En krise giver svære udfordringer, men disruption kan også afdække enorme muligheder. Nogle virksomheder kan have behov for rent faktisk at øge produktionen, eller der kan være lagerbeholdning eller udstyr tilgængeligt til billige priser. I tider som disse kan tilstrækkelige likviditetsreserver hjælpe din virksomhed med proaktivt at drage fordel af nye muligheder.

Jeg kontaktede Dan Graff, en direktør, kunderådgiver hos Sullivan, Bruyette, Speros &Blayney, et uafhængigt finansielt rådgivningsfirma i Virginia. Dan hjælper virksomhedsejere og iværksættere med at navigere i vigtige økonomiske spørgsmål, der påvirker deres virksomheds- og privatøkonomi.

Jeg interviewede Dan om likviditetsreserver, og hvordan virksomhedsejere kan bruge disse til at drage fordel af alle de ændringer, vi nu oplever:

Hvor meget skal jeg have i kontanter?

Ideelt set bør du have fire spande kontantreserver:

1. Driftskonto – En god tommelfingerregel for denne konto er 1-2 måneder af dine normale forretningsudgifter. Denne driftskonto kan hjælpe med at undgå smertefulde kortvarige fyringer, orlov eller lønnedsættelser.
2. Nødfond – Denne fond ville generelt have 3-6 måneder i reserver for at kunne klare en længere storm uden at skulle bruge andre aktiver.
3. Tilsidesættelse af skat – Denne spand bør generelt have reserveret 1-2 fjerdedele af skattebetalinger.
4. Mulighedsfond – Denne fond afhænger af dine mål (og finansielle reserver), men ville ideelt set have nok penge til at drage fordel af en større mulighed. Disse penge kunne f.eks. muliggøre køb af en konkurrent eller en fast ejendom med stor rabat. Din virksomhed kunne ombygge til at drage fordel af en ny efterspørgsel (såsom destillerier, der er begyndt at fremstille håndsprit). Denne afsatte fond giver dig mulighed for hurtigt at springe på muligheder.

Hvis jeg har brug for kontanter, hvor skal jeg så gå hen?

Selvfølgelig er disse midler et ideelt scenario. Så hvor kan du gå hen for at opbygge dine likviditetsreserver?

• Udnyt din forretningskredit. Selvom din forretningsværdi sandsynligvis er størst, kan du overveje at samarbejde med din bankmand om en ny eller udvidet kreditlinje. Efter krisen i 2008 satte mange banker senere et loft over erhvervskreditter. Ansøg så meget, du kan, og tegn på denne linje for at vise aktivitet.
• Udnyt fuldt ud alle tilgængelige beløb i henhold til CARES Act . Selvom du har det godt i øjeblikket, skal du ansøge om et PPP-lån (Paycheck Protection Program) og bruge de tilgængelige penge til at skabe kontante reserver for fremtiden.
• Personlige investeringskonti (ikke-pensionering) . Hvis du sælger fra en portefølje, er det generelt bedre at sælge obligationer i et nedadgående marked frem for aktier. Tal med din personlige økonomiske rådgiver.
• Ansøg om en aktiepost . Selvom dette kan virke kontraintuitivt, kan det være en god idé at ansøge om en Home Equity-kredit nu på dit hjem eller anden ejendom. Handling giver dig nu mulighed for at få din ejendom vurderet i en stærkt værdsat stand og giver dig adgang til kontanter, hvis du har brug for det, til fordelagtige renter.

Skal du bruge din personlige 401K eller roll-over 401K?

Denne mulighed kan være meget mere risikabel af flere årsager. For det første risikerer du nu din fremtid og familiereserver. Desuden er 401K'er ofte beskyttet i tilfælde af konkurs.

Nøglen er at sammensætte et team af din skatterevisor, personlige finansielle rådgiver, din bankmand og den person, der styrer din økonomi, for at tale om muligheder. Det kan ofte være fordelagtigt at have et forhold til en mindre bank (under $10B) på grund af reducerede regulatoriske krav og en bedre forståelse af dine individuelle behov og udfordringer. Tal med dit team for at træffe en rationel beslutning om grænser nu. Du kan derefter udtænke en spilleplan på forhånd og udføre på den. På den måde kan du arbejde med at omsætte udfordringer til muligheder.