Aktiemarkeder giver det højest mulige afkast blandt alle aktivklasser på lang sigt . Hvis du har tid på din side og kan forblive investeret i lang tid, er investering i egenkapital det bedste bud. Men hvad med kortsigtet?

Hvor skal du investere, hvis du kun kan spare dine penge i et par år?
Kan aktiemarkedet være din ven i sådan et scenario?

Lad os først forstå, hvad der menes med kortsigtede mål. Når du investerer i noget i en ikke så fjern fremtid, som at købe en bil om 3 år eller en eksotisk ferie næste år, med andre ord når du har en begrænset tidsramme (mindre end 5 år), betragtes det som kortsigtet.

Nu er det altid vanskeligt at vælge et investeringsmiddel til nære fremtidige mål. Invester i aktiemarkedet, og du kan miste pengene i dets udsving eller holde dem på en opsparingskonto, og du vil ikke være i stand til at slå inflationen. Så hvordan opnår man det mål?

Nå, det er ikke så svært, som det ser ud til, der er også mange investeringsmuligheder tilgængelige på kort sigt. Men først og fremmest skal du forstå, hvilken type mål du har i tankerne.

Hvert mål falder ind under to kategorier, kritiske og diskretionære.

• Kritiske mål er dem, der er vigtige og livsændrende, har du ikke råd til at undgå eller forsinke dem, og du har heller ikke råd til at tage chancer med dem. For eksempel:Dit barn skal på videregående studier om et år, og du har brug for mindst 5 lakhs om året for at finansiere denne uddannelse. Her har du en fast tidsramme og beløb. Du ved, at du skal arrangere 5 lakhs INR inden for et år for dette mål. Enhver mangel eller forsinkelse kan påvirke dit barns fremtid.
• Skønsmæssige mål er dem, der er gode at have, men som ikke ændrer livet. Du kan nemt udskyde eller ændre dette mål alt efter omstændighederne. For eksempel:at købe den nyeste gadget eller tage på ferie næste år. Du kan nemt forlænge tidslinjen for dette mål med få måneder eller endda et år. Du har også råd til en mangel på disse typer mål. Like hvis du vil købe en bil om to år og har brug for omkring 8 lakhs INR for det samme. Nu, hvis du inden for den bestemte tidsramme kun var i stand til at akkumulere 6,5 lakhs, kan du stadig finde en perfekt bil, eller du kan forlænge tidslinjen og vente, indtil du har det ønskede beløb.

For skønsmæssige mål kan du investere i aktiemarkeder. Det skyldes, at selvom markedet falder, kan du udskyde målet. Bare husk på, at hvis du trækker din aktieinvestering tilbage inden for et år, er du forpligtet til at betale kortsigtet kapitalgevinstskat sammen med gældende udgangsafgifter.

For et kortsigtet kritisk mål er investering i aktiemarkedet en dårlig idé. Aktiemarkedet er for volatilt i kort varighed, et fald og alle dine penge er væk. Du har bare ikke råd til at tage en sådan form for risiko for kritiske mål, derfor er det bedre at vælge en konservativ portefølje her. Sikkerhed og likviditet er af største betydning på kort sigt, selvom det betyder tab af afkast. Her er det primære mål sikkerhed for kapital og ikke kapitalstigning.

Da det ikke er prioriteret at tjene højere afkast her, skal du forstå, at du skal investere store beløb for at nå dette mål. Den nemmeste måde at opnå et kortsigtet mål på er at spare regelmæssigt. Vær realistisk omkring, hvad du virkelig har råd til, og sæt en opnåelig måldato, og begynd derefter at skære ned på ikke-væsentlige udgifter. Reducer udgifterne til ting, der falder ind under kategorien ønsker i modsætning til behov. Du vil blive overrasket over, hvor mange penge at spare her og der. Spis sjældnere ude, annullere abonnementer, som du egentlig ikke har brug for, eller medlemskaber, som du ikke rigtig bruger osv. Lav som udgangspunkt en detaljeret liste over, hvad du bruger på om en måned, og beslut dig for, hvor du har råd til at trimme.

Du kan også bruge denne lommeregner til at finde ud af, hvor meget du skal spare/investere for at nå dit mål.

Når du har akkumuleret nok, skal du begynde at investere det korpus i et passende investeringsmiddel. Valget af investering vil afhænge af din tidsramme. Her er mine anbefalinger:

Husk også, at beskatningen er tung, når kortsigtede investeringer overvejes. I de fleste tilfælde bliver kortsigtede gevinster beskattet af din personlige indkomstskattesats, så hvis du falder i den højeste skatteklasse, kan indvirkningen være betydelig.

Det er tydeligvis ikke umuligt at nå kortsigtede mål, men ja det kan være vanskeligt. Derfor er det altid bedst at planlægge i god tid, så du har tid på din side, og du kan vokse din kapital mere komfortabelt.