Hvis folk er afhængige af dig økonomisk, skal du sandsynligvis købe livsforsikring.
I denne artikel vil jeg lære dig, hvordan du shopper smart til en livsforsikringspolice, så du kan få den bedste pris, samtidig med at du sikrer dig, at det firma, du vælger, ikke er i risiko for at folde.
Trin
Emne
Takeaway
Livsforsikring bør have ét formål og ét formål alene:at erstatte din indkomst for dem, der er afhængige af dig i tilfælde af din tidlige død.
Hvis du ikke har forsørgere, behøver du ikke livsforsikring, og du bør heller ikke købe livsforsikring på et barn.
Term livsforsikring er et simpelt produkt. Hvis du dør inden udløbet af din polices løbetid, udbetaler dit forsikringsselskab en dødsfaldsydelse til den person, du har udpeget som din begunstigede. Hvis du lever gennem løbetiden - normalt 20 til 30 år - bortfalder din police.
Der er ingen kompliceret investeringskomponent, som der er med hel livsforsikring.
Pengeekspert Clark Howard anbefaler livsforsikring på niveau for de fleste alle. "Niveauperiode" betyder, at dine månedlige præmier vil koste det samme gennem hele din polices levetid, selvom det er 30 år.
Term livsforsikring er kendt for sin overkommelige pris i forhold til andre typer livsforsikringer. For eksempel fik jeg tilbud på livsforsikring og livsforsikring i september 2020 for en 35-årig kvinde med godt helbred, der søger 1 million dollars i dækning. Denne person ville betale 67 USD om måneden for en 30-årig periode og 627 USD om måneden for en politik for hele livet.
Clark anbefaler også, at du kun køber livsforsikring fra et finansielt stabilt selskab, der sandsynligvis vil overleve i løbet af din police.
Nu vil jeg guide dig gennem, hvordan du køber livsforsikring i syv nemme trin.
Inden du køber livsforsikring, skal du finde ud af, hvor mange år du ønsker at være dækket af, og hvor mange penge du ønsker, at udbetalingen skal være, hvis du dør i den periode.
Som jeg nævnte tidligere, er livsforsikring designet til at erstatte din indkomst for dine pårørende.
Clark anbefaler dækning for 10 gange din årsløn. Så hvis du tjener 50.000 USD om året, anbefaler Clark 500.000 USD i livsforsikring.
Brug sund fornuft til at bestemme din terminslængde. Baser det på din alder, dine økonomiske forhold og dine pårørendes.
For eksempel, hvis dit eneste barn er fire år, du planlægger at betale for hans eller hendes uddannelse, du har 20 år tilbage på dit realkreditlån, og du ikke planlægger at gå på pension inden for de næste 20 år, bør du overveje en 20- eller 30 år.
Hvis du er gift, ikke har børn, du og din kone planlægger at gå på pension inden for de næste 15 år, og du har 10 år tilbage med afdrag på realkreditlån, giver en 15-årig løbetid mening.
Den største risiko, du tager, når du køber livsforsikring, er, at dit forsikringsselskab går konkurs, mens din politik er i kraft.
Hvis det skulle ske, ville du ikke kun miste alle dine månedlige præmier, men dine pårørende ville ikke få en udbetaling, hvis du døde.
Det er afgørende at købe fra en virksomhed, der sandsynligvis vil bestå tidens prøve.
Clark anbefaler, at du kun køber livsforsikring fra et selskab med en A.M. Bedste vurdering af A++; A+ er OK for vilkår på mindre end 20 år.
ER. Best er et kreditvurderingsbureau, der fokuserer på forsikring. Du kan læse mere om A.M. Bedst her, men det vigtige er, at du ønsker, at dit forsikringsselskab skal være økonomisk solvent i løbet af din police.
Du kan også besøge A.M. Bedste websted, opret en gratis konto og søg efter vurderingen af den virksomhed, du overvejer.
For at bestemme en pris for dine månedlige præmier vurderer forsikringsselskaberne sandsynligheden for, at du dør inden for løbetiden af din police. Det involverer en masse matematik og statistik.
I mange tilfælde vil det også kræve, at du skal gennemgå en lægeundersøgelse. Når du starter processen med at bede om et tilbud, vil de fleste forsikringsselskaber stille dig en række spørgsmål om dit køn, alder, højde/vægt, vaner (såsom nikotinbrug) og sygehistorie.
Du kan støde på spørgsmål om et af følgende, så vær forberedt på at svare:
Du kan købe livsforsikring hos en uafhængig mægler. Dog er provisionerne så lave på livsforsikringer, at det ikke er værd at bruge tid på at skrive denne politik for dig.
Hvis du sætter dig ned med en forsikringsagent, kan han eller hun blive fristet til at overbevise dig om at købe hele livet, universel livsforsikring eller variabel livsforsikring, som er meget mere rentabel for dem.
Clark mener, at det er bedre at købe livsforsikring på niveau selv online, enten gennem en af indkøbstjenesterne eller direkte fra et forsikringsselskab.
Når du har filtreret virksomheder efter A.M. Bedste vurdering, dit mål er at finde den billigste pris.
Sørg for at bruge de samme input, hver gang du får tilbud. Hvis du får pristilbud fra flere websteder, og du har givet forskellige svar, når de for eksempel spørger dig om din vægt, vil du ikke se på æbler-til-æbler-sammenligninger.
Jeg har undersøgt de bedste livsforsikringsselskaber. At sammenligne priser fra disse virksomheder og vælge den billigste løsning er en fantastisk måde at beslutte sig på.
Der er også forsikringssammenligningssider som Policygenius, der giver dig mulighed for hurtigt og nemt at få tilbud fra en række livsforsikringsselskaber.
Du bør også overveje at ringe til dit eksisterende hus- og/eller bilforsikringsselskab for at se, om du kan kombinere disse forsikringer med livsforsikringer for at få en billigere pris (forudsat at selskabet har en passende A.M. Bedste vurdering).
Lægebesøg kan virke som et besvær, især når du ikke har nogen akutte problemer. Men du bør prioritere dette besøg, især hvis du er ved godt helbred, fordi det kan hjælpe dig med at spare penge på din forsikring.
Der er andre muligheder, typisk kaldet "simplified term" forsikring, som giver dig mulighed for at få en police uden en lægeundersøgelse. Men din præmie vil sandsynligvis være billigere, hvis din politik kræver en lægeundersøgelse. Det eliminerer noget af det ukendte for de aktuarmæssige tabeller, der bestemmer din risikostatus.
Forsikringsselskabet dækker udgifterne til lægeundersøgelsen, som skal bekræfte de oplysninger, du har angivet i din ansøgning. Det ligner en årlig fysisk kontrol eller kontrol hos din primære læge.
De vil sandsynligvis tjekke:
(Ja, det betyder blod- og urinprøver og potentielt et elektrokardiogram.)
De kan også spørge om din mentale sundhed, familiehistorie og rejsevaner.
Medmindre du har allerede eksisterende forhold, der ville forhindre dig i at "bestå" en lægeundersøgelse, vil det sandsynligvis spare dig penge at indsende til en som en del af den traditionelle tegningsproces.
Nu hvor du har lært, hvordan du køber livsforsikring, kan du finde et tilbud, der passer til dit budget, fra en udbyder, der har en god økonomisk status.
Så er du klar til at forsegle aftalen ved at betale din første månedlige præmie!
Dit forsikringsselskab vil måske have, at du opretter et automatisk fradrag af din månedlige betaling fra din bankkonto. Clark er ikke altid en fan af automatisk fratrukne tilbagevendende betalinger, især til forsyningsselskaber, sundhedsklubber, realkreditinstitutter, kabeludbydere og mobiltelefonudbydere.
Men fordi livsforsikring er så vigtig for din families sikkerhed, får du denne gang bestået Clarks sædvanlige regel.
Det vigtigste er at købe livsforsikring fra et selskab, der vil eksistere i hele længden af din polices løbetid. Følg Clarks retningslinjer om A.M. Bedste bedømmelser for at være sikker.
Tag dig også tid til at prissætte shoppen, da dette vil være en månedlig udgift for dig i mange år.
Når du har besluttet din løbetid, dækningsbeløbet og det firma, du vil købe fra, bliver det en nem proces at købe livsforsikring.