Da den blev lanceret i 2010, var Affordable Care Act designet til at sikre, at alle amerikanere havde råd til sundhedspleje.

Men selvom loven gav flere mennesker en sygeforsikring, fjernede den ikke alle de egne omkostninger. Selvrisiko og egenbetaling, især for dyre kirurgiske indgreb og igangværende behandlinger, kan hurtigt stige.

I det sidste årti er crowdfunding blevet en mulighed for at hjælpe folk, der kæmper for at betale lægeregninger. Her er hvor praksis står i 2021.

Hvad er crowdfunding?

Crowdfunding er en måde at rejse penge fra et stort antal mennesker, typisk gennem en app eller et websted som f.eks. GoFundMe.

Konceptet med at skaffe penge til lægeudgifter er ikke nyt. I årevis har lokalsamfund afholdt bagesalg, bilvask og andre velgørenhedsarrangementer for at rejse penge til en lokal familie med store lægeudgifter. Lokale banker og kirker har også indsamlet donationer, efter at der er gået appeller på vegne af trængende familier.

Internettet gjorde det lettere for folk at donere og udvidede puljen af ​​donorer fra en lokal region til hele verden.

Den seneste vækst i crowdfunding

Omkring 2006 begyndte mange af nutidens platforme at komme online. Mange af disse websteder er dedikeret til at opfordre investorer til nystartede virksomheder eller specifikke projekter som film eller software.

I dag er der hundredvis af crowdfunding platforme. Nogle af de førende websteder er Kickstarter, GoFundMe, Indiegogo, DonateKindly, Fundable, Patreon og Charitable.

Ifølge Statista rejser crowdfunding 17,2 milliarder dollars årligt i Nordamerika. Det tal forventes at vokse med 14,7 procent hvert år i de næste fire år.

Opblomstringen af ​​medicinsk crowdfunding

GoFundMe CEO Rob Solomon sagde i et interview sidste år, at omkring en tredjedel af alle donationer på webstedet gik til sundhedsudgifter.

En nylig undersøgelse foretaget af National Opinion Research Center (NORC) ved University of Chicago viste, at anslået 8 millioner amerikanere havde startet en medicinsk crowdfunding-kampagne for dem selv eller nogen i deres husstand. Mere end 12 millioner havde startet en kampagne for en anden.

De fleste medicinske crowdfunding-donationer går til venner, familie og bekendte til den person, der giver gaven. Alligevel sagde 35 procent af de adspurgte i undersøgelsen, at de donerede til en person, de ikke kendte.

En undersøgelse viste, at 66,5 procent af alle konkurser var knyttet til medicinske problemer. Dette omfattede udestående lægeregninger og manglende arbejde på grund af en medicinsk tilstand.

En undersøgelse fra 2018 i American Journal of Medicine viste, at omkring 42 procent af de mennesker, der fik diagnosen kræft, havde opbrugt alle deres aktiver og opsparing inden for to år.

Er crowdfunding svaret på lægegæld?

Ligesom en ny lov ikke løste problemet med medicinsk gæld, oplever folk, at crowdfunding heller ikke er et vidundermiddel for problemet.

En nylig undersøgelse af tilfældige medicinske crowdfunding-kampagner viste, at kun 10 procent nåede deres pengemål.

Et problem, som tidligere nævnt, er den betydelige og stigende konkurrence for donorer på et voksende antal crowdsourcing-platforme.

Dette gør "markedsføring" af en persons medicinske behov vigtigt. Succesen af ​​en crowdfunding-kampagne er ofte påvirket af et par faktorer.

Den ene er eksponering. Crowdfunding kræver ofte et stort antal donorer for at nå et kampagnemål. Det betyder, at folk skal høre eller læse om personens behov. Dette gøres ofte gennem deling på sociale medier. Derfor fungerer crowdfunding bedst, når den nødlidende har et stort netværk på sociale medier. Folk, der ikke er bevidste om sociale medier eller i det mindste kender nogen, der er, har måske ikke så stor succes med crowdfunding.

Den anden faktor er, hvor overbevisende det medicinske behov er, der bliver crowdfundet. Folk skal flyttes til at donere. Dette kræver en overbevisende historie. Behovet i sig selv skal fange donorernes opmærksomhed og præsenteres på en måde, der appellerer til deres følelser.

For eksempel, hvem tror du, de fleste donorer, uden en personlig interesse, ville donere penge til:

• Et lille barn med en sjælden sygdom, hvis forældre ikke har råd til en organtransplantation; eller
• En midaldrende mand, der kæmper for at betale selvrisikoen på sin akutte åbenhjerteoperation?

Det er også blevet foreslået, at crowdfunding diskriminerer de fattige. Eksperter antager, at folk, der virker mere trængende, kan virke mindre fortjente. Det kan også være, at en persons medicinske behov er så store, at folk tror, ​​at en lille donation ikke vil være til megen hjælp.

Alternativer til medicinsk crowdfunding

I stedet for at være afhængig af regeringen eller onlinedonorernes generøsitet, kan du undgå farerne ved medicinsk gæld med passende forsikring. Forsikringstyper, du bør overveje, omfatter:

• Supplerende sygesikring beskriver en type forsikring, der bruges til at udfylde dækningshuller efterladt af en sygeforsikringsplan. Der er flere forskellige typer af supplerende forsikringsordninger, hvoraf mange er rettet mod specifikke helbredsproblemer. Det er dybest set et ekstra lag af beskyttelse for at minimere risikoen for at pådrage sig betydelig medicinsk gæld på grund af det, som din traditionelle sygeforsikring ikke dækker.
• Invaliditetsforsikring dækker det potentielle indkomsttab forårsaget af skade eller sygdom. Hvis du er uarbejdsdygtig på grund af en dækket funktionsnedsættelse, erstatter policen en del af din indkomst. Du vil modtage disse fordele, så længe du er deaktiveret eller op til en maksimal periode, der er angivet i policen. At have en langsigtet invalideforsikring betyder, at du kan købe mad, betale regninger og dække husholdningsudgifter, mens du ikke er i stand til at arbejde.
• Forsikring om kritisk sygdom (CII) er designet til at hjælpe folk med at dække omkostningerne ved at behandle og komme sig efter dyre sygdomme og procedurer, såsom hjerteanfald, slagtilfælde og kræft. CII kan betale for omkostninger, der ikke er dækket af sygeforsikringen, såsom selvrisiko og egenomkostninger. Du kan også bruge midlerne til rejseudgifter og dine almindelige regninger. CII udbetaler en engangsydelse, hvis du får konstateret en dækket sygdom.
• Ulykkesforsikring ligner kritisk sygdom forsikring, idet den udbetaler et engangsbeløb. Men i dette tilfælde udløses betaling, hvis du oplever en dækket skade på grund af en ulykke, i modsætning til en alvorlig medicinsk sygdom.

Med den rigtige kombination af disse typer dækning kan du muligvis effektivt lukke hullerne i din sygeforsikring (og undgå medicinsk crowdfunding).

Joel Palmer er freelanceskribent og personlig finansekspert, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle tjenesteydelser og teknologiindustrierne. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.

Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af ​​nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.