Det er den tid på året:åben tilmelding. Og efterhånden som forbrugerne genovervejer deres medicinske, tandlæge- og synsplaner, er der nye og udvidede muligheder tilgængelige, som effektivt og omkostningseffektivt kan imødekomme dine overordnede økonomiske planlægningsbehov.
Jeg kom i kontakt med Faron Daugs, CFP, grundlægger og administrerende direktør for Harrison Wallace Financial Group for at lære hans bedste tips og overvejelser, som forbrugere bør være opmærksomme på i forbindelse med deres økonomiske planer under åben tilmelding i 2022. Vi dækker også andre frivillige fordele, som tilføjes af arbejdsgivere, og som er værd at tage med i overvejelserne.
Medicinsk (herunder dental og syn ) er normalt den mest anmeldte fordel. Baseret på din familie, hvis du er gift, eller dit nuværende helbred kan diktere, hvilken type selvrisiko, hvilken type af egenbetaling og hvilken type program, der passer bedst til dig. Gennemgå dette omhyggeligt for at være sikker på, at du ikke betaler mere præmie for en opgraderet plan, som du måske aldrig vil bruge.
Nogle af de ting, du skal overveje, når du vælger en lægeplan:
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en HSA-plan , kan de matche bidrag til et bestemt dollarbeløb. En HSA-plan giver dig mulighed for at lægge penge væk før skat og kan investeres for at vokse skattefrit. Pengene på denne konto kan bruges til fremtidige lægeudgifter, men skal ikke bruges i kalenderåret. Derudover er den bærbar, så hvis du skulle forlade din virksomhed, kan du tage den HSA med dig og flytte den til en anden virksomhed eller din egen HSA.
En FSA (Flexible Savings Account) giver dig mulighed for at lægge penge væk før skat; disse penge skal dog bruges hele kalenderåret. Du kan blive refunderet fra denne konto for co-pays, selvrisiko og mange andre receptpligtige og ikke-receptpligtige lægemidler. Der er også mange andre medicinsk relaterede varer hos dine lokale apoteker, der kvalificerer sig til FSA-betaling. Igen skal du være opmærksom på, at denne form for penge skal bruges i løbet af året eller med nogle undtagelser indtil marts det følgende år, hvis planen tillader det. Hvis du ikke "bruger det", kan du "miste det."
Afhængig pleje FSA: Mange virksomheder tilbyder en afhængig pleje FSA, som giver dig mulighed for at lægge yderligere penge væk før skat til kvalificerende børne- og ældreomsorgsrelaterede udgifter. Faciliteten skal være en kvalificerende facilitet (så tjek før du tilmelder dig) for at tillade, at disse udgifter betales med denne konto. Gem kvitteringer, fakturaer, en liste over leverede tjenester og udbyderens navn, adresse og skatteidentifikationsnummer. Sørg for at budgettere, hvad du vil betale for denne pleje, og læg ikke mere i det, end du vil bruge, da det ikke ruller over.
Livsforsikring: Gennemgå din økonomiske plan for at bestemme, hvor meget livsforsikring du har brug for både dig selv og din partner, hvis du er gift. Dækning af disse risici kan gøres meget omkostningseffektivt med en gruppelivsforsikringsplan.
Hvis du har brug for supplerende forsikring mange gange, tilbyder disse planer den billigste måde at dække et livsforsikringsbehov på. Derudover planlægger de fleste at tilbyde ægtefælledækning, så i tilfælde af at din ægtefælle har brug for livsforsikringsdækning, kan dette også være en omkostningseffektiv måde at håndtere denne risiko på og samtidig spare nogle penge.
De lavere omkostningsordninger er typisk en tidsbegrænset forsikring, og prisen kan variere årligt og kan muligvis ikke flyttes, hvis du vil opsige ansættelsen hos virksomheden.
Kassebeholdning livsforsikringsordninger: Mange virksomheder tilbyder også livsforsikringsordninger, der giver dig mulighed for at opbygge en kontant værdi i policen. Denne kontante værdi kan bruges til fremtidige udgifter såsom pensionering eller college. Typisk skal du betale mere præmie til denne type plan; imidlertid; du kan allokere de overskydende midler til vækstrelaterede investeringer, der potentielt hurtigere kan bygge op til kontantværdi.