Uanset om du køber eller refinansierer en bolig, er der en valgfri forsikring, du kan købe:ejendomsforsikring. De fleste mennesker ønsker ikke den ekstra udgift. Men pengeekspert Clark Howard siger, at det kan være farligt for din økonomi at gå uden ejendomsforsikring.
I denne artikel vil vi se på, hvad ejerens ejendomsforsikring er, hvorfor du har brug for den, og hvor meget en police typisk koster.
At købe et hjem er en drøm, der går i opfyldelse for mange amerikanere. Men hvis nogen kommer og bestrider dit ejerskab af ejendommen, kan den drøm hurtigt blive til et mareridt.
Det er her, ejerens ejendomsforsikring er nyttig...
Ejers ejendomsforsikring er en police på skødet på din bolig. Det beskytter dig mod nogen, der udfordrer dit ejerskab af en ejendom på grund af en begivenhed, der involverer en tidligere ejer.
Dette er ikke som din bolig- eller bilforsikringsdækning. Med disse politikker køber du beskyttelse for begivenheder, der kan ske i fremtiden. Men med titelforsikring køber du dækning for potentielle titelproblemer i fortiden - selvom du ikke ved, hvad de kan være på nuværende tidspunkt.
Desværre er der en del forvirring omkring titelforsikring generelt. Det skyldes til dels, at der faktisk findes to slags ejendomsforsikringer:
Långivere kræver, at du køber långivers ejendomsforsikring. Men en långivers ejendomsforsikringspolice beskytter kun de penge, banken lånte dig til dit realkreditlån eller refinansiering. Det gør den ikke beskytter dig som individuel boligejer, og det beskytter heller ikke nogen egenkapital, du har i dit hjem.
Ejers ejendomsforsikring er på den anden side det eneste, der kan tilbyde beskyttelse, hvis nogen anlægger sag med et krav på skødet. Det er en meget god idé at købe denne police, selvom du ikke er det forpligtet til at gøre det.
Potentielle krav mod dit hjems ejendom kan dateres tilbage til før du købte ejendommen. Og hvis du ikke har en ejendomsforsikring, er du uheldig.
Så det rejser spørgsmålet:Hvad er den slags påstande, der kunne opstå?
Nogle almindelige eksempler omfatter:
Clarks bror arbejdede som advokat i ejendomsmæglerspørgsmål i mange år og fortalte ham ofte om problemer med tvister om ordentligt ejerskab og ejeres rettigheder.
»Der var en titelsag for nogle år siden, hvor beboere i et helt samfund næsten mistede deres hjem. En kvinde hævdede, at hun var medejer af et stykke jord, der senere blev delt til en underafdeling. Hun sagsøgte husejerne i samfundet for en delvis andel af jorden,” siger Clark.
"Kvinden gik til sidst med til et forlig, men husejerne brugte flere tusinde dollars i advokatsalærer for at forsvare deres ejendomsrettigheder. Ejers ejendomsforsikring beskytter dig ikke kun mod tab, men kræver også, at ejendomsselskabet forsvarer dig, hvis dit ejerskab nogensinde bliver udfordret."
I maj 2020 trak vi tilbud på flere eksempler på politikker på boliger på tværs af en række almindelige prispunkter. Alle citater er fra direkte forfatter Title Forward på enfamiliehuse rundt om i landet.
* Præmie betalt af sælgeren
De fleste citater fra Title Forward inkluderer en opdeling af omkostningerne for både långivers ejendomsforsikring og ejerens ejendomsforsikring. Citaterne ovenfor afspejler kun ejerens ejendomsforsikring - ikke långivers ejendomsforsikring - før alle gebyrer.
Titelsøgning, titelundersøgelse, notargebyr og andre afsluttende gebyrer er alle ekstra omkostninger.
Spørgsmålet om, hvem der betaler for denne forsikring, varierer fra stat til stat og nogle gange fra amt til amt. I omkring 20 stater er det sælgers ansvar, og i yderligere omkring 20 stater påhviler ansvaret køberen.
Så er der en håndfuld stater, hvor spørgsmålet om, hvem der betaler for ejerens ejendomsforsikring, enten kan forhandles, eller omkostningerne deles ligeligt mellem begge parter.
Et lokalt titelforsikringsselskab vil være i stand til at give dig det sidste ord om, hvordan det håndteres i dit område. Tag telefonen og spørg dem - de har helt sikkert de rigtige oplysninger til dig! Ejendomsmæglere er en anden kyndig ressource om dette emne.
Ejerens ejendomsforsikring beskytter dig, hvis din ejendomsret bliver anfægtet. Clark mener, at alle bør købe det, selvom det ikke er påkrævet som långivers ejendomsforsikring.
At have en police betyder, at du vil have et forsikringsselskab ved din side, hvis nogen udfordrer dit hjems titel.
Mens du tænker på forsikring og dit hjem, kan du i mellemtiden tjekke vores liste over de bedste og værste boligforsikringsselskaber.