• Business banking kan komme i form af kommerciel eller corporate banking.
• Nogle arbejdsgivere kan spare penge på deres lønskat ved at indbetale direkte til en medarbejders HSA-konto, 401(k) eller et supplerende forsikringsprogram.
• Ud over at levere virksomhedskontrol og firmakreditkort tilbyder nogle banker betalingsbehandlingstjenester, lønningstjenester, pensionskonti og HSA-tjenester.

At vælge den bedste bank til din virksomhed svarer meget til at vælge den rigtige jobkandidat at ansætte. Du har brug for, at banken har de rigtige egenskaber og evner, så den hjælper dig, virksomhedsejeren, med at nå dine mål og flytte din virksomhed fremad.

For at lokke nye små virksomhedsejere og iværksættere tilbyder banker og kreditforeninger en række bonusfunktioner med deres virksomhedsbankkonti. Hvis du ønsker at åbne en lille virksomhedskonto, er der nogle populære ekstratjenester, du vil kigge efter. Men mens nogle funktioner kan inkluderes uden ekstra omkostninger som en del af en banks forretningsservice, kommer andre med ekstra gebyrer.

Hvad er forretningsbanktjenester?

Banker leverer forretningsspecifikke finansielle tjenester, der hjælper virksomhedsejere med at administrere deres penge. Ud over grundlæggende checkkontotjenester, der giver virksomhedsejere mulighed for at indbetale penge og skrive checks, kan de også tillade virksomheder at overføre penge via Automated Clearing House (ACH) og bankoverførsel. Banker kan også tilbyde erhvervskredit- og betalingskort, handelstjenester og erhvervslån. Her er fire banktjenester, du bør drage fordel af.

Forretningstjek med interesse

Åbning af en checkkonto, der har et lavt saldominimum og giver dig mulighed for at tjene renter, hjælper dig med at undgå gebyrer og tjene renter på dine midler. Netbank og mobilapps hjælper dig med at administrere dine penge, så du kan holde dig orienteret om din konto og hurtigt opdage svigagtig aktivitet og lave saldi.

Treasury management

Treasury management hjælper dig med at balancere og administrere midlerne på din virksomheds bankkonto. Det er beregnet til at minimere en virksomheds økonomiske risiko. Via en online platform placerer den alle din virksomheds økonomiske oplysninger under ét tag. Et online finansforvaltningssystem giver nem adgang til din virksomheds netbank, bankoverførsler, fjernindskudsregistrering, regningsbetaling, ACH-betalinger og opkrævninger. Mange har en blokerings- og filterfunktion til at hjælpe dig med at overvåge ACH-aktivitet på din konto.

Pengemarkedskonti

Dette er en fantastisk måde for små virksomheder at tjene renter på de penge, de har på deres konti. Ikke alene er pengemarkedskonti Federal Deposit Insurance Corporation-forsikrede, men de tjener højere renter end checkkonti. Pengemarkedskonti minimerer risikoen ved at investere, fordi du altid har adgang til dine penge – du kan hæve dem til enhver tid uden straf, selvom der kan være nogle begrænsninger for antallet af transaktioner, du kan foretage hver måned.

Virksomhedskreditkort

Et erhvervskreditkort er praktisk at have. Se efter en med en lav rente, der hjælper dig med at optjene point og belønninger. Disse er gavnlige, fordi de hjælper dig med at holde dine forretningsudgifter adskilt fra dine personlige køb, opbygge en virksomheds kredithistorik og skære ned på refusionspapirerne.

Hvad er forskellen mellem kommerciel og forretningsbankvirksomhed?

Der er et par måder at bank på i erhvervslivet, og at kende forskellen vil hjælpe dig med at finde de ressourcer, du har brug for. De fleste banker har en kommerciel og en virksomhedsafdeling. Commercial banking adskiller sig fra corporate banking ved, at erhvervskunder primært er enkeltpersoner og små virksomhedsejere i stedet for store virksomheder. Kommercielle banktjenester omfatter typisk handelstjenester, kommercielle lån, globale handelstjenester og finanstjenester. Ligesom detailbanker tilbyder de check- og opsparingskonti.

Corporate banking er en specialiseret afdeling af en kommerciel bank. Det tilbyder kredit-, kontant- og formueforvaltning og forsikrer store, små og mellemstore virksomheder. Virksomhedsbanker giver normalt højere overskud til banker på grund af de store mængder penge og renter, der er involveret i virksomhedslån.

Nogle gange overlapper de to divisioner med hensyn til deres tjenester, men den reelle forskel er i kundekredsen og det overskud, hver banktype tjener.

Hvad er en forretningsbankmand?

En forretningsbankmand arbejder tæt sammen med kunder for at bestemme, hvilke bankprodukter og -tjenester der bedst passer til deres behov, såsom checkkonti, kreditkort, finansforvaltning, lån, endda betalingsbehandling. De kan muligvis reducere eller give afkald på gebyrer i nogle tilfælde og kan muligvis tilbyde bedre vilkår, såsom lavere gebyrer eller renter på lån. De kan også tilbyde økonomisk indsigt og anbefalinger til at hjælpe dig med at nå dine forretningsmål.

Når de vælger en bank, bør ejere af små virksomheder kigge efter en, der giver dem adgang til en forretningsbankmand, som de kan mødes med regelmæssigt for at gennemgå deres virksomheds økonomi. Dette er en vigtig faktor, fordi det rigtige bankforhold kan give dig værdifuld finansiel rådgivning og forbedre dine chancer for at opnå finansiering og modtage gunstige vilkår.

Hvilke banktjenester til små virksomheder skal din bank tilbyde?

Små virksomheder har brug for en række forskellige forretningsbanktjenester. Du ønsker at vælge en bank, der tilbyder en bred vifte af tjenester, så den understøtter dine bankbehov, efterhånden som din virksomhed vokser. Her er nogle af de funktioner, du skal kigge efter.

Bekvem automatisk adgang til clearinghus

ACH tillader, at penge overføres elektronisk uden brug af papirchecks, bankoverførsler eller kontanter. Den kan bruges til både gæld og tilgodehavender. Virksomheder bruger det ofte til løn, lånbetalinger og business-to-business betalinger. De bruger det også til at acceptere betalinger fra kunder, især for store fakturaer og tilbagevendende gebyrer.

Omkostningerne ved at bruge ACH varierer fra bank til bank. Nogle opkræver et fast gebyr eller en lille procentdel for hver transaktion, mens andre opkræver et månedligt gebyr for et vist antal overførsler. Inden du tilmelder dig en bank, skal du spørge, hvad det koster at bruge denne tjeneste.

Integration af regnskabssoftware

Integration med dit regnskabssoftware kan gøre hele forskellen, når det kommer til at administrere din virksomheds bankkonto. Det giver dig mulighed for at spore din økonomi og overvåge dit cash flow dagligt. Det hjælper dig også med at undgå regnskabsfejl, fordi det automatisk registrerer pengene, der flytter ind og ud af dine konti.

Løntjenester

Da små virksomheder ansætter flere medarbejdere, kan en bankudbudt lønservice forenkle bogføringen for travle små virksomhedsejere. "Hvis du ikke helt har budgettet til en uafhængig bogholder, tilbyder mange finansielle institutioner adgang til lønsoftware eller -tjenester for at hjælpe dig med at få tingene gjort," sagde Jennifer Martin, en coach for små virksomheder og ejer af Zest Business Consulting.

Løntjenester tilbydes også af uafhængige lønselskaber. Før du tilmelder dig tjenesten gennem dit eget pengeinstitut, skal du sammenligne funktionerne i bankudbudte programmer med dem, der tilbydes af eksterne virksomheder, rådgav Rohit Arora, administrerende direktør for Biz2Credit, en online kreditressource til små virksomheder. "I tilfælde af bankudbudt lønudbetaling, bør man se på, hvad der sker i tilfælde af utilstrækkelige midler," sagde Arora. Sørg for at sammenligne de gebyrer, bankerne opkræver, med dem, der opkræves af uafhængige lønningstjenesteudbydere, sagde Arora.

Netbank 

Du bør være i stand til at overføre penge, betale regninger og indbetale checks fra din computer eller telefon.

Du kan muligvis spare penge på banktjenester, hvis du vælger en bank, der kun er online, fordi gebyrerne ofte er lavere, da banken ikke har en fysisk placering.

Svindelforsikring

En ny funktion, der dukker op i bankpakker, er bedrageriforsikring. "Svindelforsikring ydes af låneinstituttet for at forhindre tab på virksomhedens checkkonto på grund af svigagtige transaktioner," sagde Arora.

Arora forklarede, at svindelforsikring er vigtig for virksomhedskontrolkonti, der giver mere end én person adgang til kontoen, især når konti normalt har flere daglige transaktioner.

"Det er vigtigt at have svindelforsikring inkluderet, så den ikke kun forhindrer ethvert tab af penge gennem svindel, men også forhindrer eventuelle afviste checks fra leverandørerne," sagde han. "Dette kan føre til negative bemærkninger om virksomhedens kredit."

Pensionskonti og sundhedsopsparingskonti

Hvis du har tænkt på at tilbyde dine medarbejdere pensionsordninger, såsom 401(k)-ordninger eller pensioner, så kig forbi din forsikringsagent til din bank, sagde Martin. I stigende grad tilbyder banker oprettelse og vedligeholdelse af pensionskonti som en bonusfunktion for deres erhvervskunder. Dette er et attraktivt incitament, når man ansætter medarbejdere.

"Pensionsydelser kan være en fantastisk måde for dig at investere dybere i dit personale og kan være forskellen mellem en god jobansøger, der vælger dig frem for dine konkurrenter," fortalte Martin Business News Daily.

Hvis du planlægger at tilbyde sygesikring til dit personale, forenkler det processen at bruge din egen bank til at foretage indskud på sundhedsopsparingskonti (HSA'er) for medarbejdere. Du kan endda spare lidt penge ved at gøre dette.

"Nogle arbejdsgivere vil spare penge på deres lønskat som følge af indbetalinger direkte til en medarbejders HSA-konto, 401(k) eller supplerende forsikringsprogram," sagde Martin.

Rabatter på forretningsrelaterede varer

Pengebesparende tilbud fra andre virksomheder er værdifulde bonusfunktioner, der er tilgængelige med nogle bankpakker til små virksomheder. Martin bemærkede, at nogle banker tilbyder rabatter på partnervarer og -tjenester på grund af den store mængde køb fra bankkunder.

Spørg din bank om en liste over partnervirksomheder, der tilbyder rabatter til sine små virksomheders bankkunder. Typiske partnere omfatter hoteller, forsikringsselskaber, flyselskaber og kontorartikler.

Kontrol over medarbejdernes udgifter til virksomhedens kreditkort

En risiko ved at udstede firmakreditkort er, at personalet kan bruge dem til ikke-erhvervsmæssige udgifter. En tjeneste, der giver ejere af små virksomheder kontrol over personaleudgifter, kan reducere denne risiko.

"Travle arbejdsgivere er bekymrede over, hvor meget eller hvad deres ansatte bruger på deres firmakreditkort," sagde Martin. "En af de nyeste funktioner, der tilføjes til visse bankers tilbud til ejere af små virksomheder, er kontrol med Visa-kortbetalinger."

Denne funktion giver ejere af små virksomheder mulighed for at sætte grænser for dagligt forbrug, dage og tidspunkter for transaktioner samt de steder eller geografiske områder, hvor kortene kan bruges.

Banker tilbyder løbende nye funktioner til deres erhvervskunder. Hold øjnene åbne for funktioner såsom adgang til peer-grupper, bankblogs med nyttigt forretningsindhold, virksomhedsrelaterede klasser, undervisningsmaterialer og finansielle planlægningstjenester.

Hvilken bank er bedre for virksomheden?

At finde den rigtige bank til din virksomhed kræver en del research, men det er besværet værd. Se efter en bank, der tildeler en forretningsbankmand til din konto og tilbyder en komplet pakke af forretningsbankprodukter og -tjenester, herunder virksomhedskontrol og pengemarkedskonti, netbank, komplette lønløsninger, kreditkort til virksomheder og bedrageriforsikring.

Yderligere rapportering fra Sarita Harbour, Business News Daily-bidragyder.