Folk har ofte mange spørgsmål om at tegne en sygeforsikring på arbejdet. En af de mest almindelige er:"Hvad er en fleksibel forbrugskonto?"
Fra hver november måned får mange medarbejdere mulighed for åben tilmelding på arbejdspladsen. Det er nemt bare at fokusere på at vælge en sundhedsplan på arbejdspladsen fra de tilgængelige tilbud. Men glem ikke de fleksible forbrugskonti (FSA'er), også!
En FSA giver dig en chance for at betale for kvalificerede lægeudgifter og mere ved at bruge før skat. Så laver du en FSA, sænker du din skattepligtige indkomst hvert år, du gør en, hvilket holder flere penge i lommen.
Med en FSA vælger du i den åbne tilmeldingsperiode, at din arbejdsgiver automatisk trækker penge fra din bruttoløn hver lønperiode.
Disse penge er i det væsentlige sat ind på en opsparingskonto, der er finansieret med dine før skat dollars. Derefter kan du i løbet af det følgende år tage disse før skat-dollar og bruge dem til at refundere dig selv for kvalificerede udgifter til læge- og børnepasning.
Hvis du er gift, kan din ægtefælle også bidrage med yderligere $2.750 i en FSA med deres arbejdsgiver.
Men bemærk dette:Du skal arbejde for en arbejdsgiver, der leverer en sundhedsplan for at lave en FSA. Selvstændige personer er ikke berettiget.
Hvis du har adgang til en FSA, er der en stor advarsel, du skal være opmærksom på:Du er nødt til at bruge den eller miste den når det kommer til dine FSA penge. Hvis der er ubrugte penge tilbage i slutningen af året, vil du ofte ikke få dem tilbage.
Nogle arbejdsgivere kan tillade dig at bringe 500 USD ind i det næste år som en mulighed for overførsel til fremtidige støtteberettigede udgifter.
Atter andre arbejdsgivere kan tilbyde en henstandsperiode, hvor du har to en halv måned inde i det nye år - det vil sige indtil den 15. marts - til at bruge pengene eller miste dem.
Men arbejdsgivere er ikke forpligtet til at tilbyde hverken overførsel eller henstandsperiode. Så hvis du vælger at lave en FSA, skal du sørge for at bruge pengene.
Der er faktisk tre typer af FSA'er, men de to første er mere almindelige:
FSA for sundhedsvæsenet kan bruges til at tage sig af ikke-refunderede lægeregninger såsom selvrisiko, co-pays, medicin, briller, tandpleje og mere.
Den anden type FSA er øremærket til dine pårørende. For eksempel kan du bruge pengene i denne Finanstilsynet til at betale daginstitution, børnehave eller sommerlejr for dit barn eller dine børn. Andre kvalificerende anvendelser af disse penge omfatter betaling for en ældre slægtning eller anden voksen, der har brug for særlig pleje.
Du kan tilmelde dig begge typer FSA'er; den ene men ikke den anden; eller slet ingen. Valget er dit!
Endelig er der en tredje type FSA kaldet en FSA med begrænset formål. Denne lidet kendte variant fungerer sammen med en sundhedsopsparingskonto for at hjælpe med at betale for visse tandlæge- og synsudgifter.
Det er nemt at tilmelde sig en FSA, hvis din arbejdsgiver tilbyder denne fordel. Når det er åben tilmeldingstid på arbejdet, skal du sørge for at tale med personaleafdelingen for at finde ud af præcis, hvordan du gør det i din virksomhed.
Generelt vil du følge denne tre-trins proces:
Når du har tilmeldt dig FSA, vil du se de penge, du har aftalt at lægge til side før skat, komme ud af din lønseddel i begyndelsen af det følgende år. Men bare rolig - det hele kommer ikke ud på én gang. I stedet vil du få trukket lige store beløb fra hver lønseddel.
Lad os for eksempel sige, at du under åben tilmelding valgte at afsætte $2.000 og betales to gange om måneden (24 lønperioder). Du bør forvente et FSA-fradrag på omkring 83 USD ud af hver check i det kommende år (24 betalingsperioder x 83,33 USD =2.000 USD).
Når du er begyndt at bidrage til en FSA, vil nogle arbejdsgivere automatisk overføre dine tidligere års valg til hvert nyt planår. Men hvis de ikke automatisk gør det, skal du bare tilmelde dig igen og vælge dit fradragsbeløb på ny under hver efterfølgende åben tilmeldingsperiode.
Når du har FSA-penge, som du har opbygget i løbet af året, skal du være sikker på, at du får nogle støtteberettigede udgifter, så du kan trække pengene ned. Husk, dette er "brug det eller tab det" penge!
Heldigvis er det ret nemt at bruge det og indebærer blot at indsende et krav om støtteberettigede udgifter.
Den, der varetager lønbehandlingen for din arbejdsgiver, vil typisk være den, der administrerer din FSA. Så det er den, du vil gå til, når du er klar til at indsende et krav om refusion.
ADP og Paychex er to af sværvægterne i branchen, selvom der også er en række andre mindre aktører.
Processen med at indsende et krav om dine FSA-penge er let nok. Du skal blot uploade en specificeret kvittering, enten online eller via en dedikeret app fra lønbehandleren.
IRS har det sidste ord om, hvilke udgifter der anses for at være berettiget til FSA-godtgørelse. Her er et delvist alfabetisk udsnit af støtteberettigede udgifter:
* Refusion for insulin er tilladt uden recept, ifølge Healthcare.gov.
I mellemtiden er følgende udgifter ikke støtteberettigede for FSA'er i sundhedssektoren* ifølge IRS-reglerne:
* Bemærk, at babysitning, børnepasning, et al. ville være støtteberettigede udgifter til en afhængig pleje FSA.
Når du er i tvivl, kan du altid tjekke Publication 502 Medical and Dental Expenses på IRS-webstedet for det seneste ord om, hvad der er berettiget, og hvad der ikke er.
Forhåbentlig kender du nu svaret på spørgsmålet "Hvad er en fleksibel forbrugskonto?"
I den endelige opsummering er en FSA en fantastisk måde at reducere din skattepligtige indkomst og betale for udgifter til medicinsk/afhængig pleje, som forsikringen normalt ikke dækker.
Bare pas på ikke at overdrive det. Du vil være sikker på, at de penge, du lægger til side, ikke bare falder til side i dit liv.