Business bankkonti hjælper dig med at administrere din virksomheds økonomi på en professionel måde og adskille disse midler fra din personlige økonomi. At åbne en virksomhedsbankkonto kræver mere indsats end at åbne en personlig konto. Der er dokumenter, der skal indsamles, navne, der skal bestemmes, og licenser, der skal skaffes i orden. Lær hvorfor du skal have en virksomhedsbankkonto, og hvad du skal gøre for at åbne en.
Etablering af en separat forretningsbankkonto er et vigtigt skridt i at drive din lille virksomhed. Selvom du måske kun har én personlig bankkonto, har din virksomhed sandsynligvis brug for flere konti.
Ifølge U.S. Small Business Administration byder de fleste virksomhedsbankkonti fordele og frynsegoder, som personlige bankkonti ikke gør. Her er fire grunde til, hvorfor du har brug for en virksomhedsbankkonto.
Business banking hjælper med at begrænse dit personlige ansvar ved at holde forretningsmidler adskilt fra dine personlige midler.
"Uanset hvilken type virksomhed du ejer, bør du altid adskille din personlige og forretningsmæssige økonomi," sagde Chas Rampenthal, general counsel hos LegalZoom. "Det første og vigtigste skridt hen imod en vellykket adskillelse af din økonomi er at have separate bankkonti."
Mange banker tilbyder handelskonti som en forretningsbankmulighed. Sælgertjenester er en forretningsfordel, fordi de giver købsbeskyttelse til dine kunder og beskytter også deres personlige oplysninger.
En virksomhedsbankkonto gør det muligt at udbetale checks til virksomheden - hvilket er mere professionelt end at bede kunder om at udskrive checks til dit navn. Dine kunder kan også betale med kreditkort, og medarbejderne kan varetage bankopgaver på vegne af virksomheden.
Nogle banker giver mulighed for en kreditlinje, som du kan bruge i en nødsituation. Mange tilbyder også erhvervskreditkort, som du kan bruge til at begynde at opbygge en kredithistorik for din spæde virksomhed.
Ligesom med personlig bankvirksomhed er der flere typer forretningsbankkonti. Afhængigt af dine behov skal du sandsynligvis åbne mere end én konto.
Her er de fire almindelige typer virksomhedsbankkonti:
Virksomhedsejere har mange bankmuligheder, og hver bank tilbyder noget lidt anderledes. Tag dig tid til at gennemse de forskellige muligheder, indtil du finder den rigtige bank til din virksomhed.
"Shop altid rundt," sagde Mike Swigunski, grundlægger og administrerende direktør for Global Career. "Bankerne er lige så ivrige efter at få nye kunder, som de er til at beholde de nuværende, så brug dette til din fordel for at få bedre tilbud."
Her er hvad du skal overveje (og spørge om), når du vurderer forskellige banker:
Hver bank har forskellige gebyrstrukturer og funktioner. Virksomhedskonti har typisk højere gebyrer og minimumsaldokrav end personlige konti.
Tracy Odell, vicepræsident for indhold hos FinanceBuzz, anbefaler, at du spørger, om banken tilbyder nogen bonusser.
"Nogle gange tilbyder banker bonusser for at åbne en virksomhedskonto hos dem," sagde hun. "For eksempel kan en bank tilbyde $300, hvis du åbner en konto og opretholder en vis minimumsaldo. Disse tilbud kan være en god måde at tjene lidt ekstra på, men husk at disse bonusser er skattepligtige. Bliv ikke overrasket, hvis du får 1099 for bonus næste skattesæson.”
Ofte har erhvervsbankkonti krav, som du skal opfylde; hvis du ikke gør det, kan du blive opkrævet gebyrer. For eksempel er det almindeligt, at banker kræver, at du opretholder en vis saldo - men dette minimumsbeløb varierer fra bank til bank - og det kan være et dagligt minimum eller et månedligt minimum. Hvis du har flere konti, kan banken tælle alle dine konti mod et samlet minimumsbeløb, eller de kan se på hver konto separat.
I stedet for at opretholde en vis minimumsaldo vil nogle banker med deres virksomhedscheckkonti ikke opkræve gebyret, hvis du bruger et vist minimum på et debet- eller kreditkort knyttet til din konto, eller hvis du bruger en af bankens andre tjenester.
Overvej omhyggeligt, hvilke kontofunktioner der er must-haves, når du sammenligner banker. Har du for eksempel brug for en virksomhedsbankkonto, der indeholder detaljerede analyser? Vil du have en mobilapp, der giver dig mulighed for digitalt at indbetale checks? Har du brug for et business betalingskort? Ville det være nyttigt at modtage advarsler, når din saldo nærmer sig dit minimum?
Ifølge Grant Aldrich, grundlægger og administrerende direktør for OnlineDegree.com, følger åbning af en virksomhedsbankkonto den samme proces uanset din virksomhedstype, bortset fra enkeltmandsvirksomheder, som at åbne en personlig opsparings- eller checkkonto.
"Hvis du er eneejer, skal du medbringe dit socialsikringskort i stedet for dit EIN," sagde Aldrich.
Eneejere skal stadig medbringe deres virksomhedslicens, DBA-certifikat og personlige identifikationsdokumenter.
Før du åbner en virksomhedsbankkonto, bør du have følgende dokumentation forberedt:
"Der er forskellige faktorer, som virksomhedsejere bør overveje, når de åbner en forretningsbankkonto," sagde Rampenthal. "Det er vigtigt at forberede alle nødvendige dokumenter fra start for at lette en smertefri proces."
Her er flere oplysninger om hvert af de dokumenter, du skal bruge for at åbne en virksomhedsbankkonto.
Dine vedtægter viser banken, hvordan din virksomhed er struktureret, og du bruger disse juridiske dokumenter til at registrere din virksomhed hos staten og andre enheder.
"Hvis du danner en virksomhed som LLC, kommanditselskab, selskab eller anden separat juridisk enhed for at åbne en bankkonto, skal du have de vedtægter, du har indgivet til staten, hvis du er eneejer," sagde Tiffany Wright , præsident for The Resourceful CEO, et finansieringsrådgivningsfirma for små og mellemstore virksomheder, og projektdirektør hos Cogent Analytics.
Rampenthal sagde, at banker sandsynligvis vil bede om din nuværende virksomhedslicens for at bevise, at du har juridisk tilladelse til at drive forretning i dit område.
"Dette sikrer også, at din virksomhed er ansvarlig for alle handlinger, der tages - inklusive skatter og finanser," sagde han. "Tjek med din stat, amt og lokale regeringer for at afgøre, om du har brug for licenser til at drive din virksomhed."
En DBA, der ofte omtales som et "fiktivt navn", giver dig mulighed for at drive forretning "som marketing eller annoncering, eller acceptere penge, under et navn, der adskiller sig fra det eksisterende navn på din virksomhed," sagde Deborah Sweeney, administrerende direktør for MyCorporation.
Sweeney tilføjede, at de fleste banker kræver en bekræftet kopi af en DBA for at åbne en virksomhedsbankkonto, da iværksættere ikke må bruge deres personlige bankkonto under deres firmanavn.
"Ansøgning om en DBA giver enheder mulighed for at drive forretning under et andet navn uden at skulle danne en ny organisation," sagde Sweeney. “Forestil dig for eksempel en iværksætter ved navn Tom Johnson. Tom er eneejer, der driver sin egen virksomhed og ønsker at åbne en sandwichbutik ved navn Subs 'n Chips. Tom ønsker, at denne virksomhed skal operere under navnet Subs 'n Chips og ikke under hans eget navn, Tom Johnson. Som sådan ville han skulle registrere sig for en DBA, så han kunne drive forretning under dette navn, herunder acceptere og underskrive checks udstedt til og på vegne af Subs 'n Chips."
Hvis du er eneejer, skal du bruge et EIN, dit CPR-nummer og et kørekort eller pas, ifølge Levi King, medstifter og administrerende direktør for kreditløsninger og overvågningsfirmaet Nav.
EIN'er bruges også til at forhindre identitetstyveri, bedrageri og hvidvaskning af penge. King tilføjede, at selvom nogle banker tillader en enkeltmandsvirksomhed at åbne konti uden et EIN, er det stadig en fordel at oprette et.
Rampenthal sagde, at EIN er afgørende for at styre skatter og betale medarbejdere.
"Enkeleejere kan bruge deres CPR-nummer til erhvervsskatteformål i stedet for et EIN," tilføjede han. "Du kan opnå et EIN for din virksomhed ved at indgive en ansøgning til IRS."
Endelig skal du fremlægge dokumenter, der beviser din identitet.
Former for bevis "kan omfatte et offentligt udstedt billed-id, såsom et kørekort eller pas," sagde Rampenthal. "Dette bruges for at bekræfte [at] virksomhedsejeren faktisk er den person, der ejer og/eller driver den tilsvarende virksomhed."
Det bedste tidspunkt at åbne en virksomhedsbankkonto er, før du accepterer den første betaling for din virksomheds varer eller tjenester. Typisk åbnes en virksomhedsbankkonto under stiftelsesprocessen. En bankkonto kan ikke åbnes, før virksomheden har en licens til at drive virksomhed og et identifikationsnummer (som vil være et arbejdsgiver-id-nummer eller et CPR-nummer for en enkeltmandsvirksomhed).
Banker og kreditforeninger tilbyder primært de samme tjenester til kunder og medlemmer. Begge er designet til at give pengestyring (såsom check- og opsparingskonti), lånetjenester og andre finansielle tjenester.
Forskellene stammer fra organisationen, klassificeringen og reguleringen omkring hver type finansiel institution. Banker er for-profit-virksomheder, der kan være enkeltstående eller offentligt ejede. Kreditforeninger er pr. definition nonprofitinstitutioner. De ejes kollektivt af fagforeningsmedlemmer, så ingen kreditforening kan nogensinde være en enkeltmandsvirksomhed.
Forskellen i klassificering har ført til forskelle i reglerne for de to typer institutioner. Mange af de regler, der blev indført efter finanskrisen i 2008, blev ikke anvendt på kreditforeninger. Tjenester hos banker og kreditforeninger kan have forskellige gebyrer eller rentesatser knyttet til deres tjenester, og godkendelsesprocesserne vil variere. Kreditforeninger kan for eksempel have krav til, hvem der kan være medlem af kreditforeningen. For eksempel begrænser mange kreditforeninger medlemskab til beboere i det amt, hvor kreditforeningen er placeret.
Rampenthal sagde, at nogle banker ikke tilbyder muligheden for at åbne en virksomhedskonto online, enten for at reducere risikoen for identitetstyveri eller på grund af visse virksomheders natur.
Banker, der tilbyder muligheden for at ansøge om en virksomhedsbankkonto online, kan tage længere tid at gennemgå dine dokumenter og oprette kontoen, end de ville gøre, hvis du ansøgte personligt.
Hvis den bank, du vælger, tilbyder begge ansøgningsmuligheder, skal du beslutte, hvilken mulighed (og afvejning) der er mere at foretrække:bekvemmeligheden ved at ansøge online, men vente længere på, at din konto bliver oprettet eller ansøge personligt og få din konto oprettet samme dag.
Matt D'Angelo og Simone Johnson bidrog til rapporteringen og skrivningen i denne artikel. Nogle interviews blev udført til en tidligere version af denne artikel.