Kin Insurance er en af flere nye finansielle teknologivirksomheder, der tager en digital-first-tilgang til processen med at købe husejerforsikringer.
I denne artikel tager vi blandt andet et kig på, hvordan Kin fungerer, hvor du kan købe en police, og hvor meget en typisk police koster.
Traditionel husejerforsikring er ofte afhængig af dit postnummer som en stor faktor i, hvad du betaler for din præmie. Men Kin lover at bruge teknologiens kraft til at give dig et bedre - og forhåbentlig billigere - tilbud.
Kin er en af en ny race af forsikringsselskaber, der ikke har nogen fysiske kontorer. Alt foregår online. At gøre det på den måde hjælper med at holde overhead nede, så de kan sende besparelserne videre til dig.
Her er hvad du skal vide, før du får et tilbud...
Kin Insurance har forenklet processen med at få et tilbud online. Du skal blot gå til Kin.com og indtaste din adresse. Deres system vil trække offentlige datapunkter for at generere et tilbud til dig på få minutter.
Inkluderet i datadybden er ting som ejendomsoversigter, bygningsoptegnelser og endda satellit- og dronefotografering af dit hjem. Alt dette betyder, at du ikke behøver at kæmpe for at huske, hvilken slags helvedesild eller sidebeklædning du har i dit hjem.
Enkelt sagt eliminerer Kin behovet for at bruge en time eller deromkring på at udfylde en formular online eller tale med en forsikringsagent over telefonen.
Hvis de ikke umiddelbart kan samle et tilbud, når du indtaster din adresse, bliver du blot bedt om at indtaste et par ekstra felter for at få tilbudsprocessen i gang.
Kins hovedforretning er at sælge husforsikringer i kyststater, hvor potentielt katastrofalt vejr er en reel mulighed.
Ud over almindelige husforsikringer sælger virksomheden fem slags relaterede policer:
Kin sælger i øjeblikket forsikringer i fire stater:
I mellemtiden er en lancering på et femte marked - Californien - nært forestående. Virksomheden venter bare på myndighedsgodkendelse for at få bolden til at rulle.
Kin siger, at det er kernen og nøglen til dets mission som forsikringsselskab, at omfavne udfordringerne ved at operere i katastrofeudsatte områder i hele Golden State, som har håndteret et udslæt af skovbrande i de seneste år.
Når vi taler om Florida, lancerede Kin for nylig sit eget husforsikringsselskab kaldet The Kin Interinsurance Network i Sunshine State. Det betyder, at virksomheden tegner sine egne politikker i Florida.
"Vores transportør er struktureret som en gensidig forsikringsbørs, hvilket er noget, vi er ret begejstrede for," siger Awad. "Det er kundecentreret af design, fordi forsikringstagere teknisk set ejer en del af transportøren."
I mellemtiden bruger Kin en anden forretningsmodel i Alabama, Georgia og Texas, hvor den opererer som mægler. Det betyder, at det ikke gør tegne de politikker, det sælger i disse stater. I stedet samarbejder Kin med luftfartsselskaber som SageSure i Texas og Homeowners of America i Georgia, ifølge Awad.
Kin har ikke eksisteret ret længe. Virksomheden startede først i 2016.
På grund af sin relative ungdom har den ikke endnu blevet bedømt af A.M. Bedst. Heller ikke dets garantipartnere som SageSure og Homeowners of America er ikke bedømt af A.M. Bedst heller.
CLARK TIP :A.M. Best er et kreditvurderingsbureau for forsikringsbranchen, som pengeeksperten Clark Howard konsulterer ofte. Han stoler på det som sin kilde til at forstå en virksomheds styrke og sandsynlige evne til at betale erstatningskrav hen ad vejen.
Men selvom Kin endnu ikke er vurderet af A.M. Bedst er det vurderet med en A/Exceptional af konkurrerende forsikringsvurderingsfirma Demotech. Husejere i Amerika får også et A. SageSure er i mellemtiden ikke bedømt af Demotech.
Denne blurb fra Demotech-webstedet hjælper med at sætte en A/Exceptional-bedømmelse i kontekst:
"Uanset sværhedsgraden af en generel økonomisk afmatning eller forværring af forsikringscyklussen, forventes mindst 97 % af alle de landsdækkende forsikringsselskaber, der modtager en finansiel stabilitetsvurdering på A, at have positivt overskud i forhold til forsikringstagere fra atten måneder fra startdatoen af vurderingstildeling.”
Endelig kan du se hele spektret af Demotechs vurderinger af finansiel stabilitet her.
I modsætning til nogle andre forsikringsselskaber giver Kin ingen løfter om, hvor meget det kan spare dig på præmier. Ejendommen, vi citerede for, var et enfamiliehus i metrostationen Atlanta:
Selvrisikoen er 2 % af boligdækningen (alias Dækning A). Så i dette eksempel ville du have en fradragsberettiget $3.400. Som en påmindelse anbefaler Clark Howard, at du hæver din selvrisiko så højt, som dit forsikringsselskab eller din realkreditindehaver tillader det.
Selvfølgelig vil du gerne sammenligne Kins tilbud med, hvad du i øjeblikket betaler for husejerdækning. Når du får tilbud, så husk at være opmærksom på de dækningsniveauer, som vi har nævnt ovenfor - ikke kun præmien med fed skrift. Dette er især vigtigt, når du overvejer at skifte til et nyt forsikringsselskab.
Når du har et tilbud som dette i hånden, skal du gennemgå din nuværende police for at sikre dig, at du køber det samme dækningsniveau med den nye police, som du fik med din gamle police. På den måde kan du lave en æbler-til-æbler-sammenligning.
Kin Insurance har partnerskaber med flere udbydere for at tilbyde forsikringstagere tilbud på hardware og tjenester, der holder deres hjem sikre.
Sådanne partnerskaber omfatter rabatter på hjemmesikringssystemer fra Brinks Home Security og rabatter på vinddæmpende inspektioner fra Don Meyler Inspections. Sidstnævnte kunne føre til præmierabatter, ifølge Kin.
"Faktisk kræver Florida, at forsikringsselskaber tilbyder rabatter til husejere, der har vindbegrænsende foranstaltninger på plads," siger Awad, "så vi strømliner inspektionsprocessen og gør det nemt for kunderne at reducere forsikringsomkostningerne."
Forsikring er en af de brancher, der forbliver traditionsbundet. Hvis du er sådan en, der godt kan lide at sidde på din forsikringsagents kontor, hvis der skulle opstå et problem, så er Kin Insurance sandsynligvis ikke noget for dig.
Mens Kin gør agenter tilgængelige online, er der ingen ansigt-til-ansigt interaktion. Du bliver nødt til at nøjes med telefon- eller onlinechat med en Kin-agent.
Hvis det lyder godt for dig, kan du prøve Kin. Bare sørg for at læse onlineanmeldelserne først på websteder som Yelp, Trustpilot og Google, blandt andre websteder.
I mellemtiden vil du være sikker på at tjekke vores guide til de bedste og værste boligforsikringsselskaber, før du træffer nogen beslutninger.