Efter at polarhvirvelen bragte rekordkulde til så mange steder over hele USA, står en masse mennesker nu tilbage ved at rydde op i det rod, der fulgte med det værste ved Moder Natur - og de spekulerer på, om de skal indgive et krav om husejerforsikring eller ej .
Pengeeksperten Clark Howard har et unikt og noget kontroversielt svar på det spørgsmål!
RELATERET:Bedste og værste husforsikringsselskaber
På et tidspunkt under det historiske polare dyk var omkring to tredjedele af amerikanerne i områder, hvor det var under frysepunktet — ofte med et dusin af grader under nul – og det er før du overhovedet regner med vindafkølingen!
Al den kulde førte blandt andet med sig sprængte rør, revnede ruder og kollapsede tage.
Så det rejser spørgsmålet:Hvor meget af skaden vil blive dækket af din husejer- eller lejerforsikring? Svaret, især for husejerforsikringer, er (sandsynligvis) meget af det, ifølge USA Today.
Men Clark Howard nærmer sig spørgsmålet fra en anden vinkel. For ham er det ikke et spørgsmål om er dette eller hint dækket, men bør indgiver du overhovedet et krav i første omgang?
"Jeg vil sige noget, der kommer til at lyde som kætteri," siger pengeeksperten på sin podcast.
»Du skal tænke igennem, om det er en god idé at stille et krav. Fordi forsikringsselskaber vil behandle dig som snavs, når du først har haft et krav. De kan [selv] annullere dig ved din næste fornyelse [hvis du indgiver et krav]."
Clark bemærker, at forsikringsselskabet kan sige, at du er en "ikke-fornyelse" i stedet for at sige, at de har annulleret dig. Men effekten er den samme - du står uden dækning.
Her er aftalen:Når du indgiver et krav, bliver det noteret på en slags branchebog kaldet din C.L.U.E. rapport.
Comprehensive Loss Underwriting Exchange (C.L.U.E.) er en delt database, som forsikringsselskaber registrerer krav på, efter du har fremsat dem.
Hvis du har for mange krav på din C.L.U.E. rapporter, vil andre forsikringsselskaber ofte behandle det som et rødt lys og kan nægte at skrive en anden police til dig i op til tre år.
Ydermere, da så mange krav er vejrrelaterede, vil forsikringsselskaberne forsøge at spille beskidt med dig, siger Clark. De forsøger måske at argumentere for, at du ikke dryppede din vandhane, du ikke isolerede dine rør osv. – alt sammen i et forsøg på at retfærdiggøre ikke at betale for vandskade i nogle tilfælde.
"Det er en virkelig klasseløs handling af så mange forsikringsselskaber, når chipsene er nede - uanset hvordan de reklamerer - at de ikke er der for dig," bemærker Clark. "Så ved at vide, at det er sådan spillet spilles, så vær forsigtig."
Så hvad er løsningen? Clark siger, at du bør overveje at sætte vejspærringer i din egen vej for at mindske sandsynligheden for, at du vil fremsætte et krav i første omgang.
"Jeg vil have, at du ved din næste fornyelse tænker på at hæve din selvrisiko så højt, som dit forsikringsselskab eller din realkreditindehaver tillader dig," siger Clark.
Fordelen er faktisk dobbelt.
"På den måde tænker du ikke engang på at stille små krav, og du er også i en position, hvor du får lavere [månedlige] præmier, fordi du har den højere selvrisiko."
Efter Clarks vurdering bør husejerforsikring kun bruges i tilfælde af et betydeligt og alvorligt tab. Du bliver nødt til at beslutte, hvordan du definerer det i dit liv.
"Jo mere du kan selvoptage i stedet for at fremsætte et krav," siger forbrugermesteren, "jo bedre stillet vil du være."
Hvis du er lejer, er din udlejer ikke ansvarlig i kølvandet på en storm for dine ejendele i en bolig, du lejer. Det er derfor, du har brug for lejerforsikring.
Clark anbefaler, at du handler hos dit bilforsikringsselskab for en lejerforsikring, som ofte er så lidt som $100 eller $200 for et års dækning.
En advarsel:Hvis du lejer i et større kompleks, skal du ikke købe din dækning gennem dem. "Den er normalt mærket og ikke så god, som du kan købe på egen hånd," advarer Clark.
"Næsten altid vil en police, du køber selvstændigt, dække mere og koste mindre, end hvad lejlighedskomplekset vil have dig til at købe."