Ejendoms- og skadesforsikring beskriver forskellige forsikringsprodukter, der beskytter dine aktiver (hjem, ejendele, biler) og dig, når du er juridisk ansvarlig for skader på en andens ejendom eller en anden persons skader.
Du er nødt til at støde på ejendoms- og ulykkesforsikring, fordi den er beliggende inden for mange forskellige forsikringer, såsom husejere og bilforsikringer. Men har du virkelig brug for denne forsikring? Lad os se nærmere på, hvordan denne forsikring fungerer i det virkelige liv, og hvad den kan beskytte mod for bedre at forstå, om den er den rigtige for dig.
Ejendoms- og skadeforsikring (skadeforsikring) er to typer forsikringer. Ejendomsforsikringssiden beskytter din personlige ejendom, mens ulykkesdelen tilbyder ansvarsdækning, når du ved et uheld kommer til at skade nogen eller beskadiger deres ejendom.
Hvilke tilfælde denne type forsikring dækker afhænger af den type police, du har. En husejerforsikring tilbyder f.eks. ejendomsforsikring til din bolig og personlige ejendele og ansvarsforsikring, hvis en gæst snubler på din stoep og kommer til skade.
skadeforsikring sælges ofte samlet, selvom man ikke altid har at købe alle de beskyttelser, de tilbyder. Hvis du for eksempel har en gammel bil, der ikke er meget værd, kan du beslutte at reducere dine præmier ved at fravælge kasko- og kollisionsforsikring. Hvis du ville, kunne du bruge din opsparing til at øge din ansvarsdækning for kropsskade og ejendomsskade. Dette ville eliminere din ejendomsforsikring, samtidig med at du øger din ulykkesforsikring.
Du skal betale ud af lommen for enhver skade på din bil efter en ulykke, men du ville være bedre økonomisk beskyttet mod at betale den anden parts lægeregninger, skade på ejendom, tabt løn, smerte og lidelse og andre omkostninger, hvis du er juridisk ansvarlig.
Ejendoms- og ulykkesforsikring fungerer som andre typer forsikringer. Til gengæld for en præmie beskytter forsikringsselskaber dig mod risici, der er specificeret i din police, op til din polices grænser. En del af den måde, forsikringsselskaber bestemmer din præmie på, er, hvor sandsynligt det er, at du skal indgive et krav. Forsikring for et kysthus i det sydlige Florida, hvor orkaner er en stor risiko, vil sandsynligvis koste meget mere end det samme hjem i en stat uden naturkatastrofer.
Sig at en orkan græssede dit område. Din by var langt fra øjets centrum, men vinden og den hamrende regn tog stadig deres vejafgift. Efter stormen har passeret, bemærker du, at en del af dit tag og sidebeklædning skal repareres. Og desværre tripper en gæst, der boede hos dig, på vej ud over noget affald. De kræver lægehjælp og anlægger sag for at modtage refusion for lægeudgifter, som i alt er $5.000.
Standard husforsikringer dækker typisk vindskader på dit hjem fra orkaner, men ikke altid. Uanset hvilken type forsikring du har, skal du forstå din politik for at kende din dækning og grænser.
Du indgiver et krav til din husforsikring for både din ejendomsskade og personligt ansvar. Forsikringstilpasseren fastslår, at der er en strukturel skade på $50.000. Du har en særlig $10.000 orkan fradragsberettiget, så forsikringsselskabet refunderer dig $40.000 for at reparere skaden, fordelt på en række kontroller. Og fordi husejerforsikringen ikke har en selvrisiko for ansvarsdækning, dækker forsikringsselskabet hele 5.000 USD af din gæsts lægeudgifter.
Mens du venter på godkendelse af dit krav og afregningstjek, skal du afbøde yderligere tab, såsom udtørring af områder, der kan være blevet våde i hjemmet, og sikring af presenninger over de beskadigede områder i vores scenarie.
Du kan finde tings- og skadesforsikring under forskellige typer forsikringer. Her er nogle af de mest almindelige og de typer dækning, de giver:
Hvis du har et lån på dit aktiv, kan långivere kræve, at du har visse dækninger og grænser. For eksempel er husejere og ejerlejlighedsforsikringer ikke lovpligtige, men din långiver kræver sandsynligvis specifikke dækningsniveauer som en betingelse for dit lån. Udlejere kan bede dig om at have lejerforsikring som en betingelse for lejekontrakten for at reducere deres forpligtelser og undgå at skulle betale for skader.
Selvom du ikke er forpligtet til at tegne en skadesforsikring ved lov, eller fordi du har betalt af på dit lån, er det klogt at have disse dækninger alligevel. De beskytter dig mod økonomiske vanskeligheder i tilfælde af udskiftning af beskadiget ejendom eller betaling af erstatningskrav, der ellers ville have været dækket af forsikringen.
Bilansvarsforsikring er obligatorisk i næsten alle stater, så du skal medbringe mindst din stats minimumsansvarsgrænser. Din autolån långiver kan også kræve, at du har fuld dækning, som omfatter ansvar, omfattende og kollisionsdækning.
Tilsvarende kan din statslovgivning kræve, at du har specifikke virksomhedsforsikringer, såsom arbejdsskadeerstatning eller bilforsikring for biler, der bruges af virksomheden.