Når du laver en genetisk test derhjemme som 23andMe, kan du få mere, end du havde regnet med.
Det viser sig, at når du er på udkig efter bestemte typer forsikringer, har forsikringsselskabet ret til at bruge dine testresultater til at forme dit forsikringstilbud!
RELATERET: Bedste og værste bilforsikringsselskaber
Direkte-til-forbruger genetiske testsæt som dem, der sælges af 23andMe, Ancestry, Helix og MyHeritage er i højsædet i disse dage. Folk virker fascineret af at lære om deres herkomst, bærerstatus, egenskaber og endda genetiske sundhedsrisici.
Hej, selv du kan endda få genetisk test på din hund i disse dage!
Men der kan være en uforudset fejl, efter du har sendt din egen spytprøve til 23andMe og nogen af dens lignende, ifølge en ny rapport fra Kaiser Health News.
Du ved måske allerede, at Genetic Information Nondiscrimination Act (GINA) fra 2008 siger, at sundhedsforsikringsselskaber ikke kan bruge dine genetiske oplysninger til at diskriminere dig, når de vurderer din berettigelse og fastsætter satser for dig.
Langtidsplejeforsikringsselskaber (LTC), livsforsikringsselskaber og sælgere af invalideforsikring er dog undtaget fra denne begrænsning.
Det betyder, at hvis du ansøger om en LTC-police, livsforsikring eller endda invalideforsikring, har disse forsikringsselskaber ret til at gøre to ting:
Catherine Theroux, en talskvinde for forsikringsindustriens branchegruppe LIMRA, siger til Kaiser Health News, at du er forpligtet til at fortælle et forsikringsselskab, hvis de spørger, om du har fået lavet genetisk testning eller ej - selvom det kun var en 23andMe-test i din eget hjem.
Desuden er du forpligtet til at afsløre resultaterne af denne test. Der er ingen specifik beskyttelse for dig under GINA, hvis du taler om garanti for en LTC, liv eller handicap.
Kaiser Health News bemærker, at en lille håndfuld stater kan have beskyttelser, der er specifikke for genetisk testning og LTC-politikker. Men brorparten af staterne følger føderal lovgivning på dette område.
Deprimeret endnu?
Heldigvis er der én solstråle i alt dette. Hvis du får en police og derefter bruger et genetisk testkit derhjemme bagefter, vil det ikke få dig i problemer med forsikringsselskabet - selvom resultaterne kommer tilbage, hvilket indikerer frygtelige fremtidige helbredsudsigter for dig.
"Når policen er blevet tegnet og udstedt, tilbagekalder forsikringsselskabet ikke policen, hvis der kommer nye medicinske oplysninger frem," sagde Theroux.
Her på Clark.com har vi skrevet meget om pengeeksperten Clark Howards råd til, hvornår du vil købe livsforsikring.
Hans foretrukne livsforsikringsprodukt er niveauforsikring. Hvis du ikke er bekendt med navnet, betyder det blot, at du køber en police for et bestemt antal år (perioden), og prisen ændres aldrig (den forbliver på niveau) i den periode.
Når det kommer til LTC-politikker, har Clark en æresrolle af virksomheder, der skriver langtidsplejepolitikker, der sandsynligvis vil stå tidens prøve og være der, når du har mest brug for dem. Alle hans valg er vurderet enten A+ eller A++ for finansiel stabilitet af branchens kreditvurderingsorganisation A.M. Bedst.
Måske har du allerede en eksisterende LTC-police, og du står over for uholdbare årlige præmiestigninger. Clark har separate råd til, hvad du bør gøre!
Endelig bliver invalideforsikring ofte overset af folk. Men du er tre gange mere tilbøjelig til at blive invalid, end du er til at dø, før du fylder 65.
Begå ikke den fejl at tro, at socialsikringsinvaliditet vil hjælpe dig. Fordelene er ringe, og det er svært at kvalificere sig under Social Security Administration-reglerne. Du ønsker at få en privat politik, og Clark har råd til at hjælpe, når du er klar til at shoppe rundt.