Teknologien har udviklet sig enormt i de sidste par årtier. I dag fortsætter banebrydende fremskridt med at transformere veletablerede industrier, så de kan tænke ud af boksen og gøre tingene anderledes. På godt og ondt.
Forsikring er en af de mange sektorer, som teknologien ændrer til det bedre. Branchens arkaiske processer gør den moden til innovation og disruption, i lighed med bankbranchen. Men strenge reguleringsorganer og overholdelsesstandarder har gjort de nye måder at drive forretning på i den digitale æra svære at anvende.
Det er derfor, både mange forsikringsprofessionelle og forsikringstagere stadig er uvidende om, hvad insurtech er, og hvordan det former fremtiden for industrien.
Insurtech, en forkortelse for forsikringsteknologi, er et udtryk, der bruges til at henvise til teknologi designet til at forbedre driften af forsikringsselskaber og forsikringsbranchen som helhed. Forsikringsselskaber udnytter teknologier såsom big data, kunstig intelligens, wearables til forbrugere og smartphone-apps til at transformere den måde, de driver forretning på.
Historien om insurtech går tilbage til 2010. Berlin-baserede Friendsurance var blandt de første til at omfavne teknologi på forsikringsområdet. Ideen til at skabe det første peer-to-peer (P2P) forsikringsfællesskab var inspireret af en lille gruppe mennesker, der ønskede at tilbyde støtte til hinanden i tilfælde af et tab.
Friendsurance etablerede P2P-forsikringsmodellen for at inkorporere mindre grupper i en større forsikringspulje og tilbyde skadefri ja med en tilbagebetalingsbonus. Andre tidlige brugere af insurtech omfatter Trov, et on-demand ejendomsforsikringsselskab, og CoverHound, en prissammenligningsaggregator.
I løbet af det seneste årti har forsikringslandskabet ændret sig dramatisk. Efterspørgslen efter ny teknologi og talentet til at skabe den kender ingen grænser. Forbrugerne higer mere efter hastighed, bekvemmelighed og gennemsigtighed nu end nogensinde før. Ifølge CB Insights steg de globale investeringer i insurtech fra $348 millioner i 2012 til $4,15 milliarder i 2018.
Ikke underligt, hvorfor forsikringen har fulgt trop. Det er den eneste måde at følge med i den digitale æra.
At købe forsikring har længe været betragtet som en svær, frygtet oplevelse.
Folk tøvede ikke bare med at opfylde deres dækningsbehov; de ville undgå at købe forsikring, punktum. Insurtech ændrer dette til det bedre ved at:
I dag kan du foretage research, sammenligne dine muligheder og købe forsikring online fra din telefon eller computer. Virkningen af insurtech kan findes i næsten alle hjørner af forsikringssektoren, fra husejerforsikringer til invalideforsikringer.
Er du nysgerrig efter, hvad en invaliditetsforsikring koster? Tjek din pris herDen bekvemmelighed, som insurtech giver, giver enkeltpersoner og virksomheder mulighed for hurtigt at få adgang til forsikringsprodukter og -tjenester, hvilket sparer kostbar tid og eliminerer de ældgamle frustrationer ved at købe forsikring. Kunder har ikke kun flere forsikringsmuligheder til rådighed, men de kan også skræddersy forsikringsdækningen til at opfylde deres unikke behov.
Enkeltpersoner kan finde nye fordele fra forsikringsselskaber gennem apps, automatiske overvågningsenheder og bærbare aktivitetssporingsværktøjer. Små virksomhedsejere kan købe forskellige typer dækning på ét sted. Næsten alle kan fuldføre en onlineansøgning på få minutter.
Uvildige sammenligningssider og glatte ansøgningsprocesser er fantastiske, men de er kun toppen af isbjerget. Her er fem flere nøgleapplikationer af insurtech.
Forsikringsselskaber, genforsikringsselskaber og mæglere skal opfylde KYC-kravene (Kend din kunde) på alle deres modparter. Det betyder, at de indsamler en betydelig mængde data om deres kunder for at verificere, at de er, som de siger, de er. Som du kan forestille dig, har identitetsbekræftelse traditionelt været ret tidskrævende.
Kundeidentitetsbekræftelse er et område, som insurtech tilbyder lindring. For eksempel har PricewaterhouseCoopers (PwC) og Z/Yen udviklet en blockchain-baseret prototype, der er designet til at fremskynde denne afgørende proces. Det gemmer optegnelser over kundedokumenter og bevis for validering fra udstedende myndigheder. Det giver også virksomheden, genforsikringsselskabet eller mægleren mulighed for at bevare kontrollen over deres kunders optegnelser.
Ifølge en PwC-rapport kan blockchain-teknologi bruges til at udvikle en enkelt version af kravdokumenter, der kan evalueres og overvåges af underwriters i realtid. Det betyder, at blockchain-teknologi kan give alle parter, der er involveret i et krav, mulighed for at administrere processen samtidigt.
Blockchain giver også mulighed for at integrere alle dokumenter, der er oprettet i skadeprocessen, og gøre dem tilgængelige for forsikringsgivere. Dette gør det ikke kun lettere for forsikringsgivere at håndtere krav, men det reducerer også omkostningerne ved at administrere krav.
En anden måde, hvorpå insurtech gør skadehåndtering lettere, er gennem smarte kontraktelementer, der muliggør automatisering af mange processer. Dette medfører en række fordele såsom øget fleksibilitet og gennemsigtighed samt forbedrede forhold mellem kunder og forsikringsselskaber.
Insurtech har også gjort det muligt for forsikringsselskaber at udvikle papirløse smarte kontrakter. En smart kontrakt er grundlæggende en blockchain-baseret kontrakt mellem to eller flere parter. Automatiserede blockchain-protokoller letter, autentificerer og håndhæver derefter forhandling eller opfyldelse af en kontrakt.
Overvej for eksempel en livsforsikring, der udbetaler et beløb til en udpeget begunstiget efter forsikringstagerens død. Den smarte kontrakt udfører øjeblikkelig kontrol af online dødsregistre for automatisk at bestemme og udløse udbetalingen.
Smarte kontrakter øger effektiviteten og hastigheden af skadehåndteringen. Aftalerregistrering, autentificering og implementering er blevet meget nemmere, da de kan håndhæves af computerprotokoller uden indgriben fra en skadebedømmer.
Dette reducerer ikke kun risikoen for svindel drastisk, men det kan også øge kundetilfredsheden. Teknologien gør det muligt for forsikringsselskaber at håndtere forsikringskrav på en mere lydhør og gennemsigtig måde.
Insurance Information Institute rapporterer, at bedrageri udgør omkring 10 procent af ejendoms- og skadesforsikringsbranchens afholdte tabsreguleringsudgifter årligt. Som et resultat investerer virksomheder hvert år millioner af dollars for at afværge forsikringssvig.
Insurtech kan også hjælpe med at opdage svindel og eliminere fejl ved at præsentere et decentraliseret digitalt depot. Det betyder at kontrollere forsikringstagernes ægthed og deres krav og give en komplet transaktionshistorik. Det kan forhindre duplikering af transaktioner, eliminere tredjeparter og dokumentere alle transaktioner til offentlige registre.
Insurtech kan også lette opbevaringen af krypterede personlige data og en offentlig hovedbog. Everledgers arbejde i diamantindustrien er et godt eksempel. Virksomheden bruger blockchain-teknologi til at udvikle en distribueret hovedbog, der dokumenterer transaktionshistorien for diamanter. Hovedbogen har også detaljer vedrørende tidligere krav, der er blevet fremsat. Denne værdifulde information gør det muligt for forsikringsselskaber at opdage og forhindre forsikringssvindel.
Insurtech bliver også brugt til at strømline betalinger af forsikringspræmier og skader. Tag for eksempel bilforsikringstagere, der har en konto, hvorfra betalinger trækkes løbende i forhold til de kørte kilometer. Telematiksystemet i hvert autonomt køretøj registrerer og formidler de kilometer, køretøjet har kørt, øjeblikkeligt, og præmien beregnes og betales automatisk.
Så hvem er egentlig ansvarlig for disse teknologiske fremskridt i forsikringsbranchen?
Til at begynde med er her en håndfuld af de bedste insurtech-virksomheder i 2020, som du har brug for at kende (bortset fra Breeze, selvfølgelig).
Forsikring er ikke den eneste gammeldags branche, der oplever en betydelig periode med innovation og disruption. Men det er måske den, der har mest brug for det.
Fra online ansøgningsprocesser og automatiseret underwriting til skadehåndtering og forebyggelse af bedrageri har insurtech allerede gjort store fremskridt. Lavere omkostninger, højere driftseffektivitet og bedre kundeoplevelser er blot nogle få af fordelene ved insurtech, som industrien skal se frem til i 2020 og fremover.
Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.