Af Sarah Schlichter
Omslut jer, husejere - det tegner til at blive endnu en farlig orkansæson. National Oceanic and Atmospheric Administration forudser tre til fem store orkaner i år, blandt i alt 13 til 20 navngivne storme.
Hvis du bor i en orkanzone, er det nu, du skal handle. Du kan ikke forhindre en storm i at ramme dit hjem, men at have den rigtige forsikring kan hjælpe med at beskytte dig økonomisk mod katastrofer. Tag disse fire trin for at sikre dig, at du har den orkanforsikring, du har brug for - og få betalt, hvis dit hjem bliver ramt.
Ingen enkelt forsikring dækker alle typer orkanskader. For eksempel vil de fleste husejerforsikringer ikke betale for oversvømmelsesskader, så hvis du vil have dækning, skal du have en oversvømmelsesforsikring.
Vent ikke, indtil en storm er i horisonten:Det kan tage op til 30 dage, før en ny oversvømmelsesforsikring træder i kraft.
>> Plus, fra Robert Powell's Dagligt pensionering på TheStreet: Livsforsikring - Fortællinger fra skyttegravene
Du tror måske ikke, du har brug for oversvømmelsesforsikring, hvis dit realkreditinstitut ikke kræver det, og dit hjem ikke er i et "særligt oversvømmelsesfareområde", Federal Emergency Management Agencys betegnelse for højrisikooversvømmelseszoner. Men det er stadig værd at overveje, siger Camille Garcia, direktør for kommunikation og offentlige anliggender hos Insurance Council of Texas. Hun bemærker, at de fleste af de hjem, der blev oversvømmet i Texas under orkanen Harvey, var placeret uden for højrisikozoner.
En anden almindelig kilde til orkanskader er vind. Mens de fleste almindelige boligejerforsikringer dækker vindskader, kan de være specifikt udelukket i nogle dele af landet, siger Joe Meisinger, chief underwriting officer og leder af nationale produkter til personlig forsikring hos Travelers (TRV ) - Få Travellers Companies, Inc.-rapport. I disse primært kystnære områder kan du have brug for en særskilt vindstormpolitik.
Glem endelig ikke din bil. For at dække oversvømmelsesskader skal du have en omfattende forsikring, en valgfri dækningstype. Tjek din erklæringsside eller spørg din agent, om du har den.
"Det sidste år har så mange af os taget læ derhjemme [og] lavet en masse DIY-projekter," siger Garcia. Hvis det er dig, "sørg for, at din agent er klar over det." Hvis du har foretaget væsentlige opgraderinger af dit hjem, forklarer hun, skal du muligvis øge dine policegrænser for at være fuldt dækket.
En anden grund til, at du måske har brug for mere dækning:Det kan nu være dyrere at reparere eller genopbygge dit hjem, end da du købte policen. "Omkostningerne til arbejdskraft og omkostningerne til tømmer ... er steget betydeligt, fordi vi er i dette boligvanvid lige nu," siger Garcia. Og hvis en orkan ødelægger en bestemt region, kan det udløse endnu højere omkostninger lokalt, fordi entreprenører og materialer er så efterspurgte.
For at sikre, at din boligdækning vil være tilstrækkelig til at genopbygge dit hjem, skal du spørge dit forsikringsselskab om udvidet erstatningsdækning. Med denne valgfrie tilføjelse betaler din forsikringsgiver et fastsat beløb over din boliggrænse, hvis ombygningen ender med at koste mere end forventet.
"Jeg tænker på det som et sikkerhedstæppe," siger Meisinger. "Hvis der skete noget, og du ikke fik en beregning 100 % rigtigt, giver det dig det ekstra lag af sikkerhed."