Ulykkesforsikring er en type forsikring, der dækker dig, hvis du er juridisk ansvarlig for en anden persons skader eller tingsskade, f.eks. fra en bilulykke eller en ulykke i dit hjem. Nedenfor ser vi nærmere på, hvad en ulykkesforsikring er, hvordan den fungerer, hvem der anmelder, og om det er værd at få eller øge din dækning.
Ulykkesforsikring beskytter dig, når du er ansvarlig for, at nogen kommer til skade eller deres ejendele bliver beskadiget. De omstændigheder, hvorunder du er dækket, afhænger af din polices særlige forhold. For eksempel kan en bilforsikring betale sig at reparere en nabos hegn, efter at du kørte ind i det.
Du vil ofte se ulykkesforsikring slået sammen med ejendomsforsikring og henvist til som "ejendoms- og ulykkesforsikring" eller "skadeforsikring." Mens den skadelidte del beskytter dig mod omkostninger til skader og skader på andre personer eller deres ejendom, dækker skadesforsikringens ejendomsdel skader på dine egne ejendele.
Ulykkesforsikringen dækker ikke dine egne skader eller skader på ejendom eller skader på andre personer, der er angivet i din police.
Hvis du ejer en virksomhed, kan en erhvervsskadeforsikring beskytte dig, når en kunden kommer til skade af et af dine produkter eller tjenester.
Ulykkesforsikring er normalt samlet i din forsikring, så du betaler for det, når din forsikringsregning forfalder. Din politik og dine tilbud kan angive, hvor meget du betaler for hver dækning, hvilket gør det nemmere at justere grænser, så de passer til dit budget og dine behov.
Når du ser på din police, finder du typisk ulykkesforsikring under dækninger for andre, når du har skylden. For husejerpolitikker kan disse dækninger vise sig som "personligt ansvar", "personskadeansvar" og "medicinske betalinger til andre." Din bilpolitik inkluderer denne type forsikring under "ansvar for personskade" og "ansvar for ejendomsskade."
Virksomhedsejere kan købe ulykkesforsikringsdækninger såsom arbejdsskadeerstatning, generelt ansvar , og arbejdsgiveransvarsforsikring (EPLI).
Der er mange scenarier, hvor din ulykkesforsikring vil træde i kraft for at dække omkostninger . For eksempel kan husforsikring betale for udgifter og advokatomkostninger forbundet med:
Autoskadeforsikring kan komme i spil i en række situationer, som f.eks. som når nogen i en anden bil kommer til skade i en ulykke, du har forårsaget, eller hvis du ved et uheld ramte en nabos postkasse, mens du lavede en U-vending.
Hvert forsikringsselskab håndterer erstatningsprocessen forskelligt. Generelt indgiver den anden part kravet til din forsikring, hvis du er skyld i skaden eller skaden. Hus- og bilansvarskrav har normalt ikke en selvrisiko, så din forsikring dækker alle omkostninger til godkendte skader op til dine grænser.
Hvis du er den, der kom til skade eller fik skade på ejendom, du vil højst sandsynligt arbejde sammen med den anden persons skadesrepræsentant eller forsikringsrådgiver. Deres forsikringsselskab kan betale dit krav direkte til dig eller en anden enhed, såsom et kollisionsværksted.
Bilforsikringsselskaber bruger politirapporter, fotos, detaljer indsamlet fra dig og forsikringstageren med mere for at afgøre, hvem der er skyld i, og om der skal betales erstatningsansvar. For ethvert forsikringskrav, der involverer skade, er det afgørende at indsamle så meget bevis som muligt til støtte for dit krav, såsom øjeblikkelige medicinske vurderinger, fotos og videoer af, hvad der forårsagede din skade, og vidneudsagn.
Hvis problemet er hos en husejer, og de har ingen fejl dækning, kan du muligvis indsende regninger direkte til deres forsikringsselskab uden først at skulle indgive et krav.
Efter en bilulykke er det vigtigt at kontakte dit forsikringsselskab, uanset hvem der var skyld i. Dit forsikringsselskab kan derefter arbejde på dine vegne for at hjælpe dig med at indgive et erstatningskrav til det andet forsikringsselskab.
Ansvarsgrænser er det maksimale, et forsikringsselskab vil betale for et krav. Standard husejere politikker giver typisk $300.000 personligt ansvar for ejendomsskader og skader og $1.000 til $5.000 for medicinske betalinger til andre. Hvis dine personlige ansvarsgrænser er nok til at beskytte dine aktiver i krav og retssager, så er din forsikring sandsynligvis tilstrækkelig. Hvis ikke, så overvej at hæve din dækning til det højeste niveau, du med rimelighed har råd til.
Det er vigtigt at forstå sondringen mellem ansvarsdækning og medicinske betalinger til andre . Ansvar tager sig af medicinske omkostninger, hvis du anses for at være ansvarlig for en andens skade. Medicinske betalinger er en mere begrænset form for dækning, der betaler sig uanset fejl (og kun til gæster, du inviterer på din ejendom, i tilfælde af en husejerpolitik).
Minimumsgrænser for ansvar for bilforsikring er fastsat af hver stat, selvom disse beløb måske ikke er nok til at dække udgifter ved en alvorlig ulykke. Ligesom med husejerforsikringer, så overvej at købe så meget ansvarsdækning, som du har råd til.
Tip:Paraplypolicer sælges separat og kan dække erstatningskrav ud over din bolig- og bilforsikring. Omkostninger afhænger af faktorer som din eksisterende ansvarsdækning og din risikoprofil. Generelt koster en 1 million dollars paraplypolitik 150-300 dollars om året.
Den eneste ulykkesforsikring, som du lovligt er forpligtet til at bære, er typisk ansvar for personskade og ejendomsskade under din bilforsikring. Mange stater kræver også beskyttelse mod personskade, og beløb varierer fra stat til stat. Der er ingen statslige ansvarskrav for husforsikringer, men standard husforsikringer kommer typisk med en vis beskyttelse, og dit realkreditinstitut vil have sine egne krav.
Uanset om loven kræver det, er en tilstrækkelig skadesforsikring økonomisk beskyttet dig fra at betale ud af lommen for at dække dyre advokatomkostninger, retssager, andres lægeudgifter og tabt løn. Din stats minimumsansvarsgrænser for bilforsikring er muligvis heller ikke nok til fuldt ud at dække omkostningerne efter en alvorlig ulykke.