• P2P-lån giver dig mulighed for at låne direkte fra individuelle investorer, uden om banker eller kreditforeninger.
• Processen er hurtig og strømlinet, og du vil sandsynligvis modtage penge meget hurtigere end gennem en bank.
• P2P er en god mulighed for låntagere, der muligvis ikke er kvalificerede til et traditionelt lån. Hvis din kredit er god, kan du lande en overraskende lav rente.
• Denne artikel er til virksomhedsejere, der ønsker at kende fordele og ulemper ved P2P-lån samt hvordan og hvor de skal ansøge.

Hvis du ønsker at optage et lån, er dit første instinkt sandsynligvis at ansøge om et hos en bank eller kreditforening. Det er bestemt en gyldig mulighed, men i dag har låntagere lånemuligheder langt ud over, hvad en traditionel bank eller kreditforening kan tilbyde.

Redaktørens note:Leder du efter et lån til din virksomhed? Udfyld nedenstående spørgeskema for at få vores leverandørpartnere til at kontakte dig om dine behov.

For eksempel giver peer-to-peer (P2P)-lån investorer mulighed for at arbejde direkte med en person eller virksomhed, der ønsker at optage et lån. P2P-lån kommer ofte med overraskende lave priser og en problemfri ansøgningsproces.

Men hvad er P2P-lån, og er det en god mulighed for ejere af små virksomheder? Denne artikel vil forklare, hvad P2P-lån er, så du kan beslutte, om det passer til din virksomhed.

Hvad er P2P-udlån?

P2P-udlån skærer banken eller den finansielle institution ud og giver individuelle investorer mulighed for at låne penge ud til enkeltpersoner og virksomheder. P2P-lån er blevet en populær alternativ udlånsform takket være de fordele, det giver for både låntager og investor.

P2P-lån er ofte en god mulighed for låntagere med dårlig kredit, som ikke ville kvalificere sig til et lån gennem en bank. Det giver dem mulighed for at få adgang til den finansiering, de har brug for, uden at skulle henvende sig til rovudlånere.

P2P-lån er også en god mulighed for virksomhedsejere, der ønsker at optage et lån. Processen er meget hurtigere end at ansøge gennem en bank, og du kan modtage pengene inden for en uge efter godkendelse.

Hvordan fungerer P2P-udlån?

I P2P-udlån har en investor nogle ekstra penge, som de er villige til at låne ud. Til gengæld vil investoren tjene renter på lånebetalingerne. For at komme i gang vil de tilmelde sig en P2P-udlånsplatform som Prosper eller LendingClub.

Disse markedspladser matcher investorer med låntagere, der ønsker at optage et lån. Når låntageren ansøger om et lån, udfylder de nogle grundlæggende oplysninger, ligesom de ville gøre for et traditionelt lån.

De fleste af de tilbudte finansielle produkter er personlige lån, selvom långiveren kan sætte deres egne kriterier. For eksempel vil nogle långivere yde lån, der er specifikt rettet mod gældskonsolidering. [Læs relateret artikel: Værktøjer til at hjælpe med at administrere virksomhedsøkonomi ]

Efter at låntageren har udfyldt ansøgningen, vil långiver tjekke deres kreditscore og beslutte, om han vil godkende lånet. Når låntager er godkendt, vil långiver finansiere lånet.

Fordele ved P2P-lån til virksomheder

For virksomheder giver P2P-lån dem mulighed for at finde den finansiering, de har brug for, uden at ansøge gennem en bank. Lad os se på nogle af de største fordele og ulemper ved P2P-lån.

Fordele

• Strømlinet ansøgningsproces: Den største fordel ved P2P-lån er den nemme ansøgningsproces. Virksomheder skal håndtere langt mindre papirarbejde, og du vil vide, om din ansøgning bliver godkendt eller afvist næsten med det samme.

• Lave priser: P2P-udlån kommer med overraskende lave renter, fordi individuelle investorer ikke skal betale de samme overhead som banker. Selvfølgelig skal du altid gøre dit hjemmearbejde for at sikre, at du får den bedst mulige handel.

• Muligheder for ufuldkommen kredit: Hver gang du ansøger om et lån, jo højere din kreditscore er, jo bedre. Men med P2P-lån vil ufuldkommen kredit ikke nødvendigvis diskvalificere dig fra lånegodkendelse.

• Hurtig finansiering: Når du er godkendt til et P2P-lån, bør du modtage pengene inden for en uge. Nogle markedspladser lover dog finansiering på så lidt som tre dage.

Idele

• Gebyrer: Selvom du kan få en lav rente, har P2P-lån ofte ekstra gebyrer. For eksempel vil nogle långivere opkræve et oprettelsesgebyr mellem 1 % og 8 % af det samlede lånebeløb. Sørg for at læse det med småt, før du accepterer lånet.

• Høje priser: En af fordelene ved P2P-udlånswebsteder er, at fremragende kredit ikke er nødvendig for at kvalificere sig. Men hvis du har dårlig kredit, kan du blive hængende med høje renter og ugunstige tilbagebetalingsbetingelser.

P2P-websteder til virksomheder

P2P-markedspladser er vokset enormt de seneste år, så det kan være svært at vide, hvor man skal lede først. Hvis du er interesseret i at optage et P2P-lån, er her de fire bedste muligheder for små virksomheder.

1. Finansieringscirkel

Funding Circle tilbyder lån til små virksomheder mellem $25.000 og $500.000 med løbetider fra tre måneder til 10 år. Du modtager en lånebeslutning inden for 24 timer, og når du er godkendt, vil du modtage pengene inden for tre dage.

Du skal bruge fremragende kredit for at kvalificere dig til et lån gennem Funding Circle. Men i første omgang vil virksomheden gøre et blødt træk på din kredit, så der er reelt ingen ulempe ved at ansøge.

2. StreetShares

StreetShares tilbyder P2P-lån specielt designet til små virksomheder, der har et stærkt cash flow. Lånene spænder fra $2.000 til $100.000 med løbetider fra tre måneder til tre år.

Når din ansøgning er godkendt, modtager du pengene næsten med det samme. Og der er ingen forudbetalingsbøder, men du bliver nødt til at foretage ugentlige betalinger.

3. LendingClub

LendingClub tilbyder erhvervslån fra $5.000 til $500.000 med tilbagebetalingsbetingelser mellem et og fem år. Virksomheden forbinder virksomheder med et netværk af långivere gennem sit partnerskab med Accion Opportunity Fund.

Når du er klar til at ansøge, vil du blive tilknyttet en dedikeret kunderådgiver, som vil guide dig gennem ansøgningsprocessen. LendingClub er en god mulighed for virksomheder, der har svært ved at få godkendt et lån hos en traditionel långiver.

4. Opkomling

Upstart tilbyder lån mellem $1.000 og $50.000 til personer, der ønsker at starte eller udvide en virksomhed. Du afdrager månedlige lån over en løbetid på tre til fem år. Upstart opkræver ikke en forudbetalingsbøde, men den opkræver et engangsgebyr.

Upstart er en glimrende mulighed for låntagere, der ønsker at få en ny forretningsidé i gang. Virksomheden er stolt af at se på en låntagers potentiale og har tonsvis af positive anmeldelser. [Læs relateret artikel: Small Business Guide til at få et lån ]

Andre typer lån tilgængelige med P2P-lån

Personlige lån er ikke den eneste mulighed i P2P-lån. Her er nogle af de andre lånemuligheder, der er tilgængelige for virksomheder og forbrugere:

• Lån til små virksomheder
• Gældskonsolidering
• Pålån
• Studentlån
• Autolån
• Automatisk refinansiering
• Lægeudgifter

Ofte stillede spørgsmål om P2P

Hvad kan jeg bruge et P2P-lån til?

Generelt kan du bruge et P2P-lån til ethvert formål, du vælger. Du kan bruge pengene til at finansiere en lille virksomhedsudgift, konsolidere gæld eller betale for en kommende rejse.

Den eneste undtagelse er, hvis din långiver sætter visse grænser for, hvad du kan bruge midlerne til. For eksempel tilbyder nogle långivere P2P-lån specifikt rettet mod gældskonsolidering. Som et andet eksempel, hvis du optager et erhvervslån, kan du muligvis ikke bruge disse penge til personlige udgifter.

Hvad er risikoen ved P2P-udlån?

Investoren påtager sig de fleste af de risici, der er forbundet med P2P-udlån. Hver gang en investor låner penge, er der en chance for, at de ikke vil være i stand til at få pengene tilbage, eller hvis P2P-markedet pludselig lukker, kan de muligvis ikke genvinde deres investeringer.

Men der er også risici for låntageren. For virksomheder med dårlig kredit er du muligvis ikke kvalificeret til de bedste priser og vilkår på dit lån. Selvom du får adgang til den finansiering, du har brug for, kan du ende med at betale en masse penge i renter.

Hvordan ansøger jeg om et P2P-lån?

Hvis du er interesseret i at optage et P2P-lån, er dit første skridt at finde en lånemarkedsplads. Se efter websteder, der har ry for at være troværdige og en historie med gode kundeanmeldelser. Det er også en god idé at se, hvordan denne virksomhed vurderes af Better Business Bureau.

Når du har valgt en markedsplads, begynder du ansøgningsprocessen. Du starter med at oplyse, hvor mange penge du ønsker at låne og formålet med lånet. Derfra skal du indtaste dine personlige oplysninger og acceptere en kreditkontrol.

Efter du er blevet godkendt til et lån, kan du gennemgå din rente, afdragsbetingelser og eventuelle yderligere vilkår for lånet. Hvis du accepterer vilkårene, vil du tage lånet til finansieringsstadiet.

Under finansieringsfasen vil de potentielle investorer gennemgå din ansøgning og beslutte, om de vil finansiere lånet. Når du har modtaget pengene, går du ind i tilbagebetalingsfasen. På dette tidspunkt vil du begynde at foretage ugentlige eller månedlige betalinger for at tilbagebetale lånet.

Bundlinjen på P2P-udlån

Hvis du ønsker at optage et lån til små virksomheder og håber at undgå hovedpinen ved at ansøge hos en traditionel långiver, er P2P-lån et godt alternativ. P2P-udlån afskåret den finansielle mellemmand og giver dig mulighed for at låne penge direkte fra individuelle investorer.

Hvis du har en fremragende kredithistorik, kan du kvalificere dig til en lav rente. Låntagere med dårlig kredit diskvalificeres dog ikke til at ansøge.

Når du er godkendt til et lån, skal du foretage din due diligence. Sammenlign tilbud fra flere långivere, og sørg for, at lånet er det værd, du skal betale.