøre nogen reelle fremskridt med dine økonomiske mål. Kan du også virkelig være afslappet, taknemmelig og glad, når konsekvenserne af overforbrug på julegaver er lige om hjørnet?
Derfor bør du i år forpligte dig til en bedre pengestyringsstrategi til ferien. Sådan gør du det.
Ifølge en MagnifyMoney-undersøgelse fra 2017 optager den gennemsnitlige amerikanske forbruger $1.054 i gæld for at betale for ferien. Halvdelen af de adspurgte personer sagde, at det ville tage tre måneder eller mere at betale saldoen fra deres opsparingskonto, og 10 % sagde, at de kun havde råd til at betale minimumsbetalingen. At betale $1.054 af med en minimumsbetaling på $25 ville tage fem år og en måned og koste $452,69 i rente. Det er næsten halvdelen af den oprindelige saldo!
Nøglen til at undgå denne situation er et lufttæt budget. Ved at planlægge for udgifter og tilføje en buffer til dit budget, vil du være i stand til at forberede dig bedre. Uanset om det betyder at skære ned på lavt prioriterede omkostninger eller finde en måde at skaffe flere penge på, er det første skridt at lægge det hele ud foran dig. Sørg for at give dit budget plads til at trække vejret, hvis en overraskelsesfest eller gave dukker op.
Lav en liste over alle ferierelaterede begivenheder og forpligtelser, du har, lige fra at flyve hjem til din bedstemor til Thanksgiving til at købe gaver til din niece og nevø. Glem ikke at medtage de små ting, såsom gaveudveksling til hvid julemand på kontoret, venskabsmiddag og kvarterets julefest.
Skriv derefter en omtrentlig pris for hver begivenhed og tilføj 10 %, hvilket vil give dig en lille buffer, hvis du ender med at bruge mere. Læg de samlede omkostninger sammen.
Gå derefter dit nuværende budget igennem for at se, hvor meget du med rimelighed har råd til at bruge på ferien uden at stifte gæld eller springe et pensionsbidrag over.
Hvis du er som de fleste mennesker, er hvor meget du har råd til at bruge sandsynligvis mindre end de samlede omkostninger ved disse aktiviteter. Nu er det tid til at træffe et valg:Forsøger du at tjene flere penge i tide til ferien, eller sparer du på disse udgifter?
Hvis det ikke er en mulighed at skære ned på juleudbyttet, så overvej nogle måder, hvorpå du kan tjene flere penge:
Har du ingen måde at tjene flere penge på? Så er det tid til at trimme et par ting fra din liste.
Rangér hver helligdagslinjepost i rækkefølge fra vigtigst til mindst. Skim over listen og se, hvad du kan springe over, skære ned eller minimere for at reducere dine udgifter. Hvis du normalt bruger $100 på din kæreste, kan du så spørge ham, om en $50 gave er i orden? Køber du altid gaver til dine forældre udover at flyve til din hjemby? Kan du bede om at blive udeladt af gaveudvekslingen i år?
Når det er muligt, så prøv at give oplevelser i stedet for gaver. Især Millennials elsker oplevelser, så du skal ikke bekymre dig om en gave, hvis du i stedet kan give dem et minde eller en begivenhed. Tilbyd at tage alle med på skøjter eller arrangere en julepyntfest. At bruge 10 USD på entré på skøjteløb vil give langt bedre minder end en gave på 10 USD.
Når du handler online for gaver eller rejsetilbud, skal du bruge browserudvidelser som Honey eller kuponsider som Groupon for at spare penge. Hver lille smule hjælper.
Nogle mennesker vil have mindre forståelse for dine beslutninger, men det er prisen for at gå imod kornet. Når det er normen at gå i gæld hvert år, virker det mærkeligt at træffe ansvarlige økonomiske valg. Bare bliv kurset, og forklar høfligt dine grunde til alle, der spørger.
Helligdage er en kendt begivenhed hvert år, så hvis du ved, at du har nogle store udgifter på vej, kan du begynde at planlægge på forhånd og holde øje med salget for at spare store penge. Uanset om du står i kø udenfor til en stor billetgenstand på Black Friday eller putter dig derhjemme krumbøjet over en bærbar computer til Cyber Monday, kan begge dage være et godt tidspunkt at fylde op på de gaver, du vil give senere på året.
Uden for disse to store helligdage er der udsalg hele året, og du kan oprette alarmer, når du handler på nettet. Din ferieudgiftsplan kan også leve uden for feriesæsonen, hvis du virkelig ønsker at få et spring på dine gaver i de kommende år. Lav en indkøbsliste tidligt på året, og sæt bare kryds ved, når de kommer til udsalg.
Brug dette år til at udvikle nogle nye ferieregler med dine kære, der er mere bevidste om alles personlige økonomiske mål. Hvis du altid tager tilbage til din hjemby til Thanksgiving og jul, skal du skære ned til én ferie. Du kan skifte mellem, hvilken ferie du tager hjem til, eller vælge den, der betyder mest for dig.
En gift veninde af mig skifter, hvilken ferie hun holder sammen med sine svigerforældre, og hvilken hun holder sammen med sin familie. Ingen af familien føler sig udenfor, fordi de alle kommer til at bruge lige meget tid sammen med hende, og på dette tidspunkt har de vænnet sig til traditionen.
Hvis det er et problem at give gaver, så tal med andre familiemedlemmer om at sætte hårde forbrugsgrænser eller vælge en bestemt genstand, som du vil give, som en flaske vin. En af mine venner laver en hemmelig julemands sekspakke-udveksling med sin udvidede familie. Hver person trækker et navn og køber en seks-pack håndværksøl til deres modtager. De vælger en dag nær julen for at udveksle deres gaver og bruger aftenen på at prøve alles øl. Fordi øl koster omkring den samme pris, er der ingen, der betaler mere end deres rimelige andel.
For familier med mange børn, tal med de andre voksne om at springe gaver over til alle ældre end 21 år eller vælge et barns navn og gaveliste. I min personlige erfaring husker børn næsten ikke, hvad du har fået dem.
At administrere penge omkring ferien er nogle gange et spørgsmål om at håndtere følelser. Vil dine venner eller kolleger være ligeglade, hvis du er nødt til at fravælge deres hvide elefant-tradition? Måske. Men hvis du forklarer, at dine regninger hober sig op, og du ikke kan deltage uden at blive stresset, vil de forstå dine økonomiske beslutninger. Hver gang nogen har fortalt mig, at de ikke har råd til at gøre noget, har jeg altid forstået. Din familie vil sandsynligvis også.