Leder du efter livsforsikring til seniorer? Vi ved alle, at livsforsikring er særlig nyttig som et sikkerhedsnet, når du skal opfostre en familie. Men hvad kan du gøre, hvis du er ældre og ønsker at købe en livsforsikring?
"Begrebet" i livsforsikring refererer til, hvor længe du køber en politik for; typisk er det 20 eller 30 år.
Pengeekspert Clark Howard foretrækker livsforsikring på niveau, en specifik type livsforsikring, hvor du betaler én fast præmie for forsikringens levetid, og den præmie stiger aldrig.
Formålet med en livstidspolitik er at erstatte din indkomst for pårørende, hvis du dør for tidligt.
Hvis en livsforsikringspolitik ikke er "niveau", så er det sandsynligvis en ART-politik (year renewable term).
En ART police dækker dig fra år til år. I slutningen af året kan du forny ART-politikken i yderligere 365 dage - normalt til en lidt højere præmie.
Så det er de to smagsvarianter, som term life kommer i:niveauperiode og årlig fornyelig term.
Desværre, når du bliver over 65, er forsikringsselskaberne typisk kun interesserede i at skrive hele livets policer for dig, ifølge AARP.
Det er fordi, der er sandsynlighed for, at der ikke er det, der kaldes "et forsikringsbart behov" for en livsforsikring.
Husk, at du får en forsikring til erstatning af indkomst til at forsørge dine pårørende i tilfælde af din død. Jo ældre du bliver, jo mindre sandsynligt er der pårørende, der har brug for støtte til at begynde med.
I mellemtiden tilføjer hele livsforsikringer typisk en investeringskomponent i forsikringsligningen, og der er ingen grænse for, hvor lang løbetiden kan være. Det er der, navnet "hele livet" kommer fra; du kunne i teorien have en politik, der dækker dig fra vugge til grav.
Men ifølge Clark Howard er hele livet ikke ideelt for mange mennesker.
"Det er kun et godt valg, hvis du har en ultrahøjindkomst - tjener omkring $400.000 årligt. Hvis det er dig, kan du drage fordel af nogle skattefordele, der følger med en politik for hele livet," siger Clark.
Der er et alternativ til livs- og hellivsforsikring, som du måske vil overveje. Det kaldes langtidsforsikring, og det begynder ikke at betale en leveydelse, før du fylder 85.
Det bedste tidspunkt at købe langtidsforsikring er, når du går på pension, selvom du muligvis stadig kan gøre det i 70'erne. Igen, disse policer udbetales ikke, før du når 85 - og forsikringsselskaber bruger aktuarmæssige tabeller til at vædde på, at de fleste mennesker, der køber en police, ikke vil klare det så længe.
"Ideen er, at med en levetidspolitik på plads, kan du planlægge at blæse alle pengene i din pensionsordning igennem til 84 år," siger Clark Howard. "For i det øjeblik du fylder 85, får du en check hver måned, så længe du lever."
Levetidsforsikring - som går under en række forskellige navne, men er almindeligt kendt af forsikringsagenter som "den politik, der ikke udbetales før 85 år" - ligner en livrente (også kendt som en livrente med øjeblikkelig udbetaling).
Den mest almindelige måde at købe langtidsforsikring på er i trin på $100.000. De penge, du lægger ned, genererer langt flere indtægter hver måned, efter du når 85, end du kunne alene.