Er Peer-to-Peer-forsikring det rigtige for din virksomhed?

Peer-to-peer-forsikring eliminerer bureauet med traditionelle forsikringer. At blive betalt af et forsikringsselskab kræver at gå igennem så mange forhindringer; dette er ikke tilfældet med peer-to-peer-forsikring.
Små grupper med fælles risiko kan tage sig sammen og forsikre, hvad traditionelle forsikringsselskaber måske ikke er villige til at dække.
Ingen penge går tabt i peer-to-peer-forsikring. Hvis der ikke fremsættes krav, kan grupper dele de indbetalte midler i løbet af året.

Åben tilmeldingssæson er her, hvilket betyder, at mange organisationer og deres ansatte vælger sygeforsikringsplaner - og håndterer stigende præmieomkostninger.

I traditionelle forsikringsordninger betales månedlige præmier til et forsikringsselskab. Luftfartsselskabet udbetaler derefter krav indgivet af omfattede personer ved hjælp af disse præmiemidler. De stigende samlede udgifter til sundhedspleje betyder en stor økonomisk byrde for indskrevne medarbejdere og ofte en endnu større byrde for arbejdsgivere, der hjælper med at betale præmieomkostninger. [Relateret:Sådan sparer du penge på virksomhedsforsikring ]

Selvom en traditionel forsikring er den mest almindelige for arbejdsgivere at tilbyde, er det bestemt ikke den eneste mulighed. Et potentielt mere overkommeligt alternativ for små virksomheder er peer-to-peer (P2P)-forsikring. Her er, hvad du behøver at vide om det, og hvordan du beslutter, om det er det rigtige for din virksomhed.

Hvad er peer-to-peer-forsikring?

P2P-forsikring er et "risikodelingsnetværk, hvor en gruppe af associerede eller ligesindede samler deres præmier for at forsikre sig mod en risiko." I modsætning til en traditionel forsikringsmodel, hvor en stor gruppe af individer med forskellige risikoniveauer er dækket under den samme plan, giver P2P-forsikring dig mulighed for at vælge din forsikringspulje – det være sig venner, familiemedlemmer eller blot personer, som du deler interesser og aktiviteter med .

"Ved at vælge ens puljemedlemmer påtager den forsikrede sig ansvaret for gruppens risikoprofil," skrev Jake Frankenfield til Investopedia. "Denne udvælgelsesteknik ville motivere en person til at starte en pulje, der har et resultat med lav risiko og dermed lave omkostninger for medlemmerne."

I stedet for at beholde ubrugte præmiemidler, som overskud som traditionelle forsikringsselskaber gør, returnerer P2P-forsikringsselskaber eventuelle resterende midler i slutningen af en dækningsperiode til puljens medlemmer. Hvis skadeudbetalingerne overstiger, hvad der er tilgængeligt i puljen i en given dækningsperiode, vil en genforsikring, som påtager sig en del af risikoen i bytte for en andel af forsikringspræmierne, dække forskellen.

Hvad er fordelene ved P2P-forsikring?

Kyle Hoffman, vicepræsident for kundesucces hos Insureon, bemærkede, at selvom kernekonceptet for P2P-forsikringsselskaber ikke er nyt, tilbyder nye aktører som Lemonade og Guevara nye distributionskanaler:online direkte til forbrugeren. Dette forbedrer interaktionen mellem forsikringsselskaber og de forsikrede "ved at udnytte ny teknologi som automatisering, kunstig intelligens og moderne CX [kundeoplevelse] koncepter og forbedre de fordele, som forsikringsselskaberne får tilbage i år, hvor der er nogle få krav," tilføjede han.

Hoffman sagde, at meget små virksomheder kan drage betydelig fordel af en P2P-forsikringsmodel. Disse mikrovirksomheder er ofte mindre komplicerede at tegne, da der er færre personer at forsikre.

"Mikrovirksomheder - virksomheder med mindre end 10 ansatte - er det perfekte mål for P2P-forsikringsselskaber, fordi det er et stort og voksende segment af markedet, som traditionelt har været underbetjent af mæglere og transportører," sagde Hoffman til Business News Daily. "Efterhånden som P2P-forsikringsselskaber bliver mere etablerede og sofistikerede, vil de sandsynligvis rykke op i kanalen for at betjene større virksomheder, der giver bedre enhedsøkonomi."

Ifølge Hoffman er den største fordel ved P2P-forsikring den værdi, den sætter på vækst. "I modsætning til et aktieselskab, som effektivt tjener sine aktionærer, søger P2P-forsikringsselskaber som gensidige forsikringsselskaber at levere værdi til deres forsikringstagere."

P2P-forsikringsselskaber søger at opbygge deres konkurrencemæssige fordele med en lav pris, hvilket ofte er den første og vigtigste overvejelse for små virksomheder, sagde Hoffman. Men forsigtige forsikringskøbere vil grundigt vurdere den dækning, der tilbydes, og luftfartsselskabets evne til at betale erstatninger og balancere det med omkostningerne ved forsikringen, sagde han.

Peer-to-peer-forsikring vs. traditionel forsikring

Transparent proces

P2P-forsikring leveres af medlemmer, der alle står over for lignende risici. De har en klarere proces med hensyn til betalinger og tilslutningskrav. Medlemmerne er fortrolige med, hvem der slutter sig til gruppen, hvem der gør et krav, og hvor meget der er tilbage i puljen.

Traditionelle forsikringsselskaber står over for et stort antal regler og bestemmelser på nationalt, lokalt og statsligt niveau. De har enorme driftsomkostninger til at bakke op om disse politikker. Peer-to-peer-forsikring er derimod enkel og har minimale regler. Driftsomkostningerne er også minimale, da grupperne normalt kun omfatter nogle få individer.

Nemmere at fremsætte krav

Det er nemmere at stille krav med peer-to-peer-forsikring, da det involverer færre procedurer. Udbetaling sker normalt inden for få minutter, da det ofte er digitaliseret. Traditionelle forsikringsudbetalinger kan tage måneder eller i nogle tilfælde år. Betalingsprocessen er ofte ikke digitaliseret og involverer masser af papirarbejde. En klient skal bevise tab og gennemgå en streng proces, før forsikringsudbyderen bestemmer værdien af tabet.

Medlemmerne af en peer-to-peer-forsikringspulje kender måske hinanden godt. De vil være udmærket opmærksomme på tilfælde, der kræver krav, så et medlem skal ikke bevise meget.

Lavere præmier

Peer-to– Peer-forsikring opkræver lavere præmier end traditionel forsikring, fordi den har færre driftsomkostninger. Hvor medlemmerne er få, har forsikringsselskaberne muligvis ikke brug for ansatte eller endda et kontor. Disse omkostninger reducerer de præmier, medlemmerne skal betale markant. Disse midler er ofte investeret i genforsikring.

Fordele ved peer-to-peer-forsikring

Penge tilbage: Hvor midler ikke geninvesteres, deles de mellem medlemmerne baseret på deres bidrag. I modsætning til traditionel forsikring, som måske aldrig returnerer dine midler, fungerer peer-to-peer-forsikring som en opsparingsmulighed, hvor opsparede midler kan bruges til personlige projekter.
Nemhed at modtage krav: Det er nemmere at modtage skader fra peer-to-peer-forsikring. Det kræver mindre papirarbejde, og processerne er ofte digitaliserede. P2P-forsikring er ikke for profit, så medlemmerne skal ikke have noget problem med at foretage skadeudbetalinger.

Udemper ved peer-to-peer-forsikring

Det er ikke tilgængeligt alle steder. P2P-forsikring er et nyt eksperiment, der endnu ikke er blevet accepteret alle steder.
Den mangler personlig kontakt. Peer-to-peer forsikring er alt sammen digitaliseret; tilmelding til forsikringsprodukterne og betalinger sker digitalt. Dette er praktisk for mange mennesker, men andre foretrækker at håndtere disse transaktioner personligt.
Du er ikke altid sikker på betaling. Når der rejses flere krav ad gangen, kan alle puljens midler være brugt op. Nogle medlemmer modtager muligvis ikke deres krav.
Det er ikke altid billigt. I nogle tilfælde er præmierne for P2P-forsikring højere end hvad du ville betale for traditionel forsikring.

Traditionelle sygeforsikringsordninger er ofte en stor økonomisk byrde for mikrovirksomheder. Her er grunden til, at peer-to-peer (P2P)-forsikring kan være det rigtige for dig.