I disse dage er det meget nemt at købe, hvad man måtte ønske sig. Næsten alt er tilgængeligt med en lille udbetaling, det være sig de nyeste gadgets, hvidevarer eller biler. You name it, og chancerne er, at du vil finde en EMI eller lignede månedlig afdragsløsning til dit ønskede køb. Forbrugere, der leder efter øjeblikkelig tilfredsstillelse, øser af disse tilbud som slik, de kan bruge produktet lige nu og betale for det senere, hvad kan man ikke lide?

Hvis du ser godt efter, vil du blive rasende!
Ved du, hvor meget ekstra du betaler for denne såkaldte lethed og komfort? Lad os forstå dette ved hjælp af et eksempel.

Lad os sige, at du vil købe en bil til ₹ 7 lakhs. For dette betaler du ₹ 1 lakh som udbetaling, og tag ₹ 6 lakh lån @ 10% i 3 år. Lad os nu forstå, hvordan dette ₹ 6 lakh lån fungerer.

For dette lån betaler du en EMI på 19.360,31 INR i 36 måneder. Selvom du måske finder dette praktisk, er du klar over, at du betaler omkring 96.971,16 INR i renter? Dette inkluderer ikke ekstra omkostninger som ekspeditionsgebyrer. Så du ender med at betale tættere på ₹8 lakhs for en ₹7 lakh bil.
Forestil dig, hvor meget ekstra du ender med at betale på højere renter. Fordi din bil mister mest værdi i dets første år, er den største ironi her, at mens dig betaler mere end den faktiske pris for dit køb af din bil forsøger at droppe sin videresalgsværdi så hurtigt som muligt.

Hvad hvis jeg fortalte dig, at der er en alternativ måde at finansiere dit køb på, hvor du ikke skal betale nogen renter, og det bedste er, at du ender med at bruge langt mindre end 7 lakhs INR og stadig får din bil? Det er ligesom at have din kage og også spise den.

Dette er muligt ved hjælp af en SIP. Hvis du havde oprettet et kortsigtet mål om at købe en bil og kun investeret 16.250,02 INR i en månedlig SIP, der giver et årligt afkast på 12 % i 3 år, ville du have det ønskede beløb på 7 lakhs i dag og kunne købe din bil. Det betyder, at du med kun 585.000 INR kunne få en ny bil på 7 lakhs, hvilket er en klar rabat på 115.000 INR!

Her er grunden til, at en SIP er bedre end EMI for dig:

• Sammensætningsfaktor
  Der er ingen flugt fra sammensætning, den rejser hovedet i både EMI- og SIP-tilfælde. Men den eneste forskel er, i EMI virker sammensætning imod dig, og du ender med at betale mere end den faktiske pris i form af renter. Men i en SIP virker sammensætning til din fordel, og du ender med at betale mindre end det faktiske beløb.
• Fleksibilitet
  EMI er et ansvar, du skal betale det faste beløb hver måned uanset hvad. Selvom du står over for en finanskrise, skal du sørge for pengene til EMI. SIP er meget fleksibel af natur, du kan øge eller mindske SIP-beløbet efter din situation. Du kan også stoppe det helt, hvis du befinder dig i en økonomisk stram løsning.

Før du går efter en EMI-mulighed, tag et øjeblik og tænk over, hvad du skriver under på. Med bare lidt planlægning og tidsstyring kan du spare store beløb og undgå en gældsfælde.