• Mikrolån kan hjælpe små virksomheder med at starte og vokse gennem lån til små dollar.
• Selvom de generelt anses for at være en god måde at opbygge en kreditfil til din virksomhed, er det meget få långivere i USA, der tilbyder mikrolån.
• I modsætning til nogle erhvervslån kan mikrolån bruges til en lang række varer eller behov.
• Denne artikel er for iværksættere, der ønsker at lære om mikrolån, hvordan man opnår et og fordelene ved deres brug.

Hvis du starter en virksomhed og har brug for penge til at starte, eller prøver at vokse din lille virksomhed og har brug for penge til at ansætte medarbejdere eller købe nyt udstyr, har du sandsynligvis overvejet at ansøge om et lån. Hvis du ikke har en omfattende kredithistorik, er mange almindelige lånemuligheder muligvis ikke tilgængelige for dig. Men en mindre kendt løsning kaldet et mikrolån kan give dig en lille indsprøjtning af kontanter med rimelige renter og samtidig styrke din virksomheds lokale økonomi.

Hvad er et mikrolån, og hvordan virker det?

Inden for erhvervsudlån er der masser af muligheder for lån til små virksomheder. Hver lånetype har sine egne betingelser og betalingsperioder, renter og kvalifikationskrav. Mikrolån er ikke anderledes.

Et mikrolån er et lille lån, der spænder fra 500 til 50.000 USD, som skal betales tilbage på kort sigt. Generelt stillet til rådighed af nonprofitorganisationer, udgør disse lån kun en lille del af erhvervslån i USA, hvor Kabbage vurderer, at kun 400 finansielle institutioner i øjeblikket tilbyder dem til iværksættere. Disse lån har en tendens til at have en rente på mellem 12 % og 18 %, med det formål at hjælpe små virksomheder med at komme i gang og fortsætte med at vokse.

I mange tilfælde yder U.S. Small Business Administration finansieringen af ​​mikrolån til nonprofitorganisationer for at fungere som en formidlende långiver gennem SBA-mikrolånprogrammet. Selvom SBA's låneprogram ikke "gennemgår, garanterer eller har bemyndigelse til at godkende eller nægte et mikrolån", sætter det statslige agentur retningslinjer for mikrolånsprogrammet, såsom det tidligere nævnte maksimumsbeløb på $50.000. Andre regler omfatter en maksimal låneperiode på seks år, en bestemmelse om, at midlerne ikke kan bruges til at betale af eksisterende gæld eller købe fast ejendom, og et krav om, at "mikrolåntageren" skal forsøge at få et lån fra en privat kilde før at ansøge om et mikrolån.

Mikrolån er nyttige til korte udbrud af kapital, som du vil bruge til ting som at købe inventar, betale medarbejdere og sluge sæsonbestemte omkostninger. De er også en fantastisk måde at hjælpe din virksomhed med at opbygge kredit.

Nøgleudtag: Mikrolån finansieres af SBA gennem formidlende långivere med det formål at give nystartede virksomheder et ben op.

Redaktørens bemærkning:Har du brug for et lån til din virksomhed? Udfyld nedenstående spørgeskema for at få vores leverandørpartnere til at kontakte dig med gratis information.

Hvem bør overveje at få et mikrolån?

I deres grundlag er mikrolån bygget for at hjælpe små virksomheder med at komme i gang. Som sådan, hvis du ønsker at få en lille mængde finansiering hurtigt til at starte en virksomhed og ikke nødvendigvis har god nok kredit til at få et lån fra traditionelle långivere, kan et mikrolån fungere for dig. Mikrolångivere har generelt mindre restriktive lånekrav, hvilket gør mikrolån betydeligt nemmere at opnå end traditionelle muligheder.

Ud over at hjælpe små virksomheder med at komme i gang, bruger mange mikrolångivere deres lån til at bekæmpe eksisterende uligheder i den måde, kapital tilføres små virksomheder i visse dele af landet. Selvom det er temmelig svært for enhver nybegynder at få et traditionelt banklån til en lille virksomhed, er chancerne for at blive afvist til finansiering væsentligt højere for kvinder og farvede, der forsøger at få deres forehavende i gang end for deres hvide mandlige kolleger. Udsigterne er endnu værre i overvejende ikke-hvide, kæmpende samfund.

Til det formål har mikrolånlånere eller missionsfokuserede/missionsbaserede långivere en tendens til at yde disse lån til minoritets- eller kvindeejede virksomheder, virksomheder, der betjener dårligt stillede samfund, eller lavindkomstiværksættere. Dermed ikke sagt, at virksomheder ejet af hvide mænd ikke kan få et mikrolån, men långivere har en tendens til at se på det overordnede omfang af en mikrolånslåner og deres virksomhed med den overordnede mission, långiveren ønsker at støtte, i tankerne.

Nøgleudtag: Mikrolångivere fokuserer på helt nye virksomheder og visse grupper af iværksættere.

Kvalificerer du dig til et mikrolån?

Da mikrolån ofte ses af professionelle som en form for "startlån" for at hjælpe en virksomhed med at opbygge kredit, før de går videre til et traditionelt lån, finder iværksættere dem generelt betydeligt nemmere at opnå end normale lån. Selvom processen er hurtigere og mindre stringent, foreslår eksperter, at der stadig er nogle ting, du kan gøre for at forberede dig på låneansøgningsprocessen.

Følgende punkter er ting, du kan gøre nu som ny ejer af en lille virksomhed for at forbedre dine chancer for at blive godkendt til et mikrolån. [Relateret indhold :Hvordan SBA-lån adskiller sig fra konventionelle lån]

1. Lav en forretningsplan.

Som nystartet iværksætter har du sandsynligvis allerede lavet en generel forretningsplan for, hvordan du vil vokse fra en opstartsdrift til en rentabel virksomhed. Hvis du tidligere har ansøgt om et erhvervslån fra en traditionel bank, har du sandsynligvis allerede gennemført dette trin. At være i stand til at vise potentielle långivere dine planer og bevise, hvor seriøst du vil tage virksomheden, vil give en vis ro i sindet til låneorganisationen. Hvis du ikke har lavet en forretningsplan endnu, skal du skitsere, hvordan din virksomhed vil tjene penge, hvilke varer eller tjenester virksomheden vil beskæftige sig med, og hvordan du blandt andet vil tiltrække nye kunder. [Læs relateret artikel:Vejledning til oprettelse af en forretningsplan med skabelon]

2. Få styr på dine kredit- og finanshuse.

Når du ansøger om enhver form for lån, er det vigtigt at se nærmere på din økonomiske situation. De korrekte beregninger af, hvor meget du kan betale hver måned, giver dig en baseline for, hvor meget du realistisk kan låne, og hvor lang din tilbagebetalingsperiode skal være. Selvom en mikrolångiver generelt er mere afslappet med hensyn til de penge, de giver små virksomheder, skal de stadig betales tilbage. Undladelse af at gøre det kan betyde lige så mange økonomiske problemer som at misligholde eller udsætte et traditionelt lån. Du bør også sørge for, at din virksomheds og personlige kreditvurdering er i god form. Selvom mikrolån typisk er velegnet til virksomheder med ringe eller ingen kredit, ser långivere ofte på en ansøgers personlige kredithistorik for at se, hvordan denne person håndterer deres egne penge. Find fejl og få dem rettet, sænk dine egne kreditsaldi, hvis det er muligt, og ryd op i nogle andre aspekter af din kreditrapport, og du burde være en lettere godkendelse for de fleste långivere. [Læs relateret artikel: 8 faktorer, der forhindrer dig i at få et lån til små virksomheder ]

3. Forbered sikkerhed eller lånegaranti.

Mikrolån ydes til små virksomheder og iværksættere med ringe eller ingen kredithistorik. Uden en pålidelig dokumentation for at se, hvor troværdig en låntager er, vil de fleste långivere kræve en vis sikkerhed i form af sikkerhed. At tilbyde et værdifuldt stykke ejendom som sikkerhed kan bevise over for banken, at du er forpligtet til at betale hele saldoen tilbage. Hvis du misligholder lånet, vil du miste den sikkerhed, og din kreditscore vil blive ramt.

Nøgleudtag: Mikrolån kan være lettere at opnå end traditionelle lån, men der er nogle handlinger, du kan tage nu for at gøre processen nemmere.

Udesiderne ved mikrolån

Selvom der er mange grunde til, at mikrolån er en enorm fordel for de små virksomheder, de betjener, har de også nogle begrænsninger, der kan hæmme deres overordnede anvendelighed. For eksempel svinger de fleste mikrolåns rentesatser mellem 12 % og 18 %. Disse satser er lavere end de fleste traditionelle låns renter, men de er blandt de højeste lånerenter leveret af SBA.

Hvis du leder efter et lån til en værdi af mere end 50.000 USD, er et mikrolån muligvis ikke det rigtige valg for dig. Mikrolån, der ikke er omfattet af SBA, kan gå op til $100.000, men de gives generelt til større virksomheder. Tilsvarende, hvis du har brug for en længere tilbagebetalingsperiode end seks år, vil du sandsynligvis ikke være i stand til at få et mikrolån, da de er større risici for långivere. [Relateret indhold: Hvad er mikrofinansiering?] 

Mikrolånudbydere

Følgende organisationer nedenfor yder mikrolån til små virksomheder. Spørg hver enkelt udbyder for at finde ud af, hvilke udlånskrav der eventuelt er blevet justeret for nylig. Lånebeløb og regler kan altid ændres.

[Relateret indhold: Guide til at vælge et lån til små virksomheder]

SBA

Den mest populære udbyder af mikrolån er U.S. Small Business Administration. SBA giver op til $50.000 til at hjælpe små virksomheder med at starte eller udvide operationer. I gennemsnit giver SBA $13.000 i midler pr. mikrolån. De fleste mikrolån fra SBA skal betales tilbage inden for seks år. Det amerikanske finansministerium fastsætter renten for SBA-mikrolån, men de er typisk i gennemsnit mellem 8-13 %.

USDA

USDA-mikrolånsprogrammet er designet til at hjælpe landmænd, der lige er begyndt at komme ind eller ønsker at gå ind i en niche. USDA-mikrolån omfatter direkte gårddriftsmikrolån og direkte gårdejerskabsmikrolån. Begge mikrolån kræver en vis tidligere landbrugserfaring for at kvalificere sig. Hvert låneprogram har en maksimal grænse på $50.000. Ansøgere kan søge til begge uddannelser. Tilbagebetalingsbetingelserne varierer, men overstiger ikke 25 år.

Grameen America

Grameen America er en nonprofitorganisation, der hjælper kvindelige virksomhedsejere. For at kvalificere dig til et mikrolån beder organisationen om, at du danner en lille gruppe på fire kvindelige fagfolk og deltager i økonomiske seminarer sammen. I slutningen af ​​programmet modtager hver deltager et mikrolån på $1.500.

Forfølgelse

Pursuit er en långiver, der specialiserer sig i mikrolån til dem, der typisk ikke kvalificerer sig til traditionelle lån, herunder startups og virksomheder med dårlig kredit. Du kan ansøge online, og ansøgninger kan behandles så hurtigt som fem dage. Lånebeløb går så højt som 100.000 USD.

Nonprofitorganisationer

Nonprofitorganisationer, der betjener visse regioner i USA, kan også være en ekstra kilde til mikrolån. For eksempel yder Business Center for New Americans mikrolånsfinansiering mellem $500 og $50.000 til virksomheder, der opererer i New York City.