Selvom jeg har set succesrige små virksomhedsejere bruge en eller to af disse finansieringstilgange, bør behovet for kapital, den langsigtede finansielle risiko, der er involveret, og den potentielle værdi, finansieringen kan give, evalueres grundigt, før du tager et af disse trin.
Mange små virksomhedsejere henvender sig til et boliglån for at få tingene i gang. Da jeg voksede op i familievirksomheden, ved jeg, at det var sådan, min far fik den startkapital, han havde brug for for at starte sin virksomhed, og år senere, da jeg startede min første virksomhed, var det, hvad jeg gjorde for at komme i gang med min egen.
Med en rimelig god personlig kredithistorik og en rimelig mængde egenkapital i dit hjem, er tilføjelse af et ekstra realkreditlån eller refinansiering af dit hjem et ret ligetil forslag. Faktisk er det ret simpelt. Der er dog et par ting, du skal overveje nøje, før du udnytter din boligkapital.
1. Du udsætter dit hjem for fare: Iværksættere som gruppe er en ret optimistisk flok. Med tillid til en ny forretningsidé føles det måske ikke som at låne egenkapital for at få tingene i gang er meget risikabelt, men det er det. Af de virksomheder, der starter i dag, vil omkring halvdelen af dem overleve de første fem år. Hvad mere er, er mange af disse fejlslagne virksomheder styret af smarte, hårdtarbejdende iværksættere ligesom dig. Og ligesom dig var de sikre på, at deres forretningsidé ville blive en succes. Hvis du af en eller anden grund hele tiden er forsinket med din anden betaling af realkreditlån eller helt misligholder, risikerer du at miste dit hjem.
2. Du øger dit behov for personlig indkomst: For mange små virksomhedsejere kan de første par år være økonomisk udfordrende, da de forsøger at holde personlige udgifter lave, så forretningsindkomsten kan geninvesteres for at hjælpe virksomheden med at vokse. Byrden af en øget afdrag på realkreditlån kan gøre det svært for nye virksomhedsejere, der ikke har en god anden indtægtskilde. Hvis du beslutter dig for at bruge egenkapital til at starte din virksomhed, kan det være en god idé at sikre dig, at du har en ekstra indtægtskilde for at sikre, at realkreditlånet betales til tiden hver måned.
3. Det er bare ikke en god idé at bruge din personlige kredit: Mens du bruger personlig kredit, ligesom din egenkapital kan være hensigtsmæssigt under nogle omstændigheder, sætter det din personlige kreditscore i fare og gør ikke noget for at opbygge din virksomheds kredit, hvilket kan gøre finansiering af små virksomheder mere udfordrende hen ad vejen.
Disse advarsler er ikke for at antyde, at en disciplineret virksomhedsejer med succes kan udnytte deres egenkapital til succesfuld startkapital, men snarere for at påpege, at der er nogle alvorlige risici, der bør overvejes først.
Nogle virksomhedsejere dykker ned i deres 401k eller andre pensionsopsparinger for at finde kapital. Der er endda virksomheder, der vil hjælpe en virksomhedsejer med at rulle nogle af deres pensionsmidler ind i et erhvervslån - måske endda undgå de sanktioner, der typisk er forbundet med at få adgang til pensionsmidler tidligt. Selvom dette kan være en lovlig brug af pensionsmidler, er det vigtigt at konsultere din skatterådgiver, før du låner fra dine 401k.
Mens lån fra din pensionsopsparing er en kapitalkilde, som nogle virksomhedsejere har adgang til, sætter det dine pensionsmidler i fare, og de langsigtede konsekvenser af at skubbe de penge tilbage, som din pensionskonto ellers kunne tjene, bør overvejes, før du tager denne mulighed.
Mange virksomhedsejere bruger deres personlige kreditkort til at få adgang til kapital til deres virksomheder. Hver gang du bruger din personlige kredit til at betale for forretningsudgifter, bør du overveje, at den opfylder et kortsigtet behov med langsigtede konsekvenser. Selvom det kan være praktisk, kan de højere saldi, der typisk er forbundet med forretningsudgifter, skade din personlige score, selvom du afbetaler saldoen, hver gang en betaling skal betales. Og det forudsætter, at du har disciplinen til regelmæssigt at betale restbeløbet til tiden. Hvis du ikke gør det, vil din personlige kredit tage yderligere tæsk.
Hvad mere er, ligesom at udnytte din boligkapital, gør brugen af et personligt kreditkort ikke noget for at hjælpe dig med at opbygge en stærk virksomhedskreditprofil, hvilket kan gøre det sværere at få adgang til erhvervskredit hen ad vejen. Det er meget vigtigt at opbygge en stærk forretningskreditprofil, især i de tidlige år af din virksomhed.
Efter at have været der selv, forstår jeg, hvordan adgang til ekstra kapital kan gøre det meget nemmere at drive en lille virksomhed. Men i en samtale for nylig, jeg havde med John Sperry, administrerende direktør for InMoment, foreslog han:"Du er nødt til at finde kreative måder at arbejde billigt på uden behov for en masse penge."
Nu en meget succesfuld 13-årig teknologivirksomhed, tilføjede han:"Vi gjorde mange ting ... for at gøre det billigere for os at drive forretning. Nogle af disse ting hjalp endda med at forbedre vores evne til at bygge det bedste produkt i sidste ende. Vi var nødt til at tænke meget ud af boksen, hvilket var meget godt for os.”
At vælge den rigtige type finansiering til din virksomhed kræver evnen til at se objektivt på risiciene sammenlignet med de potentielle belønninger for at afgøre, om det giver mening. Efter at have vejet begge, kan du endda beslutte, at ventetid er den bedste mulighed. I sidste ende er det virkelig kreativ problemløsning, ikke penge, der bygger de mest succesrige virksomheder.