NAPFA, som står for National Association of Personal Financial Advisors, er en professionel sammenslutning for honorar-only finansielle rådgivere. NAPFA arbejder på at hjælpe forbrugere med at søge konfliktfri finansiel rådgivning .
I dag står mange forbrugere over for et svært valg, når det kommer til, hvem der skal administrere deres penge.
Dette valg er gjort sværere med overfloden af finansielle rådgivere derude. Nogle af disse mennesker, der udgiver sig for at være finansielle rådgivere, giver dig en overbelastning af information såvel som en salgstale for et produkt, som måske ikke er til din fordel.
Disse "selvtjenende" rådgivere, der er ude efter deres egen interesse, er grunden til, at NAPFA blev oprettet.
Disse rådgivere, der kun koster gebyr, tjener i en herregård. En tillidsmand er en person, der er lovligt udpeget og bemyndiget til at besidde aktiver for en anden person. Forvalteren forvalter aktiverne til "fordel" for den anden person snarere end for hans eller hendes egen fortjeneste (investopedia.com). Dette adskiller sig fra en normal finansiel rådgiver ved, at nogle rådgivere ikke altid investerer til gavn for kunden. De fleste finansielle rådgivere betales helt eller delvist af provision, hvilket betyder, at de har et incitament til at promovere produkter, der maksimerer deres indkomst.
NAPFA er stolt af, at denne forening ser ud til kundens bedste. Når man siger dette, tager NAPFA kun rådgivere, der opfylder deres organisations højeste standarder. Disse standarder er:
Hvad præcist definerer, at en finansiel planlægger kun er gebyrfri?
Disse registrerede rådgivere sælger ikke noget produkt på kommission og har derfor ingen udefrakommende interessekonflikt. De kompenseres direkte fra kunderne. NAPFA-rådgivere har ét fælles mål, nemlig at passe på deres klients bedste økonomiske interesser.
En ting, som jeg har bemærket ved NAPFA-rådgivere, er, at de er meget stolte af deres organisation og tager den meget seriøst. En medblogger og CFP®-professionel, Roger Wohlner, er meget aktiv i NAPFA-fællesskabet. Jeg bad ham fortælle, hvorfor NAPFA-medlemskab er så vigtigt for ham. Her er, hvad han havde at sige:
"NAPFA er en organisation af andre honorarrådgivere, som er ensartet forpligtet til at gøre, hvad der er bedst for vores respektive kunder, og hver af os erklærer dette ved at underskrive en tillidsed, som vi bekræfter årligt."
”Desuden består organisationen af en meget forskelligartet gruppe af rådgivere, som har et væld af viden og erfaringer, som de er villige til at dele med sine kolleger. Hvis jeg har et spørgsmål om et klientproblem, vil jeg ofte stille spørgsmålet i NAPFA's diskussionsforum og vil altid modtage en række nyttige svar. I andre tilfælde vil jeg kontakte et andet medlem direkte og har altid oplevet, at de er generøse med deres tid og ekspertise."
"Kort sagt oplever jeg, at mit medlemskab i NAPFA giver mig mulighed for at udnytte mine medmedlemmers viden til gavn for kunderne. Denne ekstra vidensbase er især vigtig for dem af os, der er solo-udøvere.”
Du kan se mere om Roger på hans blog Wohlner Financial eller hans firma Asset Strategy Consultants.
Hvis du er interesseret i at ansætte en NAPFA-rådgiver, er den bedste ting at gøre først at besøge deres hjemmeside. Derfra kan du se stedet Find en rådgiver på hjemmesiden. Du kan søge enten på adresse, postnummer eller navn, og efter at have valgt "søg" får du en liste over de nærmeste NAPFA-registrerede rådgivere i dit område.
På NAPFA's hjemmeside har de mange nyttige links og ressourcer. De kan hjælpe dig med at finde en NAPFA-kvalificeret rådgiver i dit område. De har også nyttige undervisningsmaterialer til at hjælpe dig med at vælge den økonomiske rådgiver, der passer til dig. NAPFA har uddannelseswebinarer fra kvalificerede rådgivere om mange forskellige emner.
NAPFA er også vært for uddannelseskonferencer. Disse konferencer har klasser for rådgivere, der ønsker at deltage i NAPFA, såvel som klasser for rådgivere, der ønsker at forfine deres færdigheder.
Gennem NAPFA og Kiplingers Personal Finance-magasin er hjemmesiden vært for gratis økonomisk rådgivning flere gange om året. Du kan tjekke for kommende datoer eller se live videochatten via deres hjemmeside og Kiplingers Facebook-side.