Forståelse af omkostningerne og fordelene ved forskellige planer kan hjælpe dig med at beslutte, hvad der fungerer bedst for dig.
Bilforsikring kan virke som en dyr nødvendighed, men fordelene ved at være dækket er prisen værd. Bilforsikring er mere end blot et krav i næsten alle stater. At være dækket kan beskytte dig økonomisk i tilfælde af skader eller ulykker.
Mens den grundlæggende idé bag bilforsikring er enkel, kan tingene få en lidt mere forvirrende i praksis. En enkelt bilforsikring omfatter sandsynligvis flere typer dækning, som alle tilbyder forskellige typer ydelser til gengæld for højere eller lavere præmiebetalinger. Det er vigtigt at forstå, hvad de forskellige typer forsikringer dækker – og hvad de ikke gør – så du kan sikre dig, at du får præcis det, du har brug for.
Præmier, selvrisiko og andre omkostninger
Enhver type bilforsikring, du vælger, kommer med regelmæssige præmiebetalinger til holde din dækning aktiv. Størrelsen af din præmie afhænger af mange faktorer, såsom alder, kørselsrekord, dit køretøjs mærke og år, og den type dækning, du beslutter dig for at få. Den nationale gennemsnitlige bilforsikringspræmie er omkring $900 om året.
Dækningstyper
Næsten alle stater kræver, at du bærer et minimumsbeløb af bilforsikring til dække udgifterne til skader eller kvæstelser forårsaget af din bil, hvis du kommer ud for en ulykke. Selvfølgelig er ikke alle ulykker skabt lige:det er muligt at ende med skader, der ikke er dækket af en minimumsforsikring. Det er her, yderligere muligheder kommer i spil.
Ansvarsforsikring dækker bilister, hvis de er skyld i en ulykke. Den dækker omkostningerne ved enhver skade, du laver på andre køretøjer, personer eller ejendom. Det kan også beskytte andre aktiver, såsom dit hus og din opsparing, hvis du bliver sagsøgt på grund af en dækket ulykke. Vær dog opmærksom på, at ansvarsforsikringen ikke dækker eventuelle skader på dit eget køretøj.
Denne type dækning har typisk ikke en selvrisiko, hvilket betyder at det gælder fra den første dollar, du skal betale. Men hvis du har utilstrækkelige ansvarsgrænser, skal du muligvis stadig betale ud af lommen for skader, der overstiger de grænser, du har købt. Din forsikringsagent kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget ansvarsdækning du skal have.
Der er også specifikke typer ansvarsdækning:
Premiebetalinger for ansvarsdækning afhænger af det maksimale beløb dit forsikringsselskab vil betale ud ved en ulykke. For eksempel kan din police dække op til $100.000 i kropsskade pr. person og $50.000 i ejendomsskade pr. ulykke. Nogle stater sætter minimumsbeløb, men du kan altid købe mere. Jo højere grænser, jo højere præmie. Når det kommer til ansvarsforsikring, er det også vigtigt at huske, at eventuelle omkostninger for en skadelidt ud over din polices grænse vil være dit ansvar.
Medicinske betalinger eller beskyttelse mod personskade (PIP) dækker lægeudgifter til dig og dine passagerer. Denne form for dækning kan også godtgøre tabt løn, hvis du har skader, der får dig til at miste arbejde.
Uforsikret og underforsikret bilistdækning beskytter dig, hvis du kommer ud for en ulykke, hvor du er lovmæssigt berettiget til at inddrive fra en fejlbehæftet chauffør, som ikke er forsikret eller ikke tilstrækkeligt forsikret, eller flygter fra stedet, før du kan identificere dem.
Kasko- og kollisionsforsikring dækker skader på din egen bil. Kollisionsforsikringen dækker skader, hvis du støder ind i en genstand som et træ, autoværn eller en anden bil. Kaskoforsikringen udbetaler, hvis din bil bliver stjålet eller beskadiget på andre måder, f.eks. ved storme, hærværk, oversvømmelser eller faldende genstande.
Kasko- og kollisionsforsikring sælges typisk samlet, og i de fleste tilfælde sælges skal du betale en selvrisiko, før din dækning træder i kraft. Hvis du f.eks. indgiver et erstatningskrav på 3.000 USD, og din police har en selvrisiko på 1.000 USD, vil du være på krogen for 1.000 USD, og din police dækker resten . Jo højere din selvrisiko, jo lavere dine præmiebetalinger og omvendt.
Dette dækningsniveau er normalt dyrere end ansvarsdækning, men kan være passer godt, hvis du kører i en nyere bil, især hvis du stadig betaler på den.
Sådan vælger du den rigtige dækning for dig
Ud over at bestemme hvilken type forsikring du ønsker, skal du skal finde ud af, hvem du vil købe den af. At arbejde med en lokal agent giver dig fordelen af personlig service med en person, der er bekendt med den type forsikring, der fungerer bedst i dit område. Se efter en agent, der er villig til at hjælpe dig med at finde den, der passer bedst til dig. De bør også være tilgængelige for spørgsmål og bekymringer, efter du har købt din police, både for at hjælpe dig med at indgive krav og for at hjælpe med at revidere dine politikvalg, efterhånden som dine behov ændrer sig.
Når du prissætter bilforsikringer, kan det være fristende at tag den billigste dækningsmulighed. Men ikke at have det rigtige dækningsniveau til dine behov kan koste dig i det lange løb. At kende de tilgængelige forsikringstyper og arbejde med en god agent kan hjælpe dig med at træffe det rigtige valg til din specifikke situation.