• En virksomhedsbankkonto bruges kun til forretningstransaktioner, som at modtage betalinger fra kunder og betalende medarbejdere og leverandører.
• Nogle virksomheder er ikke forpligtet til at åbne en virksomhedsbankkonto, men det giver mange fordele, herunder – men ikke begrænset til – beskyttelse af personligt ansvar, færre hovedpine på skattetidspunktet og et mere professionelt image.
• Det er ikke svært at finde den rigtige bank, hvis du ved, hvad du skal kigge efter, og hvilke spørgsmål du skal stille.
• Denne historie er for ejere af små virksomheder, der ønsker at forstå, hvorfor de skal åbne en virksomhedsbankkonto, og hvordan man vælger den rigtige kontotype og bank.

Ved første øjekast virker det som den enkleste og billigste løsning at bruge den samme konto til din virksomhed og privatøkonomi. Det er dog mere forsigtigt at åbne og vedligeholde mindst én virksomhedsbankkonto, der er adskilt fra din personlige økonomi, da det gør det nemmere at spore forretningsudgifter, præsentere et mere professionelt image for din virksomhed, plus du er i stand til at drage fordel af skattefradrag og kreditter til rådighed for ejere af små virksomheder, samtidig med at andre skatteproblemer undgås.

Men de tjenester, gebyrer og faciliteter, der tilbydes med en virksomhedsbankkonto, varierer fra bank til bank, og forskellige virksomheder har forskellige forretningsbankbehov, hvilket er grunden til, at du ikke ønsker at tilmelde dig det første tilbud, du ser. Læs videre for at lære de fem spørgsmål, du bør stille, når du køber en virksomhedsbankkonto.

Hvornår skal du åbne en virksomhedsbankkonto – og hvorfor skal du gøre det h2>

Ifølge U.S. Small Business Administration kan du – og bør – åbne en virksomhedsbankkonto, så snart din virksomhed har et medarbejder-identifikationsnummer (EIN) fra Internal Revenue Service og/eller begynder at acceptere eller bruge penge.

IRS kræver, at enhver stiftet virksomhed har en forretningsbankkonto. Reglen gælder, uanset om virksomheden er struktureret som et inkorporeret enepartnerskab, et partnerskab mellem flere enkeltpersoner eller et selskab.

Selvom din virksomhed er et ikke-inkorporeret enepartnerskab og ikke er juridisk forpligtet til at åbne en virksomhedsbankkonto, har du alligevel brug for en. En virksomhedsbankkonto er en forudsætning for at få et virksomhedslån. långivere godkender ikke disse lån, medmindre midler kan indsættes på en virksomheds bankkonto.

Tror du, at du aldrig behøver at ansøge om et erhvervslån? Omstændighederne ændrer sig, og du kan pludselig finde dig selv i behov for et lån for at vedligeholde eller vækste din virksomhed. Ved allerede at have en virksomhedsbankkonto bliver din låneanmodning ikke forsinket eller afvist.

Desuden er en virksomhedsbankkonto et must, hvis du vil acceptere kreditkortbetalinger for varer eller tjenester. Hvis du har en detailvirksomhed, skal du have en virksomhedsbankkonto for at acceptere betalinger via dit salgsstedssystem.

Fordele ved en virksomhedsbankkonto

Ud over at overholde IRS-reglerne har åbning af en virksomhedsbankkonto yderligere fordele og fordele sammenlignet med at bruge en personlig bankkonto til at håndtere din virksomheds økonomi.

En virksomhedsbankkonto kommer med flere frynsegoder og beskyttelser for virksomheder, herunder muligheden for at drage fordel af skattefradrag og kreditter og beskytte dine personlige aktiver ved at adskille dine personlige og forretningsmæssige transaktioner.

Med en virksomhedsbankkonto får du følgende fire fordele.

1. Økonomisk beskyttelse for dig selv og din virksomhed

At holde din privatøkonomi adskilt fra din virksomhedsøkonomi ved at oprette en virksomhedsbankkonto beskytter din virksomhed og dine personlige midler. Hvis din virksomhed for eksempel er oprettet som en LLC, vil dine personlige aktiver ikke være i fare, hvis din virksomhed ikke kan betale sin gæld. Samtidig vil din virksomheds kreditscore ikke blive negativt påvirket, hvis du lider af en personlig økonomisk krise eller tilbageslag.

2. Nemmere og mere organiseret håndtering af udgifter

Det er nemmere at spore udgifter, overvåge udgifter og undgå utilsigtet overforbrug – som alt sammen udgør en stor del af succesen for enhver lille virksomhed – når du har en separat forretningsbankkonto. Det samme er at generere rapporter og erklæringer, der afspejler din virksomheds sande status.

3. Færre hovedpine på skattetidspunktet

Adskillelse af dine virksomhedsudgifter fra dine personlige udgifter er et must for at få fuld fordel af erhvervsskattefradrag uden at udløse en revision. [Læs relateret artikel:  Hvad er en skatterevision? Hvad gør du, hvis du bliver revideret? ]

4. Faglighed

Kunder og klienter vil være i stand til at foretage checks til din virksomhed i stedet for til dig og betale med et kredit- eller betalingskort, når du har en virksomhedsbankkonto. Dette forenkler din økonomi – og giver din virksomhed et mere professionelt image.

Typer af virksomhedsbankkonti

Ligesom personlige bankkonti falder forretningsbankkonti i flere kategorier. Dine muligheder omfatter traditionelle checkkonti, opsparingskonti og kontantstyringskonti. Hver kontotype har forskellige funktioner.

Virksomhedskontrolkonti

En virksomhedscheckkonto giver dig mulighed for at håndtere alle de grundlæggende, væsentlige økonomiske opgaver, der er involveret i driften af ​​din virksomhed. Disse opgaver omfatter udskrivning af checks for at betale leverandører og andre gebyrer, overførsel eller modtagelse af penge elektronisk, indbetaling af checks modtaget fra kunder eller klienter og hævning eller indbetaling af penge ved hjælp af et virksomhedsbetalingskort.

Nogle banker tilbyder rentebærende virksomhedscheckkonti. Disse konti har de samme standardfunktioner som "almindelige" virksomhedskontrolkonti, men du kan tjene et årligt procentudbytte og er derfor dyrere at vedligeholde.

Visse banker henvender sig til nye og små virksomheder med et gratis checkkonto til små virksomheder. En virksomhedscheckkonto af denne type er værd at overveje, hvis du lige er startet og mangler midler, men den kan have begrænsninger på antallet af transaktioner, du kan igangsætte inden for en given tidsperiode. Visse gratis checkkonti kommer også med strenge minimumskrav til indbetaling.

Forretningsopsparingskonti

En virksomhedsopsparingskonto supplerer en virksomhedscheckkonto. Med det er du i stand til at afsætte en del af din virksomheds indtjening og få renter på den. Det er også nyttigt til at adskille virksomhedsbesparelser fra arbejdskapital, hvilket gør den daglige økonomistyring lettere.

Når du åbner en virksomhedsopsparingskonto, er du ud over en virksomhedscheckkonto sikret en økonomisk pude i tilfælde af en nødsituation. Du har nogle penge til at overleve uden indtægter eller på trods af en uventet udgift – uden at bruge dine personlige økonomiske reserver.

Forretningskontrol og forretningsopsparingskonti er tilgængelige fra fysiske banker og nogle kreditforeninger. "Kun digitale" banker tilbyder onlinekonti, selvom de ikke er for alle. (Mere om dette nedenfor.)

Konti til kontantstyring

En kontantstyringskonto (CMA) er en onlinekonto, der tilbyder tjenester som en check-, opsparings- og investeringskonto – samlet til én.

De fleste CMA'er tilbyder høje renter på opsparing og lavere gebyrer end traditionelle fysiske banker og forretningskreditter. Du kan udføre alle din virksomheds bankforretninger fra en CMA.

Find den rigtige virksomhedsbankkonto:5 spørgsmål at stille

Som virksomhedsejer har du andre behov og prioriteter end andre virksomhedsejere. Af denne grund og for at undgå ubehagelige overraskelser hen ad vejen, er du nødt til at kende de rigtige spørgsmål at stille banker, kreditforeninger og andre finansielle tjenesteudbydere – såvel som dig selv – når du leder efter den bedste bank til en lille virksomhed.

1. Hvad er gebyrerne og kravene, og er der fleksibilitet med gebyrerne?

Banker opkræver typisk vedligeholdelsesgebyrer for en virksomheds checkkonto. Nogle banker giver afkald på disse gebyrer, hvis du opfylder et bestemt minimumsaldokrav hver måned, og mange gør disse krav relativt lave, så små virksomheder har færre problemer med at opfylde dem. I nogle tilfælde kan du få en pause på disse krav, hvis du samtidig har en personlig konto (eller konti) i den pågældende bank.

På nogle konti pålægges transaktionsgebyrer, hvis du overskrider en vis tildeling af transaktioner hver måned, og der kan blive opkrævet gebyrer for tidlig opsigelse, hvis du lukker din konto.

Det er også almindeligt, at banker opkræver et fast gebyr, hvis du hæver penge fra andre institutioners pengeautomater. Nogle banker opkræver indbetalingsgebyrer, hvis du overskrider en fastsat grænse for mængden af ​​penge eller antallet af indbetalinger, du kan gennemføre hver dag, uge ​​eller måned.

På samme måde har opsparingskonti et minimumsindskud eller minimumsaldokrav. Månedlige vedligeholdelsesgebyrer kan også opkræves, afhængigt af den finansielle institution. Nogle banker giver dog afkald på nogle eller alle af disse, hvis du opfylder andre krav – f.eks. blev din virksomheds checkkonto åbnet i den pågældende institution, og den saldo, du har på checkkontoen, forbliver på eller overstiger en fastsat tærskel.

2. Er der et introduktionstilbud?

Mange banker fremmer introduktionstilbud som en måde at lokke virksomhedsejere til at åbne en virksomhedskonto i deres institution. Nogle tilbud inkluderer bonuskontanter for at foretage en indledende indbetaling på en vis sum og opretholde saldoen i en vis periode (typisk et par måneder). Andre tilbyder lavere gebyrer til virksomheder, der åbner nye konti.

Hvis banken og dens kontofunktioner afkrydser dine andre felter, vil du sandsynligvis ikke gå galt ved at åbne din virksomhedsbankkonto i en institution med et stærkt introduktionstilbud.

3. Hvilke tjenester og andre muligheder er tilgængelige?

Et eksempel på andre tjenester at kigge efter er de mobilapps, som mange banker nu tilbyder. Du kan bruge disse apps til at overvåge din saldo, overføre penge mellem konti, betale regninger (individuelt eller via en autopay-funktion) og tjekke dit cash flow – hvor som helst – med en mobilenhed som en smartphone eller tablet. En mobilbankapp er ikke afgørende, men bekvemmeligheden af ​​adgang til din virksomheds bankkonto når som helst og hvor som helst gør den mere end umagen værd at have.

Derudover, mens du er i de tidlige stadier af at starte en virksomhed, vil du sandsynligvis gerne åbne en virksomhedskreditkort konto til virksomhedskøb og muligvis kontantforskud. Du ønsker måske at etablere en forretningskredit (en kilde til midler, du kan få adgang til efter behov) eller få et lån til små virksomheder. Det vil sandsynligvis være lettere at gøre det, hvis disse muligheder er tilgængelige fra den bank, hvor du har en virksomhedscheckkonto. [Læs relateret artikel:  The Small Business Owners' Guide to At få et SBA-lån ]

Hvis du planlægger at acceptere kredit- og betalingskortbetalinger fra dine kunder, har du brug for sælgertjenester, så du kan behandle disse transaktioner. Tredjepartsprocessorer tilbyder denne service (og har normalt lavere takster), men det kan være mere bekvemt og effektivt at bruge en bank, der også gør det. 

4. Hvad er dine egne krav og præferencer?

For eksempel, hvis du forventer at gennemføre et betydeligt antal virksomhedskontroltransaktioner hver måned, skal du kun overveje banker, der tilbyder en checkkontomulighed med en høj transaktionsgrænse.

Hvad mere er, kan du blive tiltrukket af de lavere gebyrer og bekvemmeligheden ved en online-forretningskontrol- eller opsparingskonto, men overvej, om du er villig til at acceptere afvejningerne. En sådan afvejning er fraværet af en fysisk filial, hvilket kan være en ulempe, hvis du foretrækker at have personlig kontakt med bankernes kundeservicepersonale, og/eller du er utilpas med at indsætte penge online. Nogle onlinebanker accepterer ikke kontante indskud, så en virksomhedsbankkonto i en fysisk bank kan være vejen at gå, hvis du driver en virksomhed, der håndterer mange kontanttransaktioner. 

5. Hvad med fondsbeskyttelse og forsikring?

 Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsyner finansielle institutioner med forsikring for alle typer indskud modtaget dér, inklusive men ikke begrænset til check- og opsparingskontoindskud. Sørg for, at den bank, du vælger, er FDIC-forsikret.

Hvilken dokumentation og oplysninger har du brug for for at åbne en virksomhedsbankkonto?

Når du har bestemt, hvilken type virksomhedsbankkonto(r), du har brug for, og identificeret de funktioner og tjenester, du absolut skal have, er det hårde arbejde – eller det meste – gjort.

Det sidste trin - at åbne selve kontoen - er ikke svært. Bare gå til en lokal afdeling af den bank, du har valgt, eller log på dens hjemmeside. Du skal have visse dokumenter og oplysninger ved hånden for at fuldføre processen. Disse krav varierer afhængigt af, hvordan din virksomhed er struktureret.

Alle banker vil bede om følgende:

• Din virksomheds juridiske navn, som det fremgår af dokumenter, der er indgivet til din stat eller IRS. Hvis din virksomhed er en enkeltmandsvirksomhed, og dens navn adskiller sig fra dit eget, skal du muligvis DBA (“Doing Business As”) registrering.
  
  
• Dit EIN, hvis din virksomhed er et selskab eller en LLC. Banken ønsker dette som bevis på, at din virksomhed er legitim.
  
  
• Din virksomhedsadresse – den, du brugte til at licensere din virksomhed. Hvis du driver virksomheden fra dit hjem og/eller er eneejer, så overvej en P.O. boks.
  
  
• Dine kontaktoplysninger, herunder din virksomheds telefonnummer, e-mailadresse og websted.
  
  
• Dit kørekortnummer.
  
  
• Andet billedbevis på identitet, såsom et pas.

Hvis din virksomhed er en LLC eller et selskab, kan banken også kræve, at du angiver:

• Din virksomheds partnerskabsaftale, hvis du driver et partnerskab
  
  
• Din virksomheds vedtægter, hvis det er en LLC
  
  
• Din virksomheds vedtægter, hvis det er et selskab
  
  
• Din virksomhedslicens

Ofte stillede spørgsmål om Business Banking

Har du brug for både en virksomhedskontrol- og opsparingskonto?

Ifølge North Shore Bank skal virksomheder ud over en checkkonto også have en opsparingskonto. Opsparingskontoen giver virksomheden mulighed for at få adgang til likvide midler, hvis det er nødvendigt, men især i nødstilfælde. Opsparingen beskytter også dine aktiver, da hver konto har en forsikringsgrænse. Som et eksempel vil den føderale regering kun forsikre penge på hver konto op til $250.000. Hvis du har en check- og opsparingskonto, kan hver enkelt sikkert rumme op til $250.000.

En anden grund til at have en separat opsparings- og checkkonto er at placere midler i hver til særlige formål. Som et eksempel har mange virksomheder penge på en opsparingskonto for at tjene renter, mens de opbygger midler til at betale udgifter som føderale skatter.

Hvad er en gratis virksomhedscheckkonto?

En gratis virksomhedscheckkonto refererer til en type konto, der ikke pålægges et månedligt vedligeholdelsesgebyr af en bank. Gratis virksomhedskontrol involverer ikke afkald på andre gebyrer. I de fleste tilfælde skal du opretholde en specifik minimumsaldo for at undgå at betale et gebyr. Chase Bank kræver f.eks., at kontoindehaveren opretholder en saldo på $2.000 for en gratis virksomhedskonto.

Skal jeg åbne en virksomhedsbankkonto online?

Ja, mange virksomhedsejere finder det mere bekvemt at åbne en virksomhedsbankkonto online. Fordelene ved at åbne en online forretningsbankkonto inkluderer hurtigere behandling. Hvis du er bekymret for sikkerheden, sker alt papirarbejde, der indsendes online for en ny virksomhedsbankkonto, via en sikker og krypteret forbindelse.

Hvad er forskellen mellem en personlig bankkonto og en virksomhedsbankkonto?

Personlige konti bør altid holdes adskilt fra erhvervskonti. LegalZoom anbefaler at beskytte dine personlige aktiver ved at have to forskellige bankkonti:en til personlig brug og en til erhvervsbrug. En virksomhedskonto giver mulighed for lettere udgiftssporing og skatteregistrering. Virksomhedskonti giver også troværdighed til din virksomhed, da leverandører vil modtage checks fra navnet på din virksomhed, ikke din personlige konto. Både dine personlige og forretningskonti kan administreres online gennem virtuelle bankapps.

Hvad er forskellen mellem en bank og en kreditforening?

Banker er for-profit institutioner, mens kreditforeninger er kategoriseret som nonprofit. Kreditforeninger tilbyder typisk bedre priser og lavere gebyrer. Medlemskab er typisk påkrævet for at blive en del af en kreditforening.