Hvis du leder efter en enkel måde at købe livsforsikring online på, kan du med fordel tage et kig på Ladder.
Som en del af forskningen til dette stykke købte vi Ladder for en række forskellige livsforsikringer for kunder i forskellige aldre. Du kan gå direkte for at se tilbuddene eller blive ved for at læse om hele livsforsikringskøbsoplevelsen.
Gad vide hvorfor navnet Ladder? Virksomheden fremhæver sin evne til at lade kunder reducere (eller ansøge om at øge) deres dækning online, efterhånden som behovene ændrer sig. Det er denne "laddering"-evne, der giver virksomheden sit navn.
"Så for eksempel, hvis dit barn dimitterer fra college, eller du betaler af på dit realkreditlån," bemærker Ladder online, "kan du fjerne mængden af din dækning, der var beregnet til at sørge for disse ting og efterfølgende sænke din månedlige pris."
Virksomheden hævder, at kunder kan spare "tusindvis af dollars" gennem årene ved at justere deres dækning på denne måde, som livet dikterer.
Lad os nu tage et dybere kig på alt det, Ladder tilbyder.
Ladder tilbyder kun én slags forsikring – livsforsikring – som tilfældigvis er pengeeksperten Clark Howards yndlingstype.
Afhængigt af din alder kan du vælge mellem disse policelængder mellem 10 og 30 år (i intervaller på fem år). Dækningsbeløb starter ved $100.000 og går så højt som $8 millioner.
Ifølge Ladder kan enhver amerikansk statsborger eller lovlig fast bopæl, der har været i amtet i mere end to år - og er mellem 20 og 60 år - ansøge om en livsforsikring.
Men når du er fyldt 40, begrænser din alder længden af løbetiden, du kan købe:
Alder Maksimal periodelængde, du er kvalificeret til at købe 4030-års sigt4525-års sigt5020-års sigt5515-års sigt6010-års sigtLigesom mange andre forsikringsteknologiske virksomheder tilbyder Ladder forsikringer til mange mennesker uden krav om lægeundersøgelse. Ladder garanterer ingen medicinske undersøgelser for dækning op til $3 millioner.
Det betyder, at du ikke behøver at indsende blod- eller urinprøver, fordi Ladder bruger tredjepartsdatakilder, såsom lister over din receptpligtige medicinhistorie, til at vurdere dit risikoniveau.
Selvfølgelig vil ikke alle kvalificere sig, men Ladder siger, at det forsøger at minimere antallet af mennesker, der kræver en lægeundersøgelse for at ansøge.
"Vi er 100 % digitale - ingen læger, ingen nåle, intet papirarbejde - når du ansøger om 3 millioner dollars i dækning eller mindre. Noget større, og vi kan bede dig om at gennemføre et hurtigt, gratis sundhedstjek derhjemme," bemærker virksomheden online.
Hvis du ansøger om mere end 3 millioner dollars i dækning og har brug for et laboratorieteknisk besøg, kan du planlægge det hjemme eller på kontoret, og det bør ifølge virksomheden tage mindre end 30 minutter. I det tidsrum vil teknologien:
Alle policer, der sælges gennem Ladder, er udstedt af et af to forskellige forsikringsselskaber:
Allianz Life Insurance Company of New York og Allianz Life Insurance Company of North America er blevet vurderet A+ (Superior) baseret på en analyse af finansiel stilling og driftsresultat i september 2020 af A.M. Best Company, en uafhængig analytiker i forsikringsbranchen.
ER. Best er det førende kreditvurderingsorgan for forsikringsbranchen. Clark har længe stolet på dem for deres vurderinger af forsikringsselskabernes finansielle styrke.
Men Clark har også en regel:Køb kun livsforsikring fra selskaber, der er vurderet A++ og A+, som er de to højeste karakterer.
Alt mindre end et A+ - selv et A - er ikke acceptabelt i Clarks bog, fordi han siger, at du ikke kan være sikker på, at virksomheden vil være til stede for at betale erstatningskrav hen ad vejen.
Ved at holde sig til virksomheder, der har A.M. Bedste kreditvurderinger af A++ og A+, du går med en af de bedste indikatorer, vi har på, at et forsikringsselskab vil eksistere i lang tid.
Hvis du stadig vil videre, kan du handle med Ladder online. For at få et tilbud skal du blot indtaste nogle foreløbige oplysninger:
Hele processen tager blot to-tre minutter, og så får du straks et tilbud online. Der er også live support tilgængelig, hvis du har brug for det under indkøbsprocessen.
Vi modtog eksempler på tilbud for et par forskellige potentielle kunder, som alle ikke gør bruge tobak.
Kunde 1 :Kvinde, 25, søger en 30-årig periode med et barn. Hun har $40.000 i årlig husstandsindkomst og $200.000 tilbage på sit realkreditlån.
Politikbeløb Månedlig præmie $500.000$27,20$1 million$43,78Kunde 2 :Mand, 45, søger en 20-årig periode med to børn. Han har $70.000 i årlig husstandsindkomst og intet realkreditlån.
Politikbeløb Månedlig præmie $500.000$59,96$1 million$107,08Kunde 3 :Mand, 60, søger en 10-årig periode med tre børn. Han har $70.000 i årlig husstandsindkomst og $100.000 tilbage på sit realkreditlån.
Politikbeløb Månedlig præmie $500.000$130,53$1 million$244,69Selvfølgelig vil dit tilbud variere baseret på din alder, helbred og andre omstændigheder.
Hvis du er forvirret over, hvor meget livsforsikring du har brug for til din individuelle situation, har Ladder en online-beregner til at hjælpe dig med at beslutte.
Indtast blot følgende oplysninger, og Ladder bestemmer, hvor meget livsforsikring du har brug for:
Clark har sin egen tommelfingerregel om, hvor meget livsforsikring du har brug for. Han har længe anbefalet at købe et beløb svarende til 10 gange din løn før skat.
Så hvis du tjener 40.000 USD årligt, vil du sandsynligvis købe 400.000 USD i livsforsikring for at erstatte din indkomst for dine begunstigede, hvis du skulle dø i dine bedste indtjeningsår.
Når det kommer til livsforsikring, anbefaler Clark altid at holde det enkelt – og enkelt betyder livsforsikring, fordi præmien aldrig stiger.
Term livsforsikring udfører kun ét job og ét job:Den tilbyder et engangsbeløb, der kan bruges som indkomsterstatning for dine efterladte i tilfælde af din død.
I mellemtiden, før du træffer nogen købsbeslutninger, vil du højst sandsynligt have lyst til at læse vores guide om, hvordan du køber livstidsforsikring.
Ladder Insurance Services, LLC (Cal. licens # 0K22568; Ark. licens # 3000140372) tilbyder tidsbegrænsede livsforsikringspolicer:(i) i New York, på vegne af Allianz Life Insurance Company i New York, New York, NY ( politikformular # MN-26); og (ii) i alle andre stater og District of Columbia på vegne af Allianz Life Insurance Company of North America, Minneapolis, MN (poliseformular # ICC20P-AZ100 og # P-AZ100). Kun Allianz Life Insurance Company of New York er autoriseret til at udstede livsforsikringer i staten New York. Forsikringspolice priser, dækninger, funktioner, vilkår, fordele, undtagelser, begrænsninger og tilgængelige rabatter varierer mellem disse forsikringsselskaber og er underlagt kvalifikationer. Hvert forsikringsselskab er alene ansvarlig for eventuelle krav og har økonomisk ansvar for sine egne produkter.