Med nyheden om et stigende dødstal fra coronavirus-pandemien, overvejer du måske at købe livsforsikring.
Pengeekspert Clark Howard siger, at det er en god idé, men han siger, at det kun giver mening at indhente tilbud på én bestemt slags livsforsikring på nuværende tidspunkt.
Clark er en stor fan af livsforsikring på grund af produktets enkelhed.
Du køber dækning for en periode - typisk 10, 15, 20 eller 30 år - og det betaler kun en dødsfaldsydelse, hvis du går bort, mens policen er aktiv. Der er ingen kompliceret investeringskomponent, som der er med en hel livsforsikring. Desuden er de månedlige præmier typisk lave og forbliver de samme gennem hele policens levetid.
Men at få en livsforsikring kan normalt være en lang proces. Det tager ofte omkring en måned fra ansøgningen til en police er udstedt.
Forsikringsselskabet har en formel gennemgangsplan, de overholder, før de accepterer dig som kunde. Denne forsikringsproces omfatter typisk tests for at bestemme dit blodtryk og kolesteroltal samt en fysisk undersøgelse.
Derudover vil et forsikringsselskab se på din families sygehistorie, beskæftigelse, mentale helbred, kørekort, rejsevaner og måske endda din kredithistorie. Den sidste metrik hjælper dem med at afgøre, om du sandsynligvis vil blive ved med at betale præmien, når din police er skrevet.
Der er dog forsikringsselskaber, der straks udsteder livsforsikring ved at undersøge dig med en algoritme - ikke et lægebesøg. Og Clark siger, at du udelukkende skal se på dem lige nu.
Internettet har virkelig demokratiseret shopping for instant-problem term life policys. Med denne slags politikker svarer du blot på en række spørgsmål om dig selv og din generelle sundhedstilstand for at kvalificere dig.
Derefter, hvis du falder inden for forsikringsselskabets parametre, vil forsikringsselskabet udskrive en livsforsikring til dig på stedet uden yderligere undersøgelse.
Hele ansøgningsprocessen tager omkring 10 til 15 minutter, og du behøver ikke at planlægge et besøg for at blive prikket og stukket med en nål.
Selvfølgelig vil ikke alle kvalificere sig til en livsforsikring uden eksamen. Men hvis du gør det, er det så nemt!
Blandt de virksomheder, der udsteder livsforsikring uden lægeundersøgelse, er:
Disse virksomheder vil typisk anmode om din MIB-rapport (Medical Information Bureau) og en farmaceutisk rapport under tegningsprocessen. Du kan læse mere om disse lidet kendte sundhedsdossierer, der er samlet om dig her.
"De laver edb-tjek på dig. Og de tror, at de kan vide så meget, som de har brug for, i den overvældende procent af tilfældene,” siger Clark. "Hvis de er i stand til at finde de data, de har brug for for at vide nok om din sygehistorie og fremtidsudsigter, så udsteder de livsforsikringen med det samme."
Clark indrømmer, at visse forsikringsselskaber kan vægre sig ved tanken om at skrive politikker i dette øjeblik. Men generelt har de beregnet risikoniveauerne forbundet med coronavirus og er åbne for forretninger.
"Selv om [pandemien] spiller værre, end folk måske vil forestille sig, har de været i stand til tilstrækkeligt at beregne risikoen hos de fleste forsikringsselskaber. Så du vil være i stand til at citere og købe policer uden for store besvær lige nu.”
Vi har en komplet guide til at guide dig gennem processen med at købe livsforsikring her.