Leder du efter de bedste bilforsikringsselskaber? En stor procentdel af mennesker køber aldrig deres bilforsikringsbehov - og det er en dårlig idé.
Virkeligheden er, at moderne amerikansk forretning straffer dig, når du forbliver loyal over for en virksomhed, i stedet for at belønne dig.
Du har set bilforsikringsannoncerne på tv, der lover ulykkestilgivelse, forsvindende selvrisiko og andre salgsargumenter.
Men disse funktioner er blot et sideshow til hovedhandlingen, som er en virksomheds omdømme med både kundeklager og kundetilfredshed efter et krav er fremsat.
Hvis du leder efter den bedste bilforsikringsdækning, er her, hvem du skal tjekke ud, og hvem du skal undgå:
Pengeekspert Clark Howard har længe lovprist især to bilforsikringsselskaber - USAA og Amica Mutual - for kunder over hele landet.
Men hvis du bor i Pennsylvania eller New Jersey, kan han også lide NJM Insurance Company (NJM) på grund af dets dokumenterede track record.
Teknisk set havde USAA den højeste score i hver enkelt region i landet, ifølge J.D. Powers seneste undersøgelse om bilforsikring. Men USAA nåede ikke ind på den officielle rangliste, fordi den ikke opfyldte undersøgelsens kriterier.
Og det går til selve hjertet af ulempen med USAA. Du skal være en veteran, i øjeblikket tjene i det amerikanske militær eller tilknyttet militæret gennem direkte familiebånd for at være berettiget til de tjenester, USAA tilbyder.
Så det kan fjerne USAA fra at tage hensyn til mange mennesker. Du kan læse mere om USAA-berettigelse her.
I modsætning til USAA har Amica Mutual ingen kunstige adgangsbarrierer. Men fordi Amica Mutual er en gensidig virksomhed, plejer det at være meget dyrt i dit første år som kunde.
Når du tilslutter dig et gensidigt selskab som Amica, er der ingen aktionærer, som der er med andre offentlige virksomheder. Du bliver medejer af virksomheden, når du tegner en forsikring.
Så det første år, med de højere forudgående omkostninger, køber du dybest set ind i virksomheden. Herefter får kunderne typisk en årlig præmierabat svarende til omkring 20 % af, hvad de betalte det år, afhængigt af hvordan virksomheden klarer sig økonomisk.
New Jersey Manufacturers Insurance Company (NJM), som også er et fælles selskab, blev det første selskab, der opnåede J.D. Power Personal Auto Claims Certification, en bedrift, den har gentaget i tre år i træk.
Certificeringen "anerkender mærker, der giver enestående skadeserfaring inden for bil-, ejendoms- og mindre kommercielle segmenter."
Fordi NJM er et gensidigt selskab, får forsikringstagerne et årligt udbytte hvert år. For eksempel modtog bilforsikringskunder et almindeligt udbytte på 5 %, der blev anvendt som kredit ved fornyelse, og et særligt udbytte på 5 % sendt som en check i løbet af det seneste år.
NJM udvidede sin service til Pennsylvania i 2018 og Ohio i 2021.
En af de årlige undersøgelser, som Clark følger nøje med for at få et overblik over de bedste bilforsikringsselskaber, er Consumer Reports-vurderingen af bilforsikringsselskaber.
Den seneste undersøgelse, der blev gennemført mellem 2014 og 2018, spurgte mere end 90.000 læsere om deres tilfredshed med skadeprocessen, prisen på præmier og den samlede kundeoplevelse hos en række forsikringsselskaber.
Her er magasinets placeringer:
(#1 er bedst)
(#1 er værst)
Ligesom Consumer Reports udgiver J.D. Power endnu en respekteret opgørelse over kundetilfredshed i et forsøg på at afgøre, hvilket selskab der tilbyder den bedste bilforsikring.
J.D. Powers 2020 U.S. Auto Insurance Study undersøgte mere end 40.000 kunder over hele landet - mindre end halvt så mange som Consumer Reports-undersøgelsen - fra februar-marts 2020.
Denne årlige undersøgelse undersøger kundetilfredshed i fem faktorer (i alfabetisk rækkefølge):
Virkeligheden er, mens du har nationale aktører, der reklamerer på tv - vi taler om GEICO, Progressive, Allstate, State Farm og andre - så meget af bilforsikringsindustrien er lokal.
Faktisk er mange af disse mindre regionale forsikringsselskaber blandt de bedste bilforsikringsselskaber i branchen, ifølge J.D. Power.
Her er de bedste forsikringsselskaber efter region. Vi har kun angivet dem, der scorede højere end gennemsnittet i deres respektive regioner. Så du vil se et forskelligt antal poster afhængigt af, hvilken del af landet virksomhederne opererer.
Region Topforsikringsselskaber CalifornienUd over sine regionale placeringer udgiver J.D. Power også en årlig indkøbstilfredshedsundersøgelse. Den ser på det nationale billede, når det kommer til den mest tilfredsstillende købsoplevelse.
Organisationen undersøgte mere end 14.300 bilforsikringskunder, der anmodede om et tilbud mellem april 2019 og januar 2020. Her er ranglisten:
(#1 er bedst)
(#1 er værst)
Clark siger, at det at købe din forsikring hvert tredje år er en fantastisk måde at spare penge på. Sådan starter du processen:
Når du har en liste over kandidater hentet fra vurderingerne ovenfor, vil du gerne begynde at få tilbud.
Dette tager typisk omkring 15 minutter på telefonen eller online for hvert forsikringsselskab. Hav din seneste police foran dig, hvis der dukker spørgsmål op om mærket og modellen af dit(e) køretøj(er) og din nuværende dækning.
At arbejde med en forsikringsmægler er en anden mulighed. Du kan få flere tilbud, og du har adgang til alle de forsikringsselskaber, som mægleren handler med. Det er en nem one-stop-shop, der stadig giver dig fleksibiliteten til at sammenligne priser.
Når du har fået citaterne, er det tid til at sammenligne dem. Hvert tilbud skal være baseret på den samme mængde dækning, så du kan sammenligne æbler til æbler.
Et råd:Hvis du ejer en bolig, har penge i opsparing osv., vil du helt sikkert have mere end de statslige minimumskrav til ansvar. Hvorfor? For den ene gang du påkører en bil i din blinde vinkel (eller hvad det nu er tilfældet), kan du blive udsat for alvorlig ansvar.
Hvis du ikke har nogen væsentlige aktiver, og du lejer et hjem i stedet for at eje, er statens minimumsdækningsniveau acceptabelt.
Hvis du er virkelig prisfølsom og finder ud af, at alle de øverste forsikringsselskaber er for dyre i forhold til dit budget, har du stadig et par muligheder:
Det er ofte godt at tage så høj en selvrisiko, som du har lov til (normalt 1.000 USD), hvis du har et lån på din bil.
At have en højere selvrisiko vil normalt forhindre dig i at stille små krav. Det er godt, fordi disse påstande kan få din sats op!
I mellemtiden, når omkostningerne ved sammenstød og kollision overstiger 10 % af dit køretøjs værdi, er det tid til at dumpe det og kun bære ansvarsdækning. Du kan bestemme dit køretøjs værdi på Edmunds.com, KBB.com eller NADA.com.
Der er rabat på mange forskellige ting. Her er nogle, du kan spørge om:
Beslutningen om at købe bilforsikring kommer ned til mere end blot prisen. Du er også nødt til at overveje kundetilfredshed og klager og en virksomheds ry for at gøre sine kunder hele - hvilket er meningen med forsikring i første omgang.
"Nogle gange er det bedre at betale lidt mere for at være hos et kvalitetsforsikringsselskab, som vil være der, når chipsene er nede," siger Clark.