I tidligere indlæg har jeg nævnt igen og igen, at en af ​​de vigtigste faktorer, som din investeringsbeslutning skal baseres på, er din risikoprofil. I dette indlæg vil jeg hjælpe dig med at forstå, hvordan du kan bestemme din risikovillighed.

Investering er at styre og forbedre din personlige økonomi. Da det er personlig økonomi, vi taler om her, vil forståelse af dig selv og din situation hjælpe dig med at investere dine penge på en måde, der fungerer bedst for dig .

Før du begynder at søge efter debedste investeringsmuligheder , er det vigtigt at forstå din egen risikoprofil, ellers kan du bringe dine mål i fare.

Det betyder, at forståelsen af ​​din risikovillighed er et vigtigt skridt, uden hvilket du kan blive over- eller underudsat for risiko. Hvis du ikke er tryg ved risikoniveauet for din investering, vil du blive ved med at handle impulsivt og ikke opnå dine mål.

Risikoprofilering er et grundlæggende og grundlæggende værktøj, der bruges til at bestemme, hvordan du skal allokere dine aktiver efter at have analyseret dine personlige økonomiske situationer og afbalanceret det med dine mål og mål. At vælge en investering, der passer til din risikoprofil, bør holde dig væk fra økonomisk ruin.

Din risikovillighed består af to hovedelementer:

• Risikokapacitet
• Risikotolerance

Risikokapacitet

Risikokapacitet er din evne til at håndtere risiko. Det har at gøre med, om investorens økonomiske situation for et givet risikoniveau kan modstå virkningen af ​​et worst case scenario. Med andre ord – er investoren i stand til at tage risikoen uden at påvirke hans eller hendes nuværende økonomiske situation eller ej?

Risikokapacitet er det eneste absolutte mål, da det er baseret på din egen økonomiske situation, og derfor har forrang frem for risikotolerance. Din evne til at tage risiko kan tydeligt måles ved at tage følgende faktorer i betragtning:

• Din nuværende nettoværdi
  Hvor mange penge kan du spare og investere? Hvor meget af det har du råd til at miste? Det handler om, om du har aktiver nok til at håndtere kurstab eller ej. Hvis dine investeringspenge er de overskydende penge, som du gerne vil bruge og tjene mere, så har du råd til at tage høj risiko med de penge ved at investere det beløb i mere risikable instrumenter som egenkapital og tjene de høje afkast. Men hvis tabet af disse penge vil strække din økonomi til bristepunktet, så bør du vælge kapitalbeskyttelse i stedet for vækst og parkere dine penge i mere konservative instrumenter som gældsfonde osv.
  Forøgelse eller fald i investorens nettoværdi vil øge eller mindske deres risikokapacitet. Velhavende investorer kan normalt påtage sig mere risiko. Desværre er dem med lille eller begrænset nettoværdi ofte tiltrukket af mere risikable investeringer i håb om hurtige og store overskud og ender for det meste med at miste alt.
• Dine indkomststrømme
  Hvis du har en regelmæssig indkomststrøm, end du har råd til at tage mere risiko. Det skyldes, at hvis tingene går ned ad bakke, kan du stadig finde yderligere midler i form af din indkomst. Men hvis du er pensioneret eller ikke nyder godt af en regelmæssig tilstrømning, har du ikke råd til at tage høj risiko, da du vil være afhængig af din investering som den eneste indtægtskilde og ikke har råd til at håndtere tab.
• Din tidshorisont
  En anden vigtig faktor, der bestemmer din risikokapacitet, er viden om, hvor hurtigt du har brug for de penge, du investerer. Hvor lang tid, der er tilbage, indtil du når dit mål, har betydning, når du skal beslutte, hvor meget risiko du kan håndtere i din portefølje. Jo længere din tidshorisont er, jo større risiko kan du påtage dig, da du har tid nok til at komme dig over et tab og omvendt.
  Hvis du har brug for pengene om få måneder, så skal du investere langt mere konservativt sammenlignet med, hvis du kan investere beløbet i f.eks. et årti eller mere. Derfor skal du vælge den portefølje, der passer til dig, det er uklogt at vælge en risikabel-tung aktieorienteret portefølje, hvis du har brug for pengene inden for måneder. På samme måde er det en dårlig idé at være for konservativ, når du har et langsigtet syn.

Risikotolerance

Risikotolerance er din vilje til at håndtere risiko. Det er psykologisk og udtrykker, hvordan en investor føler følelsesmæssigt med at tage risiko. Med andre ord risiko valgt af investor baseret på deres personlighedskarakteristika. Det har intet at gøre med din økonomiske situation og alle ting at gøre med din sindstilstand. Risikotolerance er svær at estimere, da den ikke er konkret eller kvantificerbar. Det ændrer sig med investors følelser. For eksempel er risikoen undervurderet på tyremarkedet og overvurderet på et bjørnemarked af den samme investor. Risikotolerance afhænger normalt af følgende faktorer:

• Opfattelse
  Perception spiller en stor rolle i at bestemme, om et individ er villigt til at tage risiko. For eksempel kan en person være villig til at beholde alle sine ekstra penge i Bank FD'er, selvom han får lave afkast fra dem, end at overføre disse penge til likvide eller kortfristede gældsfonde og tjene mere. Dette skyldes, at han ikke ved meget om denne nye type investering og antager, at de vil være en risikofaktor, selvom risikofaktoren for FD og likvide midler i virkeligheden er næsten den samme.
• Oplevelse
  At forstå komfortniveauet for risiko for investeringer er vanskeligere for nye eller førstegangsinvestorer sammenlignet med eksisterende investorer. Det er meget muligt, at en person på grund af manglende erfaring kan betragte sig selv som risikovillig, mens de i virkeligheden kan være risikovillige. Dette skyldes, at det er virkelig svært at forstå, hvad du er tryg ved, medmindre du har oplevet tab. Derfor er det bedst for nye investorer at træde varsomt med deres penge. De bør få noget erfaring under bæltet, før de begår for meget kapital.

Det er først og fremmest din finansielle rådgivers ansvar at finde den perfekte blanding af investeringer efter at have forstået og taget hensyn til både din risikokapacitet og risikotolerance. Det er meget muligt, at du har evnen til at påtage dig høj risiko, men er uvillig til at gå ud over konservative instrumenter. Eller at du er villig til at placere alle dine penge i risikable investeringer, men du har ikke råd til tabene. En god finansiel rådgiver vil finde den bedste afvejning og hjælpe dig med at nå dine mål baseret på din risikoprofil.

Der er nogle firmaer derude, som ikke tager hensyn til en investors risikovillighed og har en fast standardportefølje af midler til alle. De begrunder dette ved at sige noget som "Alles mål er det samme - at tjene penge".

Jeg finder personligt denne tilgang frastødende. Enhver investor bør have en skræddersyet portefølje afhængig af deres unikke risikoprofil snarere end en standardportefølje, der er rettet mod alle. Hvad synes du?