• Når de bruges korrekt, kan kreditkort være nyttige finansieringsværktøjer til din lille virksomhed.
• Fordele ved kreditkortlån inkluderer at bevare kontrol over egenkapitalen, få adgang til billig kapital og undgå sikkerhed.
• Udemper ved at låne omfatter potentiale for sammenlagte udgifter, kreditskader, ansvarsproblemer, utilstrækkelig finansiering og kvalifikationsudfordringer.
• Denne artikel er til iværksættere, der overvejer at bruge kreditkort til at dække nogle af deres opstartsomkostninger.
  

Overvejer du at bruge et kreditkort til at finansiere din opstart? For nogle iværksættere er det den eneste måde at få din nye virksomhed i gang. En undersøgelse fra 2020 fra markedsundersøgelsesfirmaet Clutch viste, at 13 % af de adspurgte stolede på plastik til startkapital.

Ifølge Odysseas Papadimitriou, tidligere seniordirektør hos Capital One, kan finansiering af et nyt foretagende med kreditkort være fantastisk, men risikabelt. Papadimitriou, nu administrerende direktør og grundlægger af WalletHub-markedspladsen til sammenligning af kreditkort, gav os nedturen med hensyn til at opkræve forretningsudgifter på et kreditkort.

Fordele ved at bruge kreditkort som startkapital 

Selvom det kan lyde som en risiko at låne penge til at finansiere din nye virksomhed, er der nogle gode grunde til at gøre det.

"Fordelene ved at bruge et kreditkort til at finansiere en opstart rækker langt ud over bekvemmelighed, selvom det bestemt er en vigtig faktor," sagde Papadimitriou. Uanset om du bruger det kort, du har, eller ansøger om en ny konto, er fordelene overbevisende.

Maksimal egenkapital

Generelt tror folk, der er villige til at tage de risici, der er forbundet med at lancere en startup, at de har lukrative ideer på hånden. Det kan derfor være attraktivt at bevare kontrol.

Jo længere du kan tage din forretningsidé uden ekstern finansieringshjælp, jo mere af din virksomheds egenkapital kan du beholde for dig selv, og jo mindre overblik skal du forholde dig til. Så når du bruger et kreditkort, forbliver din virksomheds interesse hos dig.

Aftaler med lav eller ingen interesse

Allestedsnærværende lave renter har gjort det almindelig praksis for banker at tilbyde tiltalende pakker til kreditværdige enkeltpersoner og virksomhedsejere. Mange kreditkortudstedere tilbyder 0% rente i en begrænset periode. Nogle er til nye køb, mens andre er til saldooverførsler.

At undslippe finansieringsgebyrer i et år eller mere på kommende eller tidligere køb kan hjælpe din virksomheds bundlinje. Bare et overbevisende eksempel er Slate Edge fra Chase, som tilbyder 0 % ÅOP på køb og saldooverførsler i 18 måneder. Der er heller ingen saldooverførselsgebyr, som typisk er 3 % af det beløb, du skifter over.

Ingen krav om sikkerhedsstillelse

Anmod om et erhvervslån eller en kreditlinje fra en bank, og vær parat til at stille sikkerhed – såsom inventar eller ejendom, da mange af disse produkter er sikret. De fleste kreditkort er dog usikrede, så du behøver ikke at skrabe penge op for at få adgang til kreditgrænsen. [Relateret: Hvad er et usikret erhvervslån? ] 

Udemper ved at bruge kreditkort til at sætte gang i din virksomhed

Selvfølgelig er der også et væld af potentielle problemer forbundet med at finansiere en opstart med kreditkort. Du skal vide, hvad de er, før du ansøger om og bruger et kort for at få din virksomhed i gang.

sammenflettede forretnings- og personlige udgifter 

Når du bruger et kreditkort til at finansiere et forretningsprojekt, kan forskellen mellem din virksomhed og privatøkonomi udviskes. Du bliver nødt til at holde alle disse ændringer fuldstændig adskilt, hvilket kræver dedikation. Hvis de bliver blandet, vil dit regnskab være slået fra, hvilket vil gøre skattetiden mere kompliceret, fordi du bliver nødt til at gennemsøge linjeposter for at identificere fradragsberettigede udgifter.

Potentiel skade på kreditscore

Uanset hvor sikker du er på, at din virksomhed bliver en succes, er næsten alle startups i sagens natur risikable. Når du bruger et kreditkort som finansieringskilde, gambler du med din personlige kreditscore. Alt, hvad du gør med kontoen, vil blive registreret på dine kreditrapporter, og hvis du opkræver for meget eller går glip af betalinger, vil din score falde. Det vil sætte dig i en svær situation, når du vil ansøge om andre kreditprodukter.

Personlig risiko for en retssag

Hvis din virksomhed ikke lykkes, vil den gæld, du har pådraget dig med kreditkortet, være dit økonomiske og juridiske ansvar. Samlere kan forsøge at inddrive det, du skylder, ikke kun fra din virksomheds aktiver, men også din personlige indkomst og aktiver. Hvis du ikke opfylder forpligtelsen, kan du blive sagsøgt for den ubetalte saldo.

Ingen garanti for långiver

For at kvalificere sig til et erhvervskreditkort vil udstederen ikke kun vurdere din betalingsevne, men også din personlige kreditværdighed. Hvis du tidligere har haft problemer med kredit, kan din kreditrapport og kreditvurdering allerede være beskadiget. Hvis det er tilfældet, er du muligvis ikke kvalificeret til de bedste kort til at hjælpe dig med at starte eller udvikle din virksomhed.

Lavgrænser

Fordi kreditkort typisk er usikrede, tager udstederen en betydelig risiko ved at give en stor kreditgrænse. Af denne grund kan udgiftsgrænserne være lavere, end de er for sikrede lån og kreditlinjer. Kreditkort taper normalt ved $50.000-mærket. Hvis du har brug for at låne et betydeligt beløb, kan et kreditkort alene give dig mangel på vigtige midler.

Let af overudvidelse

Det er bemærkelsesværdigt nemt at bruge mere end du har råd til at betale tilbage på kort tid med et kreditkort. Hvis du gør det, ender du i gæld, der kan følge dig i årevis. Fordi mange kreditkort har høje renteforbindelser og satser, vil finansieringsgebyrerne gøre saldoen meget dyr. Og hvis du ønsker at ansøge om forskellige finansieringsmuligheder, kan den gæld gøre dig udelukket, især for lån med foretrukne vilkår.

Sådan finansierer du en startup med et kreditkort

Hvis du stadig ønsker at finansiere din virksomhed med et kreditkort, er her nogle tips til at gøre det på den rigtige måde.

1. Opret en opladningsplan.

Før du foretager en enkelt debitering, skal du beslutte, hvad kreditkortet er til. Du vil måske udelukkende bruge det til visse udgifter, såsom forsendelse eller markedsføring. Uanset hvad du gør, læg aldrig alt på kortet og håb på det bedste. Hvis du åbner et 0 % ÅOP-kort, har du mere fleksibilitet med hensyn til opkrævning og overførsel af saldi, men sørg for at dække gælden, før den almindelige sats træder i kraft. 

2. Forpligt dig til kortfristet gæld.

Gør det til en vane at betale hele saldoen ud på forfaldsdatoen. Ved at gøre det er du sikret et 30 dages rentefrit lån. Der kan være tidspunkter, hvor du vil betale over tid, men ikke forlænge det meget længere end tre eller fire måneder. Beregn, hvor lang tid det vil tage at slette en kreditkortgæld i nogle få rater, og forpligt dig derefter til denne betalingsplan, indtil du er tilbage på en nulsaldo.

3. Maksimer belønninger.

Et belønningstungt kreditkort kan være en virksomhedsejers bedste ven. Hvis du får et nyt kort, der kommer med en introduktionsbonus, får du en lukrativ start. Opkræve et dyrt køb, og udstederen vil give dig et betydeligt antal point eller cash back.

For eksempel tilbyder Bank of America's Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard en kredit på 300 USD online efter at have opkrævet 3.000 USD inden for de første 90 dage efter åbning af kontoen. Uanset hvilket belønningskort du får, skal du bruge det i henhold til din opladningsplan for at holde belønningerne på vej. Ved at betale restbeløbet, før der pålægges renter, vil du drage fordel af processen.

Alternativer til finansiering af en startup med kreditkort

Selvom kreditkort kan være et glimrende supplement til din virksomheds tegnebog, er der andre muligheder at udforske.

Personlig kapital 

Se ikke forbi dine personlige økonomiske muligheder. Hvis du har penge afsat i opsparing eller på en investeringskonto, så overvej at bruge dem. Du kan også bruge egenkapitalen i dit hjem med en hjemmekapitalkredit (HELOC) eller sælge værdifulde genstande og bruge provenuet til at dække nogle omkostninger. Faktisk er det sådan, at jo mere af dine egne penge du investerer i din virksomhed, jo mere omhyggeligt er det sandsynligt, at du bruger dem.

Erhvervslån 

Et erhvervslån, som du optager hos en bank, kreditforening eller online långiver, er perfekt til større udgifter, som du gerne vil tilbagebetale over tid – såsom renoveringer og dyrt udstyr. Renterne er typisk lavere, end de er for kreditkort, og de faste månedlige betalinger fjerner gætværket af, hvad du skal sende hver måned. Se, hvad der er tilgængeligt i øjeblikket, med vores oversigt over de bedste erhvervslån for 2022. 

Venner og familie

Folk, der elsker og stoler på dig, er måske villige til at låne dig penge til din virksomhed. Du skal dog være meget forsigtig med denne type lån. Hvis det ikke lykkes, og du ikke kan betale personen tilbage, er et værdsat forhold på spil. Hver part skal være på samme side:Skriv alle vilkårene ned, inklusive hvad du vil bruge pengene til, og hvordan og hvornår du vil tilbagebetale dem. Begge parter bør underskrive dokumentet og indgive en kopi.

Eksterne investorer

En anden finansieringsmulighed er at finde velhavende individer til at være engleinvestorer i din opstart eller et venturekapitalfirma, der er interesseret i at støtte din idé i bytte for en andel i din virksomhed.

Crowdfunding-platforme – som Kickstarter og Indiegogo – er en anden måde at generere penge på. Til gengæld skal du muligvis sende supporterne produkter, egenkapital eller renter på lånet.

Find den rigtige finansiering til din lille virksomhed

Uanset hvor du får midlerne til at starte din virksomhed, vil der være fordele og ulemper. Med en hvilken som helst metode er det ikke en garanti for succes, blot at smide penge til en startup.

"Effektiv brug af disse penge, såvel som en masse hårdt arbejde og en lille smule held, er også afgørende," sagde Papadimitriou. En konservativ lånetilgang er næsten altid dit bedste bud.

Business News Daglige medarbejdere bidrog til skrivningen og rapporteringen i denne artikel. Kildeinterviews blev udført til en tidligere version af denne artikel.