• At åbne en franchise af en allerede etableret virksomhedskæde kan virke som en hurtig vej til iværksætteri, men at tage den vej kræver en seriøs økonomisk investering.
• Der er flere finansieringskilder for folk, der ønsker at åbne en franchise, herunder Small Business Administration, traditionelle banker og franchisegiverne selv.
• Som med andre typer af lån vil detaljer såsom din forretningsplan og personlige kreditvurdering i høj grad indgå i en långivers beslutning om, hvorvidt han vil tilbyde dig et franchise-virksomhedslån.
• Denne artikel er til små virksomhedsejere eller iværksættere, der ønsker at få et lån til dækning af franchiseomkostninger.

At starte en virksomhed som franchisetager har nogle fordele – for eksempel behøver du ikke oprette en hel forretningsmodel i hånden – men at åbne din egen lokation medfører stadig betydelige omkostninger, som kan kræve, at du finder finansiering. Ligesom der er utallige muligheder for erhvervslån til traditionelle iværksættere, er der flere lånemuligheder, der kan hjælpe dig med at få din franchiserejse i gang.

Redaktørens note:Leder du efter det rigtige lån til din virksomhed? Udfyld nedenstående spørgeskema for at få vores leverandørpartnere til at kontakte dig om dine behov.

Hvad skal du overveje, når du vælger et franchiselån

Før du starter dit eget franchisested, er det vigtigt at overveje nogle af de omkostninger, der ofte overses, sammen med de forventede udgifter forbundet med at starte en virksomhed. Generelt har du brug for tusindvis af dollars for hvert trin, og medmindre du har pengene ved hånden, bliver du nødt til at sikre dig mindst ét ​​franchise-virksomhedslån.

Her er nogle af de udgifter, du bør forvente at dække med franchiselån:

• Juridiske gebyrer for en franchiseadvokat til at gennemgå franchiseaftalen for dig
• Ejendoms- og udbygningsomkostninger for dit nyligt valgte franchisested
• Et franchisegebyr, der i gennemsnit kan variere fra $20.000 til $50.000
• Eventuelle yderligere omkostninger til forsyninger, lager og daglig drift

Når du vælger et franchise-virksomhedslån, skal du sørge for, at det er stort nok til at dække nogle af eller alle disse omkostninger. Nogle långivere anvender bestemmelser for, hvad der udgør godkendt brug af deres finansiering, så sørg for at dobbelttjekke långiverens regler, før du ansøger.

Som med enhver anden form for lån, er der visse ting, du bør overveje, inden du ansøger. I tilfælde af franchise-virksomhedslån skal du se på, hvor mange penge du skal låne, hvor lang tilbagebetalingstiden vil være, og hvilken rente der vil blive opkrævet hver måned ud over hovedstolen. Disse tre punkter bør være blandt de vigtigste overvejelser, da de vil bestemme dine mindste månedlige tilbagebetalingsomkostninger, og hvor længe disse betalinger vil vare.

Andre overvejelser omfatter det potentielle behov for at stille sikkerhed, hvor omfattende ansøgningsprocessen kan være, og hvor lang tid det tager for dig at modtage de faktiske midler, der er givet gennem lånet.

Nøglen til afhentning: Franchiselån fungerer på samme måde som andre erhvervslån. Når du ansøger, skal du huske på alle de franchiseomkostninger, som lånet skal dække.

muligheder for franchisevirksomhedslån

Når du overvejer at åbne et franchisested, bør du begynde at undersøge dine finansieringsmuligheder. Selvom du i sidste ende kan ende med at optage et lån, skal du huske på, at der er mere end én måde at få den kapital, du har brug for. Her er nogle finansieringsmetoder at overveje:

1. Finansiering fra franchisegivere

Som potentiel franchiseejer er du i en unik position, fordi du effektivt hjælper en meget større virksomhed med at udvide til et nyt marked. Som sådan har denne virksomhed et incitament til at gøre det nemmere for dig at få din virksomhed til at køre. Derfor tilbyder moderselskaber i mange tilfælde en intern finansieringsmulighed for at hjælpe med at dække omkostningerne.

"Din første anløbshavn for finansiering bør være din franchisegiver, som måske kan tilbyde dig penge," sagde Ethan Taub, CEO for Debtry.

Hvis det er første gang, du åbner en ny franchise, kan dette være din bedste og nemmeste finansieringslinje. Når du begynder at diskutere denne mulighed med franchisegiveren, skal du sørge for at få en gennemgang af kravene og vilkårene, før du accepterer noget. Efter at have sammenlignet franchisegiverens tilbud med tilbud fra eksterne långivere, vil du have et bedre billede af, hvilken mulighed der passer bedst til din situation.

2. Lån fra venner og familie

Nogle gange er din bedste mulighed at bede om lån fra venner og familie. Det er måske ikke den mest behagelige ting at spørge folk, især i usikre økonomiske tider, men denne form for lån vil normalt komme med ringe eller ingen renter og lempelige tilbagebetalingsbetingelser.

Vær dog opmærksom på, at denne form for aftale kan blive en kile mellem selv de nærmeste venner og familiemedlemmer, så sørg for at udarbejde en skriftlig aftale og forpligte dig til at opfylde forventningerne til tilbagebetaling.

3. Kommercielle banklån

En af de mest almindelige måder at opnå franchisefinansiering på er ved at ansøge om et banklån. Traditionelle tidsbegrænsede lån er erhvervslån ydet af en bank. Disse lån giver pengene på forhånd, og du tilbagebetaler det beløb over tid, med renter, hver måned.

Långivere er risikovillige, så de vil gerne sikre sig, at din økonomiske situation gør dig til en kreditværdig låntager. Du bliver nødt til at give nogle yderligere oplysninger, herunder din kreditscore, sikkerhed, en forretningsplan og årlige indtægter, sagde Emily Deaton, finansjournalist hos LetMeBank. Jo bedre din økonomiske status er, jo bedre priser og vilkår får du.

Det faktum, at en franchise er støttet af en allerede etableret virksomhed, kunne virke til din fordel, sagde Deaton.

"Bankerne vil føle sig mere sikre på at give dig et lån, hvis du franchiser en etableret virksomhed i stedet for at starte din egen virksomhed fra bunden," sagde hun.

4. SBA-lån

Hvis du ikke kvalificerer dig til et traditionelt banklån, er en af ​​de bedste veje for små virksomheder at udforske næste gang et SBA-lån - specifikt 7(a)-lånet. SBA-lån er godkendt og finansieret af banker og andre långivere, men de er delvist garanteret af SBA. Som sådan er långivere villige til at tilbyde en lavere rente og en længere løbetid, så dine månedlige tilbagebetalingsomkostninger kan være lavere, end de ville være gennem andre finansieringsmidler.

5. Alternative lånemuligheder

Selvom de tidligere muligheder er mere almindelige, er der adskillige andre långivere, du kan overveje, når du leder efter finansiering. Der er dog nogle forbehold at huske på. Muligheder såsom usikrede lån, virksomhedsfinansiering, der låner mod dine 401(k) eller investeringer, og forskellige typer kredit resulterer ofte i en hurtig tilførsel af kontanter på bekostning af højere renter og kortere tilbagebetalingsperioder. Disse muligheder er dyrere, men kan være værd at overveje, hvis du har dårlig kredit og ikke er i stand til at blive godkendt til en mere traditionel finansieringsmulighed.

Nøglen til afhentning: Der er mange måder, hvorpå du kan få økonomisk støtte til din franchise. Den bedste løsning for dig afhænger i høj grad af dine individuelle behov og økonomiske formåen.

Sådan bliver du godkendt til et franchise-virksomhedslån

Nu hvor du kender de forskellige typer franchise-virksomhedslån, spekulerer du måske på, hvordan du ansøger og bliver godkendt. Husk, at alle lån og långivere er forskellige, så sørg for at få en detaljeret liste over krav til hver mulighed. Her er nogle generelle tips til at komme i gang:

Har en forretningsplan.

Långivere er risikovillige, og de giver ikke lån uden at have omfattende viden om, hvad deres midler vil finansiere, så de fleste långivere vil gerne forstå din virksomhed.

"Du har brug for en forretningsplan for at kunne få et erhvervslån, med udsigt til, at du kan betale dem tilbage det beløb, du vil låne, med beviser, hvor det er muligt," sagde Taub. ”Man skal have en plan på plads, så man kan betale pengene tilbage. Det er det vigtigste, de beder om, når du låner penge til en virksomhed.”

Som franchisetager har du et ben i denne henseende i forhold til iværksættere af helt nye virksomheder, især hvis franchisegiveren er en velkendt virksomhed. Alligevel vil du sandsynligvis blive bedt om at give en forretningsplan, når du ansøger om et lån, så det vil gøre dig godt at udarbejde en. [Læs relateret artikel:Skriver du en forretningsplan? Gør disse 5 ting først]

Arbejd på din kreditscore.

Din kreditscore betyder meget, når du ansøger om et franchise-virksomhedslån. Kreditscore bestemmes af en række faktorer, herunder mængden af ​​kredit du har, hvor meget kredit du bruger på et givet tidspunkt, og hvor ofte du foretager dine betalinger til tiden. Hvis du har en høj kreditscore, tilbyder långivere lavere renter og længere løbetider, da din score viser, at du er ansvarlig med de penge, der er lånt til dig. Den modsatte effekt sker, hvis du har en lavere kreditscore.

Fordi du ikke har en virksomhedskreditscore, vil din personlige kreditscore sandsynligvis komme i spil, når du ansøger om et franchise-virksomhedslån. Hvis du ved, at du får brug for en god kreditvurdering i forvejen, bør du arbejde på at øge dette tal.

Vær forberedt på at foretage en udbetaling og/eller stille sikkerhed.

Nogle långivere føler sig kun trygge ved at yde et franchise-virksomhedslån, hvis låntageren giver en udbetaling eller en form for sikkerhed. Hvis dette er tilfældet, er det vigtigt at afgøre, hvor meget af en udbetaling eller sikkerhed du skal bruge for at dit lån kan godkendes.

Hvis du går sikkerhedsvejen, skal du lave en liste over dine aktiver, bestemme deres markedsværdi og beslutte, hvilke du er villig til at stille som sikkerhed. Husk, at hvis du undlader at betale dit lån, og tingene bliver forfærdelige, vil banken inddrive den sikkerhed ved at sælge aktiverne for at dække de tabte midler. Aktiver kan omfatte ting som fast ejendom, forretningsudstyr, aktier og egenkapital.

Udbetalinger tjener som en anden metode for långivere til at reducere risikoen. En udbetaling viser, hvor seriøs du er med at få dette lån og investere i din virksomhed, da det normalt kræver en betydelig investering.

"Udbetalinger varierer afhængigt af den type franchise, du er interesseret i, men startgebyrer kan være fra $500 til $2.000," sagde Taub.

Nøglen til afhentning: Når du ansøger om et franchise-virksomhedslån, vil långivere overveje din forretningsplan, personlige kreditscore og udbetaling eller sikkerhed.