Når du endelig begynder at få styr på din økonomiske handling, er en af de ting, du måske spørger dig selv:"Hvad er livsforsikring?"
Selvfølgelig har du hørt om det, og du har sikkert også hørt, at det at have en politik er en del af en overordnet succesfuld finansiel strategi. Men du ved måske ikke noget mere om denne politik ud over dens navn.
I denne artikel skal vi tage et kig på, hvad livsforsikring er, hvem der skal have en police, hvordan man finder ud af de bedste selskaber at købe den fra og mere. Her er hvad du skal vide, før du begynder at handle.
Term livsforsikring er lige hvad navnet antyder. Det er en livsforsikring, du køber for et vist antal (løbetid) år. Typiske vilkår omfatter 10, 20 eller 30 år.
Men det er ikke den slags politik, du virkelig køber til dig selv; du køber det til din familie, som ville være modtagerne af policen, hvis du dør.
Lad os sige, at du havde et to-årigt barn at forsørge på det tidspunkt, du købte en police. Du kan vælge en 20-årig livsforsikring for at forsørge det pågældende barn og navngive din ægtefælle som begunstiget. Tanken er, at i en alder af 22 skal dit barn være på benene økonomisk og i stand til at forsørge sig selv i dit fravær.
Det er dybest set en forsikring for at beskytte dine kære økonomisk, når du dør.
Det gode ved denne form for forsikring er, at du betaler det samme beløb hver måned. Præmien stiger aldrig, når først du låser den ind. Hvis du holder op med at betale præmien, bortfalder policen selvfølgelig, og du har ikke længere dækning.
Men hvis du holder op med købet og betaler hver måned som aftalt, har du ro i sindet at vide, at dine modtagere vil modtage en check, hvis du dør i løbet af de år, du har valgt.
Hvis du har børn eller en ægtefælle, der er afhængig af de penge, du tjener, har du brug for livsforsikring.
Ligeledes, hvis der er en hjemmegående ægtefælle i dit liv, der passer dine børn, har du også brug for et terminsliv. Hvis de dør, skal du betale nogen for at tage sig af al den børnepasning, de gjorde, og pengene fra forsikringen kan gå til det.
Husk, livsforsikring er udelukkende til erstatning af indkomst. Skulle du dø, mens forsikringen er i kraft, vil dine begunstigede modtage en check for at kompensere for den tabte indkomst, du ikke længere kan tjene.
Derfor følger det, at hvis du ikke har nogen økonomiske afhængige, har du ikke noget forsikringsbart behov.
Der er to måder at bestemme de bedste virksomheder at købe varig levetid fra:
Det første skridt til at identificere finansielt stærke virksomheder er at kontrollere en virksomheds A.M. Bedste bedømmelse.
ER. Best er et kreditvurderingsbureau med et unikt fokus på forsikringsbranchen. Deres proprietære resultater, som måler et forsikringsselskabs finansielle styrke, topper med A++.
Pengeekspert Clark Howard anbefaler kun at købe term life fra virksomheder, der er vurderet A++ eller A+ af A.M. Bedst. Så selvom A var en god karakter i skolen, er det ikke tilstrækkeligt, når du leder efter et livsforsikringsselskab, der vil bestå tidens tand!
Når du har fundet nogle økonomisk stabile virksomheder, er det okay at behandle købsdækning som en vare eller noget andet, du ville handle efter udelukkende baseret på omkostninger. Clark anbefaler, at du køber 10 gange din årlige indkomst i dækning.
I mellemtiden er her hans foretrukne virksomheder at købe fra. Som du måske forestiller dig, er de alle stærke på finansiel stabilitet.
Nogle arbejdsgivere vil tilbyde dig gruppelivsforsikring på jobbet. Til en lav pris kan du typisk købe alt fra en til fire gange din løn i dækning i tilfælde af dit dødsfald. Men det er ikke ægte livsforsikring.
I stedet er det det, der kaldes en årlig fornybar forsikring (ART). Med ART får du en forsikring, der dækker dig i et år. I slutningen af året kan du forny policen i yderligere 365 dage - normalt til en lidt højere præmie.
Hvis du har adgang til en gruppelivsforsikring gennem din arbejdsgiver, er ART oftest det, du bliver tilbudt. Tænk på det næsten som at købe en husejerforsikring et år ad gangen, bortset fra at det er på dit liv.
ART anbefales kun, når du har et kortvarigt behov for livsforsikring. Derudover tilbyder politikkerne normalt ikke ret meget i vejen for en dødsfaldsydelse. Husk, pengeekspert Clark Howards tommelfingerregel er at købe et beløb svarende til op til 10 gange din løn før skat.
De fleste traditionelle livsforsikringsselskaber vil kræve, at du består medicinsk forsikring, før de udsteder en police til dig. Der er dog en ny race af online livsforsikringsselskaber, der sælger policer, der ikke kræver en lægeundersøgelse.
For at kvalificere dig til en af disse politikker uden eksamen, skal du blot besvare spørgsmål om dig selv og din helbredstilstand. Hvert forsikringsselskab har sine egne parametre for, hvem de vil skrive en ikke-eksamenpolitik for. Hvis du opfylder kriterierne, kan du få dækning med det samme.
Det gode ved disse politikker er, at de giver dig mulighed for at springe over planlægningen af et sygeplejerskebesøg, alle nålene og ventetiden på, at dine laboratorier kommer tilbage. Du kan gå online og få en politik på plads på så lidt som 10 minutter, hvis du er kvalificeret.
Vi har en fuldstændig forklaring på, hvordan ingen medicinsk eksamen livsforsikring virker, og nogle af de bedste virksomheder til at handle lige her.
Term life er ikke det samme forsikringsprodukt som hel livsforsikring. Faktisk er der et par bemærkelsesværdige forskelle.
For det første, med livsforsikring køber du en politik for et bestemt antal år, normalt 10, 20 eller 30, og prisen er overkommelig.
Med hele livet køber du dog en politik, der i teorien kunne følge dig fra vugge til grav, præcis som navnet antyder. Præmierne på en livsforsikring er meget dyrere end dem på en livsforsikring.
I mellemtiden udbetaler terminsliv blot en dødsfaldsydelse til dine begunstigede i tilfælde af, at du dør, når forsikringen er aktiv. Intet mere og intet mindre. Hele livet er et meget mere kompliceret produkt. Det opbygger en kontant værdi og er et investeringsmiddel - omend med meget høje udgifter - såvel som et forsikringsprodukt.
Mere end noget andet giver livsforsikringer tryghed i sindet om, at dine kære vil være økonomisk beskyttet i tilfælde af din tidlige død. Det er en simpel forsikring, der bare udbetaler en dødsfaldsydelse til dine begunstigede, hvis du dør, mens du stadig betaler præmier.
At have en livstidspolitik på plads er afgørende, hvis folk er afhængige af dig økonomisk. Når du er klar til at købe, skal du sørge for at tjekke både vores guide til de bedste livsforsikringsselskaber og vores trin-for-trin vejledning om, hvordan du køber livsforsikring.